對外借款

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  對外借款(The foreign borrowing)

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什麼是對外借款

  對外借款是利用外資的重要組成部分之一,它對彌補一國建設資金不足,促進國民經濟發展起到了重要作用。所謂以對外借款方式利用外資是指通過對外正式簽訂借款協議,從境外籌措資金的方式,它包括外國政府貸款國際金融組織貸款,外國銀行商業貸款出口信貸以及對外發行債券等(1996年及以前還包.括發行股票),它屬於間接投資的範疇。

  對外借款是一把“雙刃劍”,對一國經濟而言既是一種外部資源,又是一種潛在負擔。適度的對外借款規模對我國經濟發展與安全有著重要的現實意義。世界經濟發展史表明,一些國家確實通過對外借款的幫助而取得顯著的經濟成長績效,國際收支逐漸得到改善,債信和債務負擔並不存在。第二次世界大戰後,日本、聯邦德國的崛起,70年代亞洲“四小龍”的騰飛就是很好的例子。但是也存在許多發展中國家利用對外借款並沒有促進其經濟的成長,國際收支反而日益惡化,債務負擔成為其經濟成長以至於國際金融穩定的一大障礙的現象。為此,註重利用對外借款的規模比較研究,努力提高其使用效果,成為任何一個國家利用外資必須正視的現實問題。

  對外借款過多或過少都不利於我國的經濟發展,而適度的對外借款規模問題一直受到我國理論界的重視,它對制定和調整我國合理利用外資的相關政策起到了至關重要的作用。本章旨在從理論和實踐的角度探討利用對外借款的適度規模問題。

對外借款的主要方式

  1.國際金融機構貸款國際金融機構貸款主要有以下四種類型:

  1)世界銀行貸款

  世界銀行包括國際復興開發銀行及其附屬機構國際開發協會。國際復興開發利用外資戰略與維護國家經濟安全銀行還有兩個附屬機構:國際金融公司多邊投資擔保機構。世界銀行的貸款主要分兩種,一種是國際復興開發銀行貸款(IBRDLOAD),條件不是很優惠,俗稱“硬貸款”;一種是國際開發協會信貸(IDACREDI),條件優惠,俗稱“軟貸款”。

  2)區域性國際金融機構貸款

  (例如亞洲開發銀行貸款)它作為區域性的國際金融機構,其宗旨是為本地區的發展中國家提供貸款和技術援助,促進本地區的經濟發展和合作。以亞洲開發銀行為例,亞行提供貸款的使用範圍包括農業、能源、工業、銀行發展、交通、運輸、供水、城市發展、教育、衛生等方面。其中以發展中國家的農業和能源開發為重點。

  3)國際貨幣基金組織貸款

  國際貨幣基金組織和由國際復興開發銀行、國際開發協會國際金融公司組成的世界銀行集團一樣是聯合國的專門機構之一。基金組織最初只有一種貸款,即通常為解決會員國一般國際支付困難的普通貸款,以後隨著情況的發展變化,貸款種類逐步增加。共有以下幾種:   ①普通貸款

  ②中期貸款

  ③出口波動補償貸款

  ④緩衝庫存貸款

  ⑤信托基金

  ⑥補充貸款

  4)國際農業發展基金貸款

  國際農業發展基金組織是按照世界糧食會議決議而設立的一個聯合國專門機構。國際農業發展基金組織的宗旨是籌集更多的資金,以優惠條件幫助發展中國家發展農業,特別強調加強糧食方面的生產和消除貧困及營養不良。

  農發基金建立以來,已向115個國家和地區的550個項目貸款68.3億美元,主要資助了3500萬個貧困家庭中2.3億人口。根據農發基金現行的貸款政策與標準,其貸款利率分為三類:(1)優惠貸款,每年收取1%的服務費,償還期50年,含寬限期10年;(2)中等貸款,年利率4%,償還期20年,含寬限期5年;(3)普通貸款,年利率8%,償還期為15~18年,含寬限期3年。

  2.外國政府貸款

  外國政府貸款是指一國政府向另一國政府提供的,具有一定贈與性質的優惠貸款。根據經濟合作與發展組織OECD的有關規定,政府貸款主要用於城市基礎設施,環境保護等非贏利項目,若用於工業等贏利性項目,則貸款總額不得超過200萬特別提款權

  3.國際商業貸款

  國際商業貸款在我國的計劃和統計中是對在國際金融市場上以商業條件借貸籌資方式的總稱。具體包括直接金融形式的發行債券和間接金融形式的銀行貸款出口信貸,以及國際租賃補償貿易中用現匯償還部分等,即國際金融機構貸款外國政府貸款以外的全部境外貸款。

國際商業貸款的主要方式

  (1)銀團貸款業務又稱集團貸款、辛迪加貸款,是多家銀行聯合經辦的貸款。它始於20世紀60年代,現已成為國際上籌集中長期資金的主要途徑。

  (2)出口信貸是以出口國政府為後盾,通過銀行對出口貿易提供的信貸便利。出口信貸按接受信貸的對象不同又分為兩種,即買方信貸和賣方信貸

  (3)債券是證券公司經營的有價證券,是發行者印製出具的一種借錢還本付息的證書,是有價證券的一種。債券上標明的一定金額即票面額代表投資人一定的債權,購買債券者為債權人,發行者為債務人

  (4)租賃是指出租人按照契約規定,將財產(資本貨物)租給承租人使用,承租人向出租人按期交納一定的租金,取得設備的使用權,財產的所有權仍歸出租人所有的一種經濟行為。如果當事人雙方分處在兩個以上不同的國家,就成為國際租賃。租金的收付也成為國際間的資金流動。

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