融通倉融資模式

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融通倉融資模式(FTW financing model)

目錄

什麼是融通倉融資模式

  融通倉融資模式是指融資企業以存貨作為擔保品金融機構申請信貸支持,並且以信貸資金支持的銷售收益首先償還信貸資金的一種融資模式

融通倉融資模式的實質和優勢

  1、融通倉融資模式的實質

  融通倉融資模式的實質是在融資企業發貨後,第三物流企業為質押物提供融通倉,融資企業根據質押物的評估價格獲得一定比例的貸款,這種融資模式解決中小企業融資難題。

  2、融通倉融資模式的優勢

  1)融通倉融資模式充分考慮了中小企業存貨量大、周轉緩慢等特點,將存貨等占流動資產很大比例的資產變成了質押物,這突破了傳統質押物的範圍,有效盤活了企業資產。

  2)在融通倉融資模式中,物流企業發揮了質押物的實時監管、價值評估等功能,不僅可以直接或間接地為中小企業提供滿意的服務,還可以優化金融機構的業務活動,拓展了金融機構的利潤空間。

  3)融通倉融資模式的出現改變了傳統融資模式給中小企業帶來的束縛,解決中小企業在資金方面的尷尬局面。

中小企業融通倉融資模式 [1]

  中小企業融通倉融資模式選擇根據出質人擔保人的不同,中小企業利用融通倉融資的模式可以劃分為三種:

  1、中小企業以自己的動產進行質押 中小企業將其動產質押金融機構進行融資以獲取 資金。在該種模式下,金融機構處於主導地位,是信用貸款的供給方;第三方物流(3PL)企業以中介的模式運作,是融通倉服務的提供方,受金融機構委托,提供質押物的驗收、價格評估,倉儲質押物拍賣服務,承擔的風險相對較小。

  2、供應商以其動產進行質押中小企業供應商採購原材料或半成品時,經常會出現資金周轉的問題。此時,供應商可以根據中小企業的信用度和資質情況,為其提供質押物,協助中小企業從金融機構獲得所需資金。此模式下,第三方物流(3PL)企業仍處於中介服務的地位,為金融機構提供貨物監管或資產處理的服務

   3、第三方物流(3PL)企業提供信用擔保該模式,第三方物流(3PL)企業向金融機構按中小企業信用擔保處理的有關規定和要求提供信用擔保,金融機構授權第三方物流(3PL)企業一定的信貸額度。該模式使得中小企業可以更加便捷地獲得融資,同時有利於第三方物流(3PL)企業拓展其服務ICI,加強同企業的客戶關係昔理,提高對質押貸款全過程監控的能力

供應鏈融資的融通倉融資模式

  融通倉融資模式涉及三方,即金融機構、融資企業和第三方物流企業。這三方簽訂融通倉合作協議,當融資企業需要融資時,就將其待銷售產成品放入金融機構指定的第三方物流企業倉庫,以形成質押;同時融資企業要向金融機構出具動產質押相關文件,並由第三方物流企業向金融機構出具質押物品的評估鑒定報告,金融機構再根據相關資料向融資企業發放一定額度的貸款

  應收賬款融資保兌倉融資和融通倉融資都集中體現了供應鏈金融的核心理念及特點,為中小企業提供了短期急需資金。既使得企業維持持續的生產運作,提高了整個供應鏈運作效率,又使得銀行獲得收益,並且跳出了單個企業的局限,從整個供應鏈的角度考察中小企業,從關註靜態企業財務數據轉向對企業經營的動態跟蹤,從根本上改變銀行業的觀察視野、思維脈絡、信貸文化和發展戰略

參考文獻

  1. 鮑靜海,朱月梅.核心企業與中小企業聯保融資模式探.《金融理論與實踐》.2013年第7期
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