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邊際貸款

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出自 MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)

邊際貸款(Marginal Loan)

目錄

[隱藏]

什麼是邊際貸款

  邊際貸款是指借貸投資。用自己的儲蓄和借貸基金來投資允許你進行更多的投資,與僅用儲蓄投資相比,獲取的回報會更多。與物業投資者預付20-30%的保證金類似,邊際貸款也允許你用20%的保證金購買某一股票或者管理基金投資組合。這種方式就是通常所說的杠桿作用。

邊際貸款四個技巧

  一、慎選銀行

  當前,銀行競爭非常激烈,各自為了爭取到更多的市場份額,都會按照國家規定貸款利率範圍進行貸款利率的調整。因此,資金需求者在貸款時,要做到“貨比三家”,擇低利率銀行去貸款

  二、選準期限

  對於資金需求者需要用款的時間有長、有短。因此,為避免多掏利息,在銀行貸款時,就應合理計劃用款期限長短。同樣是貸款,選擇貸款檔次期限越長的利率就會越高。也就是說選擇貸款期限檔次越長,即使是同一天還貸款也會利息不同。 例如,現行短期貸款利率分為半年和一年兩個檔次,並規定貸款期限半年以內的執行半年期檔次利率,超過半年不足一年的就要執行一年期檔次利率。如果資金需求者貸款期限為7個月,雖然只超過半年期時間點1個月,但按照現行貸款計息的規定,只能執行一年期貸款利率,這樣無形中就增加了資金需求者的貸款利息負擔。

  三、弄清價差

  銀行部門在貸款經營方式上,主要有信用擔保抵押質押等幾種形式。與此對應,銀行在執行貸款利率時,對貸款利率的上浮也會有所不同。同樣是申請期限一樣長,數額又相同的貸款,如果選擇錯了貸款形式,可能就會承擔更多的貸款利息支出,讓自己白白多掏錢。

  因此,資金需求者在向銀行貸款時,關註和弄清不同貸款方式下的利率價差非常重要。比如,銀行執行利率最低的貸款有票據貼現質押貸款,如果自己條件允許,那通過這兩種形式進行貸款,肯定再合適不過了。

  四、貸款協議

  很多資金需求者在銀行貸款簽訂協議時顯得非常的隨意。其實這種瀟灑行為說明瞭他們缺乏良好的融資理財意識,往往就會在貸款時多掏利息,造成人為的“高息”。因為有些銀行的貸款形式會讓資金需求者在無形中多掏利息。例如,留置存款餘額貸款和預扣利息貸款。

  所謂留置存款餘額貸款即資金需求者向銀行取得貸款時,銀行要求其從貸款本金中留置一部分存入該銀行賬戶,以制約資金需求者在貸款本息到期時能如期償還。但就資金需求者來講,貸款本金被打了折扣就等於多支付了利息

  所謂預扣利息貸款即有些銀行為確保貸款利息能夠按時歸還,在貸款發放時從貸款人所貸款的本金中預扣掉全部貸款利息。由於這種方式會讓資金需求者可用的貸款資金減少,客觀上加大了資金需求者的融資成本

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