理财顾问服务

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什么是理财顾问服务

  理财顾问服务是指商业银行客户提供的财务分析规划投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传推介等一般性业务咨询活动,不属于理财顾问服务。在理财顾问服务活动中,客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金,并承担由此产生的收益风险

理财顾问服务的流程

  商业银行在理财顾问服务中向客户提供的财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介四种专业化服务,是一个循序渐进的有机整体,体现在理财顾问服务过程的相关环节,如图1所示。

  由此可见,理财顾问服务是在充分了解客户的基础上,对客户的财务资源提供安排建议并协助其实施与管理,从而帮助客户实现其财务目标的过程。

  对客户而言,寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标,管理人生财务风险,降低对财务状况的焦虑,进而实现财务自由

  对银行而言,通过理财顾问服务实现客户关系管理目标,进而实现银行产品的顾问式、组合式销售,可以提高银行经营业绩。

理财顾问服务的特点

  1、顾问性

  在理财顾问服务中,商业银行不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施,因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作,一定要合乎有关规定,按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件。

  2、专业性

  理财顾问服务是一项专业性很强的服务,要求从业人员有扎实的金融知识基础,对相关金融市场及其交易机制有清晰的认识,对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析。

  3、综合性

  理财顾问服务涉及的内容非常广泛,要求能够兼顾客户财务的各个方面。

  4、制度性

  商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任

  5、长期性

  商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系,不能只追求短期收益

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