信息化金融機構
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信息化金融機構是指在互聯網金融時代,通過廣泛運用以互聯網為代表的信息技術,對傳統運營流程、服務產品進行改造或重構,實現經營、管理全面信息化的銀行、證券和保險等金融機構。
信息化金融機構是傳統金融機構通過採用信息化技術，對傳統運營流程進行改造或重構，實現經營、管理全面電子化、網路化的銀行、證券和保險等金融機構。其通過互聯網改變原來的金融服務模式，現在有線上銀行、線上保險、線上證券和線上理財等多種模式。傳統金融機構通過互聯網及相關技術開展各種金融業務，大大節省了物理網點和各種資源的投入成本，提高了運行效率，創造了更多價值，提高了核心競爭力。
2013年以來，金融行業信息化進入了創新機遇期。經過了之前十餘年的數據和業務的大集中建設，包括銀行、保險、證券等在內的金融行業信息化正在走向一個全新的階段。基於雲計算、大數據、移動與智能設備以及社交網路等第三類平臺的金融服務，正在成為新的金融業務創新及增值點。
金融信息化是金融業務發展趨勢之一,而信息化金融機構則是金融創新的產物。目前金融行業正處於一個由金融機構信息化向信息化金融機構轉變的階段。總的來說,信息化金融機構有以下幾個特點:
一、金融服務更高效快捷
傳統金融機構通過信息技術投入,硬體設施升級等基礎性信息化建設,實現了工作效率的極大提升。信息化金融機構通過以互聯網技術為基礎的更高層次的信息化建設,對傳統運營流程、服務產品進行了改造或重構,更是在金融服務方面同樣取得了質的提升。更高效快捷的金融服務,成為了信息化金融機構的一個顯著特點。
由於金融機構管理的資產比較特殊,一般是負債性業務所得,故具有高風險特性。現代金融機構的業務構成複雜,信息化的建設使得金融機構能夠實現業務的整合。同時,通過完整的IT建設,可以使金融機構按照一個統一的IT架構將機構內部各管理系統全部整合到一個系統管理平臺,實現各系統的互聯互通。通過信息化建設集成的統一內部管理系統,使得金融機構可以運作的空間更為廣闊。
三、金融創新產品更加豐富
金融機構的信息化建設極大地提高了金融的創新能力,各金融行業不斷推出新型的金融產品。作為移動互聯網時代的產物,手機銀行作為銀行業的創新產品,方便了人們的日常生活,無論是轉賬、生活繳費,還是投資理財,僅僅通過觸摸屏幕就能夠實現。
理財產品的日益豐富也是金融產品創新的一個體現,更多的平民理財產品的出現,改變了金融行業理財帶給人們的高門檻印象。金融行業線上線下業務的創新組合,也給人們的生活帶來的便利,同時拓展了金融機構自身的服務空間。
信息化金融機構的運營模式[1]
目前信息化金融機構主要運營模式分為以下三類:傳統金融業務電子化模式、基於互聯網的創新金融服務模式、金融電商模式。
一、傳統業務的電子化模式
傳統業務的電子化實質也是金融電子化的過程,是指金融企業採用現代通訊技術、網路技術和電腦技術,提高傳統金融服務行業的工作效率,降低經營成本,實現金融業務處理的自動化、業務管理的信息化以及決策的科學化,為客戶提供快捷、方便的服務,達到提升市場競爭力的目的。它是一種基於傳統的、封閉的金融專用電腦網路系統,其本質是行業內部管理的自動化於信息化。
二、基於互聯網的創新金融服務模式
金融機構信息化建設為金融服務電子化創造了條件。近年來金融機構依托雲計算、移動互聯等新技術加速轉型,不斷擴大金融服務電子化的範圍及影響。金融服務電子化的變革體現在金融電子渠道對金融業務和服務的不斷創新。
三、金融電商模式
對於傳統金融機構而言,在互聯網時代充分抓住互聯網帶來的機會,主動擁抱互聯網金融是每個機構的必然選擇。這種選擇體現在運營模式上的一個最大特色和共同點就是金融機構電商化的選擇。他們或者自己建立電商平臺,或者與其他擁有海量客戶信息和渠道的互聯網企業合作建設電商平臺,無論採用何種模式,其目的都是獲得多元化的盈利模式。
