邮政储蓄小额质押贷款

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　　邮政储蓄小额质押贷款是指邮政储蓄机构向借贷人发放的以本人或者他人在邮政储蓄机构的未到期整存整取定期人民币储蓄存单为质押担保，且到期一次性收回本息的贷款业务。

　　1.贷款利率低。与小额农贷相比，邮储小额质押贷款利率低，单笔额度大。

　　2.打造了资金回流农村的新渠道。

　　3.培育了竞争性农村金融市场。

　　1.网点少，业务发展慢，反哺“三农”乏力。

　　2.质押品要求单一，业务面狭窄。

　　3.期限短，与农业生产不匹配。

　　4.贷款投向错位，难以更有力地支持“三农”。

　　1.加大优势宣传力度，营造良好的舆论氛围

　　现阶段，小额质押贷款业务营销手段主要是做好宣传工作，要改变原来邮政储蓄“只存不贷”的社会形象，树立邮政储蓄不光可以储蓄，而且也可以贷款，并且我们没有不良资产，是全优质资产的安全银行的全新形象。要突出邮政储蓄自身所具有的雄厚资金实力，其他金融机构难以比拟的良好的资产质量，以及拥有庞大的网络资源等方面的优势进行宣传。因此各单位要加大此项业务的宣传力度，要把发展小额存单质押贷款业务提高到拓展新的效益增长点的高度来认识，采取多种形式做好对外宣传工作，以扩大小额存单质押贷款业务的辐射面，站稳农村和城市两个市场，进而迅速扩大自己的市场份额。

　　2.扬长避短，拓展邮储小额质押贷款业务

　　要在加强风险控制的同时，积极创新信贷产品允许其他商业银行的定期存单作为邮政储蓄质押贷款的质押物。突破目前在贷款地域“质押存单必须是邮政储蓄同市.县范围内开立的定期存单”的限制，至少要解决在同一市区范围内贷款地域的限制，满足客户不同形式的信贷需求。同时要增加开办业务的网点，发挥邮政储蓄点多面广的优势。创新邮政储蓄资金的运用方式，探索发展信用贷款.抵押贷款，扩大邮政储蓄资金运用范围，为新农村建设提供强有力的信贷支持。

　　3.准确进行市场定位，转变经营理念

　　基层邮政储蓄有遍布城乡的机构网点优势，有丰富的农村金融工作经验，只有定位于“小额”和中低端客户才能更好地发挥其特长。所以，各单位应以农户和社区居民为主要服务对象，成为农村金融体系一个重要组成部分，重点围绕社会主义新农村建设，解决“三农”的金融需求问题。要尽快转变经营理念，调整经营思路和工作重心，在抓好存款的同时，更要搞好信贷发展和风险管理，同时还要大力发展低成本的中间业务，以适应金融业务全面.立体发展。

　　4.加强业务培训，加快职工队伍建设步伐

　　首先要招聘一批高学历专业人才，充实一线业务岗位，满足业务拓展的需要；其次要加强员工素质教育，开展岗位技能培训，提高员工金融专业知识和操作技能；其三要搞好班子建设，配备具有丰富金融管理经验的高级管理人员。

　　5.积极营销，形成业务发展合力

　　一是加强窗口阵地营销，提高网点营销能力。各网点要加强对重点目标客户群的营销，对于提前支取客户，窗口营业员要多开一句口，支局长要多问一句话，替用户多算一笔帐，加大宣传力度，提高邮政储蓄小额质贷的知名度。

　　二是牺牲休息时间，确保业务发展。各基础单位质贷主管、管理员、网点支局长要牺牲休息时间，节假日对储户申请的贷款及时审批.发放，真正做到“当天申请，当天审批，当天放款”；“365天，天天贷款”。以全新的服务形象赢得社会的认同。

　　三是根据业务特点，要研究制定切实可行的营销方案，进一步加强小额质押业务营销渠道建设，明确目标客户，提出窗口营销、三农服务站和农村客户经理、农村“六大户”、业务宣传等营销渠道和策略。制定相关营销激励方案，充分调动各方面发展质贷业务的积极性。