銀證通

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什麼是銀證通

  銀證通又稱為"存摺炒股"是指在銀行與券商聯網的基礎上,投資者直接利用在銀行各網點開立的活期儲蓄存款賬戶卡或存摺做為證券保證金賬戶,通過銀行的委托系統(如:電話銀行、銀行櫃臺系統、銀行網上交易系統、手機銀行),或通過證券商的委托系統(電話委托、自助鍵盤委托、網上委托、客戶呼叫中心等)進行證券買賣的一種新型金融服務業務。

  使用銀證通時,買入股票時資金自動扣收 賣出股票時資金自動存入帳戶,無須進行保證金劃撥,安全方便 認購新股時中簽部分對應的資金自動扣收 您所得的股息紅利自動存入帳戶 新股中簽提醒 客戶開通“銀證通”業務後,資金托管在銀行,證券托管證券公司,資金無須劃入證券公司就可實現證券交易,同時可通過銀行的系統隨時提取、使用帳戶資金。

銀證通的功能和特點

  功能:投資者通過銀行電話委托系統進行證券交易如同證券營業部的電話委托系統功能齊全,如A股基金國債、企債的委托買賣撤單;新股認購、配股、配售;行情、成交情況、資金、股票的查詢;代發紅利及股息;修改密碼等功能。

  特點:對於儲戶具有資金安全、存取方便、交易不受場地限制等特點。儲戶可以直接使用自己銀行帳戶上的資金進行證券交易,充分利用銀行強大的服務網路體系,使證券交易更加靈活方便;由於資金始終體現在儲戶的銀行帳戶上,儲戶可以隨時通過銀行的存取系統使用自己的資金;投資者辦理存摺炒股業務均在銀行的各儲蓄網點辦理開戶手續。

銀證通遵循的原則

  銀證通業務的實質是銀行利用資金管理優勢、社會信用中介優勢參與券商部分證券交易客戶的三級清算,因此,銀證通業務系統必須遵循的原則是:"銀行管資金,券商管股票"。即凡是使用銀證通的投資者,由銀行負責資金的管理、凍結、劃撥、解凍等,證券營業部負責股票的交割清算等;雙方通過聯網實時傳輸有關資金和證券的相關信息,完成整個交易過程。

銀證通適用對象

  (一)證券公司客戶

  1. 全國性的規範類及創新試點類證券公司;

  2. 有在全國範圍內開展銀證通業務的需求,並且有在全國範圍內開展銀證通業務的實力的證券公司;

  3. 與我行有較好的業務合作關係,在我行業務 銀證通量較大的證券公司;

  (二)個人和機構客戶定位

  1. 年輕白領股民,該部分客戶主要特點是有固定工作,熟悉INTERNET使用,生活節奏較快;

  2. 新增股民,特別是我行新增電子銀行客戶和“e時代”卡客戶。新增股民還未形成固定的交易習慣,比較容易接受新的交易方式,容易為銀證通業務特點所吸引;

  3. 證券公司營業部較少的地區股民;證券公司營業部較少的地區或者證券公司營業部服務能力不足的地區客戶。

  4. 對證券公司保證金管理不放心的個人和機構投資者,由於近幾年部分證券公司信譽下降,特別是多家證券公司被接管以後,許多股民對證券公司信用產生懷疑,因此此類客戶對銀證通產品有較大的需求。

銀證通業務的基本流程

  1.帳戶登記

  客戶持本人身份證、股東代碼卡、銀行存摺到與證券公司合作的銀行任一營業網點申請辦理銀證通,並簽署《銀證通開戶申請表》、《證券交易委托協議書》和《指定交易協議書》。

  2.委托交易

  客戶撥打指定的電話號碼進入委托系統進行委托,其處理程式與一般電話委托系統基本相同。

  3.清算交割

  客戶通過傳真系統接收股票對帳單和交割單。

  4.保證金存取

  銀證通業務的主要特點是將投資者的儲蓄帳戶和保證金帳戶合二為一在進行證券交易時,通過銀行實時凍結資金、日終清算的方式將保證金與銀行存款分開,減少了資金的劃撥。當天成交的資金進入客戶儲蓄存摺,這部分資金當天只可以買入股票,不可以提取和作為其他用途。

銀證通與傳統買賣股票的區別

  一、臨櫃地點不同

  “銀證通”投資者是通過銀行的儲蓄網點來受理投資者的開戶等臨櫃業務,投資者不需要到證券營業部的櫃臺處理以上業務。

  二、委托渠道不同

  “銀證通”投資者既可通過銀行方的委托方式(如:電話銀行),也可通過所選擇證券商一方的委托方式(如證券網上交易系統、證券營業部證券委托電話、證券商客戶呼叫中心等)。

  三、資金結算處不同

  “銀證通”投資者不需要在證券商處開立資金賬戶,只須將錢存入銀行的活期限存摺就可以買賣股票。

銀證通與銀證轉帳的區別

  (1)業務內容不一樣。“銀證通”帳戶本身就是銀行的活期儲蓄帳戶,除了具備正常的銀行活期儲蓄功能外,還具備“證券買賣、資金結算、認購及配售新股、分紅派息、證券交易查詢和列印交割單”等所有證券服務功能;而“銀證轉帳”只是資金的劃轉方式,即投資者把資金從銀行的儲蓄帳戶轉到證券公司的證券帳戶或把資金從證券帳戶轉回到銀行的儲蓄帳戶上,所以兩者之間的業務內容完全不同。

  (2)“銀證通”客戶進行股票交易時不再開立證券保證金帳戶,只要有活期儲蓄帳戶即可,然後銀行將深、滬股東卡掛到該帳戶上,這樣客戶的資金始終在存摺上,證券交易則在與存摺對應的股東卡上;而“銀證轉帳”只是劃轉資金的操作而已,不具備銀證通帳戶所擁有的功能,並且利用“銀證轉帳”劃撥資金不但要在證券公司開立證券保證金帳戶,同時還要在銀行開立儲蓄帳戶,否則就無法完成保證金的資金劃轉。

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