供應鏈貿易融資

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什麼是供應鏈貿易融資

  供應鏈貿易融資是指銀行與保理商、信用保險機構、物流公司等實現合作,在貿易融資過程中充分考查業務的貿易性質以及整個流程,在對主要貿易企業進行評估的基礎上,同時考查業務流程的其他企業,依據相關企業的資信及規模實力,在企業之間風險可控、合作穩固的基礎上,將供應鏈上的所有相關企業視為融資整體,針對性地提供全套融資方案。

  供應鏈貿易融資主要涉及物流金融兩大領域,業務的地理空間跨度大、專業化程度高,其高效運行需要一個相對獨立、專業的運營環境。

供應鏈貿易融資的優勢

  優勢在於,通常企業尤其是中小企業在面對較大的資金負擔和信用不足的情況下,願意成為供應鏈貿易融資的對象,實現維持供應鏈穩定的目的,獲得自身發展。就當前國際貿易發展的現實來看,全球供應鏈貿易融資的發展迅速,以核心企業為主的供應鏈管理解決方案成為雙贏的選擇。

  供應鏈貿易融資的最大特點就是以核心企業為出發點,為供應鏈提供金融支持。不需要增加額外信用及資金成本,穩定核心企業主導地位,促進上下游各個環節資金融通,增強供應鏈整體競爭力。其次,將資金有效註入處於相對弱勢的上下游配套中小企業,解決中小企業融資難和供應鏈失衡的問題。再者不僅有助於彌補被銀行壓縮的流動資金貸款額度,而且加速了資金的流動速度。

供應鏈貿易融資和傳統貿易融資方式的不同[1]

  • 授信關註點
  1. 傳統貿易融資方式申請企業的經營業績、財務實力以及歷史信用情況等指標
  2. 供應鏈貿易融資的貿易業務的成功機率、參與該業務的上下游各企業相互之間的關聯度及合作的穩定度、是否存在大型核企業及其信用情況。
  • 融資對象
  1. 傳統貿易融資方式針對某項特定業務因資金融通提出申請的單個企業。
  2. 供應鏈貿易融資的供應鏈中貿易業務土下游企業形成的群組。
  • 融資範圍
  1. 傳統貿易融資方式審查指標較苛刻,易排除掉許多有生產優勢的中小企業的融資申請。
  2. 供應鏈貿易融資的指標具彈性企業規模小等劣勢可由業務或與上下游企業的高關聯度彌補為中小企業開放融資門檻。
  1. 傳統貿易融資方式針對供應鏈的某一環節進行的單環節貿易融資服務方式。
  2. 供應鏈貿易融資的對整個“產一供一銷”供應鏈上的所涉及企業提供一站式的跟進式全過程融資
  • 資金風險
  1. 傳統貿易融資方式風險集中在單個企業,銀行承擔的風險高。
  2. 供應鏈貿易融資將風險分散於整條供應鏈,銀行承擔的是鏈條斷裂的風險。風險相對較低。
  1. 傳統貿易融資方式不連貫的信息流,忽視融資企業上下游的牽制影響。
  2. 供應鏈貿易融資的銀行掌握整個貿易鏈的連貫信息準確把握業務實質以及融通資金流向。信息的及時共用降低了資金風險。

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參考文獻

  1. 王彩學.創新貿易融資 實現銀企雙贏——基於核心客戶的銀行供應鏈貿易融資研究[J].《現代金融》.2013年06期
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