金融現代化

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什麼是金融現代化

  金融現代化主要是指現代信息技術在金融中的運用,以此實現金融信息化、虛擬化直至智能化的過程。

  金融信息化是金融現代化概念的本質,沒有信息能力的金融企業最終將在激烈的市場競爭中被淘汰。金融現代化的基礎是組建數字化金融企業。

中國的金融現代化

  中國正處於資本充沛的時期,資本與勞動力、自然資源、技術等要素結合起來,創造出更高的勞動生產率,推動經濟增長及收入增長,同時這些投資帶來回報,讓投資於經濟未來產生財富效應。放眼全球發達經濟體的歷史,工業化、全球貿易結合金融市場,消除貧困,造就中產階層進入富裕社會,是一個普遍路徑。

  但前提是有效的金融市場與監管。政府為刺激經濟增長增加了貨幣發行, 基本上都在金融體內迴圈,很難進入實體經濟。中國的銀行服務成本很高,大型企業國際市場融資比國內市場便宜很多。中小企業卻很難獲得銀行貸款, 即使獲得了,實際利率很高。中國針對個人的金融服務,無論是保險還是公募基金,成本高出發達市場很多。中國居民理財最喜歡炒股,但資本市場的監管服務,上市公司的披露水平都很低。從金融反腐來看,內部人操縱了市場,更加提高了投資的風險,造成嚴重的社會公平問題。

  2015年,中國加快融入全球金融體系的步伐,也加重推動全球治理的砝碼。中國主導的亞投行和金磚銀行正式成立,“一帶一路”描繪新絲綢之路的巨集大圖景。利率和匯率市場化改革接近“最後一躍”,民營銀行準入大門漸開,資本項下改革可控推進,人民幣國際化順水推舟,加速行進。<>[1]<>

  隨著經濟減速和市場動蕩,中國經濟金融正面臨巨大挑戰。一場由杠桿、互聯網配資和監管不足釀就的股災放大了信心蒸發,而匯率市場化改革出乎意料地加劇了資本外流。金融深化、風險管理、市場化改革和互聯網金融的草莽創新相互交織,以不可預期的化學反應結晶為前所未遇的不確定性市場風險。代表創新風向、亦承載風險傳播的互聯網金融將面臨“恰當監管”,而傳統金融業加快轉型,和互聯網金融的雙向融合,成為2015年的金融主題。

推動中國金融現代化

  1、金融主要從事軟體,而不是硬體。如果只有高樓大廈,但是沒有配套的與之相適應的現代化的設施功能,金融就不能現代化,經濟也就不能現代化。

  2、金融是一個國家的軟實力和硬實力。金融現代化就是要巨集觀中國經濟的軟實力。即使硬勢力,比如出口投資工業生產等等也是靠金融的支撐。沒有金融的支撐,硬實力也發展不起來。光有硬勢力是不夠的,前蘇聯跟美國競賽,從軍事上面,前蘇聯跟美國不相上下,但是前蘇聯就是有軟實力,金融非常發達。

  3、金融的現代化主要是靠人才。金融行業主要是人力資本密集的行業,金融活動無論是對銀行、做證券、保險等等都離不開金融資本,但是金融體系是否有效率歸根到底是靠人才。所以金融的現代化意味著教育系統必須現代化。

  4、跟工業活動、商業活動相比,金融的活動是種非常特殊的、高級的活動,金融的很多交易都是非常複雜的交易,有更大的不確定性。所以金融系統的運作有效,必須有一個非常好的法製做支撐。財產的保護、商業活動的貫徹實施與仲裁,司法程式的公正獨立有效性,破產機制是否有效,債權人權利的保障,投資者的保護等等都要求國家有一個真正的法制,這是對我們法律制度和司法法的獨立有效性最終的檢驗,沒有一個很好的法律制度是不能有現代化的一流的金融體系。比如一個金融現代化的國家,一定是法制健全的國家。

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