設備貸款

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　　設備貸款是指銀行向個人發放的，用於購買或租賃生產經營活動中所需設備的貸款，如中國光大銀行的個人工程機械按揭貸款。

　　1、貸款對象。設備貸款的對象為持有工商行政管理機關核發的非法人營業執照的個體戶、合伙人企業和個人獨資企業或自然人。

　　借款人申請設備貸款，需具備銀行要求的下列條件：

　　（1）申請數額、期限和幣種合理；

　　（2）具有完全民事行為能力；

　　（3）有合法的有效居住身份，有固定的住所；

　　（4）持有工商行政管理機關核發的營業執照及相關行業的經營許可證；

　　（5）信用狀況良好，無重大不良信用記錄，且能提供貸款銀行認可的財產抵押、質押或保證；

　　（6）從事正當的生產經營活動，有穩定的收入和還本付息的意願和能力；

　　（7）貸款銀行要求的其他條件。

　　2、貸款利率。設備貸款的利率按照中國人民銀行規定的同期貸款利率執行，可根據當地金融市場資金的供求狀況，實行利率浮動。

　　通常，貸款期限在1年以內（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息；貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期內按月、按季、按年調整，也可採用固定利率的方式。但實踐中，銀行多是於次年1月1日起按相應的利率檔次執行新的利率規定。

　　3、貸款期限。設備貸款的期限由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則確定，一般為3年，最長不超過5年。

　　4、還款方式。設備貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法。一般說來，貸款期限在1年以內（含1年）的，借款人可採取到期一次還本法；貸款期限在1年以上的，可採用等額本息還款法和等額本金還款法等。

　　借款人可根據需要選擇還款方式，但一筆貸款只能選擇一種還款方式，合同簽訂後，未經貸款銀行同意不得更改。借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前30個工作日向銀行提出申請，經貸款銀行同意後，可以提前歸還貸款本息。

　　5、擔保方式。設備貸款必須提供擔保，擔保方式有抵押、質押和保證三種，貸款銀行可根據借款人情況選擇一種或兩種擔保方式，也可採取經銷商擔保和廠家回購的擔保方式。

　　保證人是法人的，應當同時具備下列條件：

　　（1）工商行政管理部門核准登記並辦理年檢手續；

　　（2）獨立核算，白負盈萬；

　　（3）有健全的管理機構和財務管理制度；

　　（4）有代償能力；

　　（5）在貸款銀行處開立基本存款賬戶或一般存款賬戶：

　　（6）無重大債權債務糾紛。

　　保證人為自然人的，應當具備下列條件：

　　（1）具有當地常住戶口和固定住址；

　　（2）具有穩定的職業和經濟收入；

　　（3）有可靠的代償能力，並且在貸款銀行處存有一定數額的保證金；

　　（4）保證人與借款人不得為夫妻關係或家庭成員。

　　6、貸款額度。設備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元，具體按以下情況分別掌握：

　　（1）以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的90%；

　　（2）以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的70%；

　　（3）以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據保證人的信用等級確定貸款額度。