理財顧問服務

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　　理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，不屬於理財顧問服務。在理財顧問服務活動中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，並承擔由此產生的收益和風險。

　　商業銀行在理財顧問服務中向客戶提供的財務分析、財務規劃、投資建議、個人投資產品推介四種專業化服務，是一個循序漸進的有機整體，體現在理財顧問服務過程的相關環節，如圖1所示。

　　由此可見，理財顧問服務是在充分瞭解客戶的基礎上，對客戶的財務資源提供安排建議並協助其實施與管理，從而幫助客戶實現其財務目標的過程。

　　對客戶而言，尋求理財顧問服務的根本目的是實現人生目標中的經濟目標，管理人生財務風險，降低對財務狀況的焦慮，進而實現財務自由。

　　對銀行而言，通過理財顧問服務實現客戶關係管理目標，進而實現銀行產品的顧問式、組合式銷售，可以提高銀行經營業績。

　　1、顧問性

　　在理財顧問服務中，商業銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。如果客戶接受建議並實施，因此產生的所有收益或風險均由客戶擁有或承擔。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關規定，按照規定的流程並要簽署必要的客戶委托授權書和其他代理客戶投資所必需的法律文件。

　　2、專業性

　　理財顧問服務是一項專業性很強的服務，要求從業人員有扎實的金融知識基礎，對相關的金融市場及其交易機制有清晰的認識，對相關的金融產品的風險性和收益性能準確地測算和分析。

　　3、綜合性

　　理財顧問服務涉及的內容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面。

　　4、制度性

　　商業銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應的管理規章制度以及明確的相關部門和人員的責任。

　　5、長期性

　　商業銀行提供理財顧問服務尋求的就是和客戶建立一個長期的關係，不能只追求短期的收益。