设备贷款

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　　设备贷款是指银行向个人发放的，用于购买或租赁生产经营活动中所需设备的贷款，如中国光大银行的个人工程机械按揭贷款。

　　1、贷款对象。设备贷款的对象为持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。

　　借款人申请设备贷款，需具备银行要求的下列条件：

　　（1）申请数额、期限和币种合理；

　　（2）具有完全民事行为能力；

　　（3）有合法的有效居住身份，有固定的住所；

　　（4）持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证；

　　（5）信用状况良好，无重大不良信用记录，且能提供贷款银行认可的财产抵押、质押或保证；

　　（6）从事正当的生产经营活动，有稳定的收入和还本付息的意愿和能力；

　　（7）贷款银行要求的其他条件。

　　2、贷款利率。设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可根据当地金融市场资金的供求状况，实行利率浮动。

　　通常，贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期内按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的方式。但实践中，银行多是于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定。

　　3、贷款期限。设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为3年，最长不超过5年。

　　4、还款方式。设备贷款的还款方式有多种，比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法。一般说来，贷款期限在1年以内（含1年）的，借款人可采取到期一次还本法；贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法等。

　　借款人可根据需要选择还款方式，但一笔贷款只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改。借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向银行提出申请，经贷款银行同意后，可以提前归还贷款本息。

　　5、担保方式。设备贷款必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，贷款银行可根据借款人情况选择一种或两种担保方式，也可采取经销商担保和厂家回购的担保方式。

　　保证人是法人的，应当同时具备下列条件：

　　（1）工商行政管理部门核准登记并办理年检手续；

　　（2）独立核算，白负盈万；

　　（3）有健全的管理机构和财务管理制度；

　　（4）有代偿能力；

　　（5）在贷款银行处开立基本存款账户或一般存款账户：

　　（6）无重大债权债务纠纷。

　　保证人为自然人的，应当具备下列条件：

　　（1）具有当地常住户口和固定住址；

　　（2）具有稳定的职业和经济收入；

　　（3）有可靠的代偿能力，并且在贷款银行处存有一定数额的保证金；

　　（4）保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员。

　　6、贷款额度。设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元，具体按以下情况分别掌握：

　　（1）以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的90%；

　　（2）以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%；

　　（3）以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度。