貼息貸款
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什麼是貼息貸款[1]
貼息貸款是指借款人從商業銀行獲得貸款的利息由政府有關機構或民間組織全額或部分負擔，借款人只需要按照協議歸還本金或少部分的利息。這種方式實質上就是政府或民間組織對借款人的鼓勵或支持。
貼息貸款的流程[2]
貼息貸款的流程大致分為五步：
(1)申請人向商業銀行提交商業貸款借款申請的同時提交貼息申請；
(2)商業銀行審批申請人的商業貸款申請；
(3)資金管理中心審批申請人的貼息申請；
(4)商業銀行與申請人簽訂《借款合同》，與申請人和資金管理中心簽訂《貼息合同》；
(5)商業銀行向申請人發放商業貸款。
貼息貸款的相關規定[3]
貼息貸款即銀行發放的由國家補貼利息的貸款。國家為了有重點地扶持某一產業或某一行業發展特定的項目，決定由財政撥付一定數額的資金，作為對貸款單位的刊息補貼。因此，貼息貸款對象的確定要符合國家的產業政策，成為國家經濟政策傾斜的一種體現。原則上由誰確定開辦的貼息貸款，利差由誰補貼。
貼息貸款一般由銀行會同負責貼息的主管單位審查核定款額，由銀行發放貸款，主管單位把貼息金直接付給貸款單位，或者直接付給銀行，若直接付給貸款單位，則銀行對貸款單位按一般利率收取利息；若將貼息金直接付給貸款銀行，則銀行對貸款單位免收利息或按低於一般利率的優惠利率收取利息。如扶貧專項貸款和林業貼息貸款，其貸款執行基準利率，銀行直接向借款單位計收全息，財政貼息部分由財政補給借款單位。
開辦貼息貸款旨在減輕貸款單位的利息負擔，調動貸款單位生產建設的積極性，提高貸款資金使用效益。貼息貸款並不是無息貸款，也不能誤解為國家的無償資金，國家對貼息貸款的項目審查有著嚴格的要求，既要求充分註意貸款所產生的直接經濟效益，堅持擇優定項的原則，另一方面，也要註意把開發資源、發展經濟、增強自身“造血”功能，有利於加快脫貧致富步伐的社會效益，作為考慮問題的基點。如科技開發貸款，重視科學技術對生產、消費、建設的先導作用，發揮金融參與經濟與科技結合的紐帶作用，以支持高新技術、高新性能和高質量的產品，帶動產業、產品結構的調整，促進貸款結構的優化。其貸款的範圍必須在實施“星火計劃”、“火炬計劃”、“重大科技成果推廣”和“科研事業費改革”等項目過程中，用於從實驗樣機(樣品、樣件)到中間實驗和商品化試生產階段中有新技術含量的科技生產項目。貸款對象是承擔科技中間試驗和試生產階段任務的全民和集體所有制農業、工業、商業企業、科研生產聯合體和科研事業單位。
貼息貸款的期限一般為l至3年，最長不超過5年。如科技開發貸款按用途分為固定資產貸款和流動資金貸款。用於購置設備、軟體、樣機、儀錶儀器、檢測手段、生產設備(含土建)、安裝費用等方面的貸款屬固定資產貸款；用於購置生產材料、輔助材料等方面的貸款屬流動資金貸款。固定資產貸款期限一般不超過3年，對某些高技術可適當延長，最長不得超過5年。流動資金貸款期限不得超過12個月。
貼息貸款除扶貧專項貸款、科技開發貸款、林業貼息貸款外，還有技術改造貼息貸款、農村科技貼息貸款、商品糧基地貼息貸款、國有森工企業多種經營貼息貸款、少數民族貿易和民族用品生產貸款、公路運輸企業更新汽車貸款，以及國家對電力、石油、黃金開采、交通、民航、煤炭的貸款等。
