貸款規模利用率
出自 MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)
目錄 |
什麼是貸款規模利用率[1]
貸款規模利用率是指年度內貸款累計發放額與貸款規模之比，它反映出貸款計劃的完成程度。
貸款規模利用率的公式[1]
|
貸款規模利用率＝ | 考核期各項貸款增加額 |
× 100% |
| 考核期各項貸款規模 |
考核期各項貸款增加額是計劃期貸款實際凈發放數。例如，以一個季度為考核期，則這個季度貸款發放額減掉貸款收回額，即為貸款凈發放數。考核期各項貸款規模，是上級行核批的各項貸款發放限額，由上級行按月、季或年度下達。
貸款規模利用率的應用[1]
貸款規模利用率的高低，反映貸款規模的使用狀況，一般有三種情況。
- 貸款規模利用率大於100%，表明突破貸款規模發放貸款，是信貸計劃管理所不允許的，在實際執行過程中，如果超規模發放貸款，必須及時採取措施，在考核期未將貸款控制在規模之內。
- 貸款規模利用率低於100%，則表明貸款規模有結餘，一方面反映受資金供應和貸款需求的影響，貸款規模沒有運用出去；另一方面在貸款規模的安排運用上不盡合理，造成閑置浪費(若將剩餘規模上繳，視同規模實現)。
貸款規模利用率的分類[1]
貸款規模利用率是一項綜合指標，可按照貸款種類，專業分工，分解為工業貸款規模利用率、商業貸款規模利用率和固定資產貸款規模利用率等，分別由各專業部門管理，各負其責。一般以季、年為考核期，在考核期內，對貸款規模要靈活掌握，研究貸款趨勢，掌握變化規律，搞好預測和決策，當貸款規模不足，超過規模利用率限額時，要及時清調規模。在確保考核期末歸位的前提下，在上級行允許的幅度內，可適當進行規模“鼓肚”。貸款規模節餘，完不成貸款規模利用率指標時，應及時將貸款規模上繳，總的要求是做到既不突破規模，又不閑置浪費規模。
提高貸款規模利用率具有非常重要意義。貸款規模利用率越高，銀行就可以用同額的貸款規模滿足更多企業和項目的資金需要；同時貸款規模利用率的提高，也反映了計劃部門的管理水平，充分利用現有信貸規模。使之發揮巨集觀調節作用，加速信貸資金周轉，使貸款取得更高的自身效益和社會效益。
提高貸款規模利用串的必要性[2]
1.提高貸款規模利用率，是剋服貸款規模不足的客觀需要
我國專業銀行增加收益的主要渠道是存、貸款利差。在當前業務交叉、同業競爭激烈的情況下，基於自身及地方利益的考慮，各行都千方百計地向上級行爭取擴大信貸規模，這無疑是提高自身效益、增強競爭實力的有效途徑。但是，國家在一定時期內安排的侍貸總規模並非可以隨意擴大的，它是根據國民經濟發展計劃以及物價上漲幅度等諸因素，依據社會總供給與總需求相平衡的原則而編製的；否則任意擴大貸款總規模，就會造成社會總供給與總需求的失衡，產生經濟過熱。導致經濟生活中的通貨膨脹和信用膨脹。在貸款總量有限的情況下，各專業銀行執行統一的信貸收支計劃，因而相對來講，一個地區或部門得到的貸款規模也是有限的。鑒於此，各行應把註意力集中在提高貸款規模利用率上，在年度貸款計劃控制總量內，將現有的貸款規模用足、用好，使之發揮更大的作用。
2.提高貸款規模利用率，是遵循信貸資金運動規律
落實“扶優限劣”信貸政策的需要。在社會主義商品經濟條件下，信貸資金作為社會經濟發展運行的重要推動力，隨著商品經濟的不斷發展，客觀上需要銀行提供儘量多的貸款。但在一定時期內，銀行能夠提供的信貸資金量是有限的。而且從信貸資金運動：規律的要求講，銀行提供的信貸資金，是以償還為前提的、以計收列息為條件的價值讓渡，信貸資金運行的正常與否、周轉快慢、效益高低，取決於處於生產流通環節的企業，也就是說。只有分配(投向)合理、生產、流通企業的資金周轉快、經濟效益好，信貸資金才能正常(或加快)迴流，銀行才能取得較高的經濟效益。在現行的體制下，大多企業資金需求相對旺盛，急切需要為其註入“血液”。但現在的情況是：
一方面，不少企業因經營管理不善、產品積壓、經營性虧損嚴重，使相當一部分資金和規模沉澱、阻滯，資金周轉緩饅，難以正常迴圈(迴流)，完全靠銀行“輸血”度日；
另一方面，一些經濟效益高的企業因銀行貸款規模的限制而得不到資金支持，影響其進一步發展。因此，專業銀行在實行“扶優限劣”的同時，必須優化貸款增量，調整貸款結構?並充分利用不同企業在資金使用上的此閑徵用的“時間差”、“項目差”、“地區差”，靈活運籌．提南貸款規模利用率，使有限的資金充分運轉，支持經營效益好的企業的生產發展。
3.提高貸款規模利用率，是強化銀行的自身經營水平，加速資金周轉、提高自身效益的需要
銀行作為經營貨幣的持殊企業，其貸款是銀行資金運用的主體。而貸款主要來源於各項存款，且這些存款都是必須償還和討息的，因此銀行既是債務人又是債權人，其經營資金無效閑滯，或貸款指標運用不好，就會造成浪費，導致銀行自身經濟效益的下降。因此，專業銀行作為實行經營管理的實體，必須從自身利益出發，強化經營管理，向管理要效益。充分發揮自身的巨集觀調控職能、減少貸款規模的滯留，加大“放債量”，提高貸款規模利用率，以取得良好的經濟效益。
