郵政儲蓄小額質押貸款

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　　郵政儲蓄小額質押貸款是指郵政儲蓄機構向借貸人發放的以本人或者他人在郵政儲蓄機構的未到期整存整取定期人民幣儲蓄存單為質押擔保，且到期一次性收回本息的貸款業務。

　　1.貸款利率低。與小額農貸相比，郵儲小額質押貸款利率低，單筆額度大。

　　2.打造了資金迴流農村的新渠道。

　　3.培育了競爭性農村金融市場。

　　1.網點少，業務發展慢，反哺“三農”乏力。

　　2.質押品要求單一，業務面狹窄。

　　3.期限短，與農業生產不匹配。

　　4.貸款投向錯位，難以更有力地支持“三農”。

　　1.加大優勢宣傳力度，營造良好的輿論氛圍

　　現階段，小額質押貸款業務營銷手段主要是做好宣傳工作，要改變原來郵政儲蓄“只存不貸”的社會形象，樹立郵政儲蓄不光可以儲蓄，而且也可以貸款，並且我們沒有不良資產，是全優質資產的安全銀行的全新形象。要突出郵政儲蓄自身所具有的雄厚資金實力，其他金融機構難以比擬的良好的資產質量，以及擁有龐大的網路資源等方面的優勢進行宣傳。因此各單位要加大此項業務的宣傳力度，要把發展小額存單質押貸款業務提高到拓展新的效益增長點的高度來認識，採取多種形式做好對外宣傳工作，以擴大小額存單質押貸款業務的輻射面，站穩農村和城市兩個市場，進而迅速擴大自己的市場份額。

　　2.揚長避短，拓展郵儲小額質押貸款業務

　　要在加強風險控制的同時，積極創新信貸產品允許其他商業銀行的定期存單作為郵政儲蓄質押貸款的質押物。突破目前在貸款地域“質押存單必須是郵政儲蓄同市.縣範圍內開立的定期存單”的限制，至少要解決在同一市區範圍內貸款地域的限制，滿足客戶不同形式的信貸需求。同時要增加開辦業務的網點，發揮郵政儲蓄點多面廣的優勢。創新郵政儲蓄資金的運用方式，探索發展信用貸款.抵押貸款，擴大郵政儲蓄資金運用範圍，為新農村建設提供強有力的信貸支持。

　　3.準確進行市場定位，轉變經營理念

　　基層郵政儲蓄有遍佈城鄉的機構網點優勢，有豐富的農村金融工作經驗，只有定位於“小額”和中低端客戶才能更好地發揮其特長。所以，各單位應以農戶和社區居民為主要服務對象，成為農村金融體系一個重要組成部分，重點圍繞社會主義新農村建設，解決“三農”的金融需求問題。要儘快轉變經營理念，調整經營思路和工作重心，在抓好存款的同時，更要搞好信貸發展和風險管理，同時還要大力發展低成本的中間業務，以適應金融業務全面.立體發展。

　　4.加強業務培訓，加快職工隊伍建設步伐

　　首先要招聘一批高學歷專業人才，充實一線業務崗位，滿足業務拓展的需要；其次要加強員工素質教育，開展崗位技能培訓，提高員工金融專業知識和操作技能；其三要搞好班子建設，配備具有豐富金融管理經驗的高級管理人員。

　　5.積極營銷，形成業務發展合力

　　一是加強視窗陣地營銷，提高網點營銷能力。各網點要加強對重點目標客戶群的營銷，對於提前支取客戶，視窗營業員要多開一句口，支局長要多問一句話，替用戶多算一筆帳，加大宣傳力度，提高郵政儲蓄小額質貸的知名度。

　　二是犧牲休息時間，確保業務發展。各基礎單位質貸主管、管理員、網點支局長要犧牲休息時間，節假日對儲戶申請的貸款及時審批.發放，真正做到“當天申請，當天審批，當天放款”；“365天，天天貸款”。以全新的服務形象贏得社會的認同。

　　三是根據業務特點，要研究制定切實可行的營銷方案，進一步加強小額質押業務營銷渠道建設，明確目標客戶，提出視窗營銷、三農服務站和農村客戶經理、農村“六大戶”、業務宣傳等營銷渠道和策略。制定相關營銷激勵方案，充分調動各方面發展質貸業務的積極性。