保理擔保

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保理擔保(Factoring guarantee)

目錄

什麼是保理擔保

  保理擔保是指以擔保公司的角度看,銀行認可的擔保公司願意為買方付款、銷售合同的真實性及賣方履約做擔保

保理擔保的內容

  1、買方為中小企業、賣方為在銀行信用額度的國內大型企業在這種情況下由於中小企業無法取得銀行給予的授信額度可以由擔保公司為其做一個買方保理擔保。

  1)此擔保的實質為中小企業應付賬款連帶責任擔保。銀行在為賣方企業做保理的時候賣方企業將債權轉移給了銀行

  2)當買方企業無法付款時債務求償權還在銀行此時因擔保公司為買方做了連帶責任擔保要給予銀行補償。所以在此類擔保合同應該註明當買方企業沒有按時還清欠款時在擔保公司代替債務人履行了還款義務後此債權自動轉交給擔保公司擔保公司取得代位追償權然後由擔保公司來向債務人追討債務

  3)買賣雙方的交易是持續進行的所欠貨款隨時浮動為了減少買方擔保公司的風險應該給買方企業設定一個擔保額度即對買方的最大授信額度通知賣方企業。賣方企業在此額度內對買方發貨。買方擔保公司可以根據買方的信用變化情況調整此額度。在此額度內銀行可以自由給予買方做保理採用分筆滾動操作的方式。

  2、賣方為中小企業、買方為在銀行信用額度的國內大型企業此時買方希望通過賒銷的方式進行採購賣方則為了擴大銷售而願意接受此方式但同時又面臨著流動資金不足的問題希望銀行給予融資保理。這時候因為買方在銀行有信用額度銀行可以為賣方提供保理服務。此時的風險主要來自於中小企業賣方不能嚴格履行雙方合同的約定而引起大型企業不願意履行付款協議。這時候擔保公司需要為賣方和銀行簽訂一個保理擔保的合同保證銷售的真實性和賣方企業嚴格履行買賣雙方的合同約定。此合同的實質為質量履約擔保。有了擔保公司為賣方做履約擔保同時買方又是有很高信用額度的大型企業銀行就可以放心地開展保理業務

  1)在賣方保理擔保中主要為質量履約擔保即約定在賣方沒有很好履行供貨合同而引起買方企業拒絕付款時由擔保公司負責償還銀行已經事先提供給賣方企業的融資款並賠償銀行相關損失。

  2)買方保理擔保中擔保內容主要為應付賬款擔保即擔保公司和銀行約定當買方違約不能按時付款時由買方擔保公司負責向銀行清還賬款同時取得債權再向買方企業追款。

  3、買賣雙方均為中小企業當買賣雙方都是在銀行沒有信用額度中小企業時銀行為買方、賣方企業開展保理時都需要擔保公司給予擔保。在買賣雙方的擔保均由同一家擔保公司來開展的情況下擔保內容等同於前面所述兩種情況下的擔保內容之合。如果買賣雙方分屬兩地現實中大多數擔保公司又都沒有展開全國範圍內的業務這時候需要兩家擔保公司合作來開展此項業務。

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