綜合理財服務

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　　綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方案進行投資和資產管理的業務活動。

　　根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第九條在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方案和方向，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。

　　除銀行外，還有非銀行金融機構提供不同風險屬性的綜合性理財，如證券業，保險業，信托業，基金業，第三方理財，綜合理財機構等。以各自特色為不同風險偏好的客戶制定理財目標。

　　更具體的概括應是：綜合理財服務是指金融機構在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方案進行投資和資產管理的業務活動。並且更具客戶的投資偏好，和風險承受能力。為其量身配置相應的理財工具，以達到理財目標。在綜合理財服務活動中，客戶授權金融機構代表客戶按照合同約定的投資方案和方向，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與金融機構按照約定方式獲取或承擔。

　　銀行與非銀行金融機構推出的綜合理財服務帶有明顯的偏向型。更看重為客戶配置屬於本機構或者相關兄弟機構的產品作為交叉銷售。使得越來越多的投資者並未感受到理財規劃應有的站在第三方的角度為客戶量身定製理財產品的服務體驗。更有甚至於銀行或其他非金融機構會以捆綁下銷售，打包銷售等違規形式為投資者配置過盛資產。以銷售和考核業績作為出發點，而並非為投資者利益放在首位。

　　第三方理財與綜合理財機構則本身無開發理財產品的條件，故能夠站在第三方的角度為客戶審視財務狀況，為其配置適合投資者風險屬性，及投資偏好的產品。指定產品計劃書的過程中會包括：銀行業，證券業，保險業，信托業，基金業等金融機構投資產品。最終達到投資者的理財目標。因此，從2009年起一批優秀的第三方理財機構瞬間成為理財市場的新熱點，如諾亞財富，標準利華金融，好買基金，恆天財富等。並贏得投資者的青睞。

　　按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。

　　理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業化服務，區別於為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動。客戶接受商業銀行和理財人員提供的理財顧問服務後，自行管理和運用資金，並獲取和承擔由此產生的收益和風險。

　　綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活功。

　　綜合理財服務與理財顧問服務的一個重要區別是：在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收位與風險出客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務。

　　由此，綜合理財服務可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業務兩類，其中理財計劃是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務，而私人銀行業務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業務範圍更加廣泛，與理財計劃相比，個性化服務的特色相對強一些。