數字銀行卡
出自 MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)
目錄 |
信用卡研究人士董崢表示，數字銀行卡沒有實體卡的物理形態，採用了虛擬銀行卡發卡系統，用戶線上上完成申領、開通並使用。其中，虛擬借記卡發卡系統技術標準經央行批覆，達到商業銀行卡虛擬發卡標準符合性和系統安全性試點要求，百信銀行是首家以電子銀行卡發卡成員的身份加入銀聯的機構。[1]
中國人民銀行支付結算司一級巡視員樊爽文表示，銀聯無界卡實現了發卡模式、管理模式、安全應用全流程的數字化，是銀行卡產業邁向數字化新階段的重要一步。
2020年8月15日，百信銀行聯合百度發佈了基於虛擬發卡系統的數字銀行卡“百度閃付卡”。該卡無實體卡的物理形態，依托百度APP，以智能小程式為載體，申請開通全線上上進行，可以面向用戶提供普惠信貸、零錢理財、支付消費和生活繳費等數字金融服務。
2020年8月31日，中國銀聯聯合商業銀行、主流手機廠商、重點合作商戶及支付機構，發佈首款數字銀行卡，通過數字化服務滿足消費、存取現、轉賬、手機閃付、條碼支付等支付需求。
銀聯無界卡是中國銀聯正式發佈的首款數字銀行卡，共有借記卡和信用卡兩類卡種。
數字銀行卡的特點[2]
依托雲閃付APP等平臺，銀聯無界卡為持卡人提供全面、便捷的數字金融服務，具有四大突出特點：
一是為傳統銀行卡賦予數字形態，通過數字化服務，滿足用戶消費、存取現、轉賬、手機閃付、條碼支付等多元化支付需求。
二是發卡用卡高效便捷，境內外用戶可以通過雲閃付APP、商業銀行APP或手機錢包等多種渠道快速申卡、綁卡和用卡，優化用戶用卡體驗，同時實現卡碼合一，可手機一鍵調取無界閃付卡和無界卡二維碼，任選手機閃付或二維碼支付。
三是確保支付安全，通過支付標記化、通道加密、實時風控等全方位的技術手段，對卡號、有效期等信息進行全程防護，保障用戶的資金與信息安全。
四是助力跨行業合作和場景的互聯互通，藉助Token2.0數字支付體系，用戶可以自主選擇將數字銀行卡推送到電商、公交、手機錢包等支付場景，並配套豐富的專屬卡權益，構建互聯互通的數字支付生態。
數字銀行卡的新突破[3]
此次正式發佈的首款數字銀行卡，推出借記卡和信用卡兩類卡種，不再依賴實體卡片，境內外用戶可以通過雲閃付App、商業銀行App等多個平臺線上操作，實現申卡、用卡、交易管理等一站優享。
申卡時，用戶無需前往銀行營業廳，通過簡單線上操作便可快速申請成功，“即開即用”。用戶在電商、公交、手機錢包等場景均可使用，滿足消費、存取現、轉賬、手機閃付、條碼支付等各類場景消費支付需求。
中國銀聯執行副總裁胡浩中：實際上是把二維碼支付，包括手機閃付，還有線上支付，把這三個方式在手機載體上面進行了一個完美的組合。
此外，銀聯無界卡在實現高效便捷的同時，通過支付標記化、通道加密、實時風控等技術手段，保障用戶的資金與信息安全。
原來的銀行卡發卡都是以實體卡的形式進行，而數字銀行卡則是銀行卡層面的創新，是發卡模式、管理模式、安全應用方面的全流程數字化，是銀行卡應無卡化趨勢邁向數字化新階段重要一步，也是銀行卡產業創新發展和無卡化又一次有益探索。
“數字銀行卡的形式和流程的變化能夠為銀行業獲客、引流，為金融科技創新應用提供新的支撐，創造銀行卡產業合作新的模式，同時也能夠更好滿足消費者的支付需要。”中國人民銀行支付結算司一級巡視員樊爽文表示。
對於用戶來說，銀聯無界卡在安全創新的同時，將帶來全新的便捷支付體驗，申卡、用卡、交易管理通過雲閃付APP等一站優享。
“從卡基支付向數字支付躍遷，為產業發展打開了更為廣闊的空間，也必將深刻改變全球支付市場的發展模式和競爭格局。”
樊爽文在致辭中表示，支付作為金融業務的綜合入口和基礎支撐，是數字時代開拓創新、轉型升級的先鋒產業。中國銀聯聯合銀行業共同推出銀聯無界卡，實現了發卡模式、管理模式、安全應用全流程的數字化，是銀行卡產業邁向數字化新階段的重要一步。希望能創造銀行卡產業合作新模式，成為銀行卡產業改革創新、為產業各方發展賦能的一次有益探索，也能更好地滿足消費者的支付需要，為公眾增便利，為市場降成本，為產業添活力。
中國銀聯常務副總裁蔡劍波在致辭中表示，順應社會經濟邁向數字時代的趨勢，中國銀聯響應中國人民銀行的政策和指導意見，秉持“支付為民”理念，聯合商業銀行等產業各方，全力推動移動支付便民工程建設，主動創新推出條碼支付、手機閃付、刷臉付等產品，為公眾提供了安全優質的支付服務。此次，中國銀聯結合市場需求，在產業各方支持下研發了首款數字銀行卡產品，是推動支付服務數字化升級的一次新嘗試，也有助於推動以雲閃付APP為核心、符合銀行業統一標準的各類移動支付產品的協同發展，及其在重要便民場景的廣泛應用。
“我們要進一步提升科技能力和數據能力，全方位實踐數字化發展戰略，進一步推進大數據開發和綜合應用，推動各項創新與支付應用、交易處理、風險防控等服務深度結合，履行責任、積極作為，成為產業發展的連接者和助力器，與產業各方共生、共贏、共榮，為各行各業更好地融入數字支付時代賦能。”中國銀聯黨委書記、董事長邵伏軍新年致辭《共做支付產業追夢人》中如此表示。
