信用風險預警機制
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信用風險預警機制是指企業對客戶即將發生的風險徵兆作出初步判斷並採取一定的措施處理解決。通常情況下，客戶信用狀況發生變化或出現惡化前會有一些徵兆，企業藉助於信用風險預警機制對客戶即將發生的風險徵兆作出初步判斷，併發出警示，以便採取相應措施，防患於未然。
(1)預測客戶信用風險產生的原因、潛在影響程度及後果；
(2)警示客戶信用風險徵兆，為糾正信用偏差、避免客戶信用陷入危機提供依據；
(3)糾正客戶在生產經營活動中可能引發信用風險的行為，有效防範信用風險的產生；
(4)可以為其他客戶規避類似信用風險提供可資借鑒的經驗，起到免疫作用。
(一)客戶信用風險預警決策支持系統的基本結構
客戶信用風險預警決策支持系統就是通過對客戶信用信息的實時監控，對客戶信用等級的遷移和履約能力的變化產生響應，為企業信用管理部門和企業管理者提供決策支持。信用風險預警決策支持系統是一個3層的體繫結構：
1、知識支持層
包括：
(1)指標庫。主要包含客戶信用預答指標體系各特征變數的名稱、各特征變數的數據格式和數據處理規則等。指標庫為數據預處理子系統提供知識支持。
(2)規則庫。主要包含客戶信用風險識別規則。
(3)模型庫。主要包含風險預替指標體系的建立和信用風險識別模型或方法技術。規則庫和模型庫為數據分析子系統提供知識支持。
2、數據處理層
數據預處理於系統負責對客戶信用數據進行預處理。包括：
(1)數據審核，即確定數據的合法性、雜訊數據的處理和數據的規範化處理。
(2)數據分析子系統，負責數據的分析處理，主要過程包括借款人信用等級遷移和履約能力的判斷、新識別規則的提取。
3、決策支持層
決策支持層主要指決策庫，是針對客戶信用等級的遷移與履約能力變化作出的響應策暗，如保持策略、增加或降低授信額度策略等。
(二)客戶信用風險預警決策支持系統的執行過程
客戶信用風險預警機制是能使企業及時發現客戶信用風險徵兆信號，並將這些信號與信用風險的產生建立對應聯繫的管理系統。包括客戶信用風險信息收集、加工，以及客戶信用風險防範、警報、管理等於系統。如圖1所示。
1、信用風險信息收集子系統
信用風險情息收集於系統主要是收集反映客戶信用狀況的相關信息。主要有：
(1)品德方面，包括城信意識、欠稅、逃漏稅、侵犯知識產權、訴訟等記錄；
(2)生產經營方面，包括原材料購進價格、數量，發出或接受訂單的價格條件及數量；
(3)支付異常信息，包括不顧合同提前交貨並要求提前付款，要求變更貸款支付方式與條件；
(4)資產存量變動異常信息；
(5)財務報表失真，內部財務賬目混亂，不能真實反映企業財務狀況；
(6)經營利潤銳減，甚至虧損，產成品存貨過多，資金嚴重不足，難以應付口常周轉；
(10)市場經營成本過大，經營效率低。
2、信用風險信息加工子系統
信用風險信息經過整理和歸類後業從整體上把握客戶信用風險信息。使所收集到的信息更加清晰及條理化，有助於企業從整體上把握客戶信用風險信息。
通過對風險情息進行整理、歸類及有效的識別，將其轉化為可以量化進行分析判斷的相關指標，形成衡量信用風險預警指標體系。
3、信用風險預警子系統
信用風險預警是根據事先設定的一系列預警指標的臨界點進行量化綜合評價後進行預警決策。
4、信用風險防範控制子系統
該子系統的基本作用就是信用管理部門根據客戶所處的預警級別，及時向本企業經營決策層和銷售、財務等部門發出準確的警報，使企業上下和各相關部門各司其職，及時採取有效措施，果斷切斷風險源，防範和控制信用風險。
