亲爱的MBA智库百科用户:


过去的17年,百科频道一直以免费公益的形式为大家提供知识服务,这是我们团队的荣幸和骄傲。 然而,在目前越来越严峻的经营挑战下,单纯依靠不断增加广告位来维持网站运营支出,必然会越来越影响您的使用体验,这也与我们的初衷背道而驰。 因此,经过审慎地考虑,我们决定推出VIP会员收费制度,以便为您提供更好的服务和更优质的内容。


MBA智库百科VIP会员,您的权益将包括: 1、无广告阅读; 2、免验证复制。


当然,更重要的是长期以来您对百科频道的支持。诚邀您加入MBA智库百科VIP会员,共渡难关,共同见证彼此的成长和进步!



MBA智库百科项目组
2023年8月10日
百科VIP
未登录
无广告阅读
免验证复制
1年VIP
¥ 9.9
支付方式:
微信支付
支付宝
PayPal
购买数量:
1
应付金额:
9.9
汇率换算:
1.32
美元(USD)
  • 美元(USD)
  • 加元(CAD)
  • 日元(JPY)
  • 英镑(GBP)
  • 欧元(EUR)
  • 澳元(AUD)
  • 新台币(TWD)
  • 港元(HKD)
  • 新加坡(SGD)
  • 菲律宾(PHP)
  • 泰铢(THB)

按当月汇率换算,

包含手续费

打开手机微信 扫一扫继续付款
立即开通
PayPal支付后,可能会遇到VIP权益未及时开通的情况,请您耐心等待,或者联系百科微信客服:mbalib888。
温馨提示:当无法进去支付页面时,可刷新后重试或更换浏览器
开通百科会员即视为同意《MBA智库·百科会员服务规则》

支付成功

全球专业中文经管百科,由121,994位网友共同编写而成,共计436,064个条目

信貸登記機構

用手机看条目

出自 MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)

目錄

[隱藏]

什麼是信貸登記機構

  信貸登記機構是從債權人和公開數據來源收集借款人信用歷史信息的機構。信貸登記機構編製個人和小企業貸款償還記錄、法院判和破產的有關信息並生成全面的信用報告,有償提供給債權人。

信貸登記機構的內容

  信貸登記機構和標準普爾標普)、穆迪惠譽信用評級機構不同,信用評級機構收集大型公司的財務信息,對大型公司的經營、財務情況和治理進行詳細分析,然後公佈其信用評級。信貸登記機構

  著眼於規模較小的債務人,專註於貸款償還記錄,並依賴對大量借款人樣本的統計分析,而不是對某家公司的深入分析。

  信貸登記機構對於信貸市場的成功非常重要。 從金融機構的角度來看,信貸登記機構是支持其零售貸款業務不可或缺的工具。信貸登記機構能幫助解決金融市場中存在的“信息不對稱”這一基本問題,信息不對稱是指借款人遠比貸款人瞭解自己償還債務的可能性。貸款人無法精確評估借款人的信用水平,使得違約率提高,影響了金融機構的利潤率。 為解決這個問題,貸款人通過調查借款人的償還能力,並/或者要求提供抵押物來抵補萬一借款人違約造成的損失。在發展中國家,提供抵押物的要求經常帶來問題,特別是對於新成立的企業微型企業和中小企業而言,它們常常缺乏可用作抵押的資產。此外,從貸款人的角度看,扣押清算抵押物所帶來的成本常常較大, 過程也很長。

  對借款人的行為進行監測和篩選, 為解決信息不對稱問題提供了另一種戰略。可以從一個人過去的行為非常可靠地預測其未來的行為。例如,很多國家一般要求公司在開立銀行賬戶至少 6 個月到一年後才能給這家公司貸款,這樣銀行就可以監測該公司的現金流。另外一種做法是一組人聯保貸款方法,小額信貸機構一般使用這種方法,貸款人將貸款提供給參加聯保小組從而獲得了信用歷史的單個借款人。貸款人只給有信用記錄的借款人放款。這些例子中,借款人的信用歷史有時被稱為“信譽抵押品” ,可以使個人或公司獲得融資。

  貸款人和信貸登記機構共用貸款業務中積累下來的信息, 信貸登記機構再把這些信息傳達給其他的信用提供者。這樣,貸款人能夠以借款人以往的償付行為作基礎,改善信用風險評估。從而使貸款人在充分獲得信息的基礎上優化貸款決策

  公共信貸登記系統公共部門管理的資料庫, 通常由中央銀行或者銀行監管機關來管理,資料庫從受監管的金融機構收集借款人(個人和公司)的信用信息,向金融機構提供這些信息,並主要用於監管目的。

  私營徵信行業分為兩類:消費者信貸登記機構和企業信貸登記機構 。二者都可以涵蓋小企業。

信貸登記機構的業務模式

  消費者信貸登記機構的業務模式包括:(1)從債權人和公共來源獲得免費信息,將這些數據進行匹配、交叉核查與整合;(2)分析和解釋數據;(3)將數據售回給貸款人。歷史上,這個模式被用於消費者徵信,現在越來越多的信貸登記機構把對小型企業貸款信息也涵蓋進來了。

  消費者信貸登記機構以標準化的格式從銀行、信用卡公司、零售貸款人、其他非銀行金融機構公用事業公司等不同類型的貸款機構收集信息。例如,世界銀行的調查顯示,大約有 60%的私營信貸登記機構從零售商和商戶收集信息, 至少 43%的私營信貸登記機構把公用事業公司提供的信息納入其資料庫。

  企業徵信較少依賴貸款人報告的信息,而主要依賴通過公開來源和直接調查所獲得的信息,還有供貨商提供的支付行為信息鄧白氏公司是最知名的企業徵信公司之一。如前所述,必須把這類服務和穆迪、標普和惠譽等信用評級機構的服務區別開來。

  企業信貸登記機構利用公共信息來源、 直接調查和供貨商提供的支付行為報告來提供關於公司信用信息。與由評級機構評級的那些公司相比,企業信貸登記機構涵蓋的公司在規模和收入上都小一些。企業徵信可能包括非常小的公司,不過信息通常是比較有限的,原因是信用報告格式不適合小公司。此外,對於小公司和微型企業來說,報告的成本與貸款規模相比較高。因此,在消費信貸登記機構的框架下處理小公司的徵信服務可能更好一些。

本條目對我有幫助0
MBA智库APP

扫一扫,下载MBA智库APP

分享到:
  如果您認為本條目還有待完善,需要補充新內容或修改錯誤內容,請編輯條目投訴舉報

本条目由以下用户参与贡献

LuyinT.

評論(共0條)

提示:評論內容為網友針對條目"信貸登記機構"展開的討論,與本站觀點立場無關。

發表評論請文明上網,理性發言並遵守有關規定。

打开APP

以上内容根据网友推荐自动排序生成

官方社群
下载APP
告MBA智库百科用户的一封信
亲爱的MBA智库百科用户: 过去的17年,百科频道一直以免费公益的形式为大家提供知识服务,这是我们团队的荣幸和骄傲。 然而,在目前越来越严峻的经营挑战下,单纯依靠不断增加广告位来维持网站运营支出,必然会越来越影响您的使用体验,这也与我们的初衷背道而驰。 因此,经过审慎地考虑,我们决定推出VIP会员收费制度,以便为您提供更好的服务和更优质的内容。 MBA智库百科VIP会员(9.9元 / 年,点击开通),您的权益将包括: 1、无广告阅读; 2、免验证复制。 当然,更重要的是长期以来您对百科频道的支持。诚邀您加入MBA智库百科VIP会员,共渡难关,共同见证彼此的成长和进步!
MBA智库百科项目组
2023年8月10日

闽公网安备 35020302032707号

添加收藏

    新建收藏夹

    编辑收藏夹

    20