非法集资

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非法集资(Illegal Fund-raising)

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什么是非法集资

  所谓非法集资,则是指公司企业、个人或其他组织未经批准,违反法律、法规,通过不正当的渠道,向社会公众或者集体募集资金的行为。

  依据国务院发布的247号令,可以给非法集资做出这样的定义:单位和个人未按照法定的程序经有关部门批准,以发行股票债券、彩票、证券投资基金或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物及其他利益等方式向出资人还本付息给予回报的行为。

  主要表现形式有,一些单位和个人,以貌似合法的形式假冒金融机构,以高于同期银行利率若干倍的高息为诱饵,吸收公众存款,用于投资或非法放贷。他们常常利用互联网搞网上购物、网上求职培训等方法,或借助传销手段进行非法集资活动。另外,大多以配送产品为幌子,诱使客户存款。

非法集资的特征

  非法集资活动主要有以下四个方面的基本特征:

  1、未经有关部门依法批准,包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资。

  2、承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外,还包括以实物形式或其他形式;

  3、向社会不特定对象即社会公众筹集资金;

  4、以合法形式掩盖其非法集资的性质。

非法集资的危害性

  1.扰乱金融运行秩序,破坏经济建设。

  非法集资宣传暴利诱使部分储户将积蓄投向非法集资,甚至纷纷提走在银行的储蓄,转存到非法集资者处,大大削弱了银行筹资能力,影响银行的正常经营,不利于国家银行集中资金支持重点项目和重点企业的建设。同时,该类违法犯罪活动涉及金额巨大,大量资金在暴利引诱下短时间集聚,从而游离于国家金融监管体系之外,不利于国家货币政策的执行和金融宏观调控,严重破坏金融管理秩序,妨碍市场经济的健康有序运行。例如在2007年浙江公安机关破获的本色集团涉嫌非法吸收公众存款案中,吴英及其本色集团在短短的7个月时间里,吸收存款高达8.8亿元。

  2.易导致群体性事件,危及社会稳定。

  非法集资类犯罪参与人数众多,成百上千甚至数万人,多为下岗职工、失业人员等社会弱势群体,特别是参与种植、养殖类集资活动的多为农民。在高回报的诱惑下,很多人倾其所有甚至举债投资,一旦公司崩盘或公司组织人员携款外逃,一些受骗群众发现自己的血汗钱无法收回甚至倾家荡产时,极易情绪失控,采取上访、静坐、游行、绝食等过激行为,给政府施加压力。这类案件还很容易被一些别有用心者利用,由群访、闹访演变成敏感复杂的群体性事件,严重影响社会稳定。

  3.威胁公众资金安全,易引发其他刑事案件。

  一些非法集资公司表面上虽为实体,但多数与其他企业并没有交易结算关系,多是大肆挥霍,胡乱“投资”,即使有部分资金真正用于投资,也根本不会产生所承诺的高收益,其本质就是靠后期吸收的资金兑现前期资金本息,因此,最终必然因资金链断裂而导致融资活动全面崩盘。非法集资的被害者为急于挽回经济损失,往往会采取一些非法手段进行索要,这势必会触犯法律,给自身带来更大的伤害和损失。

  4.易滋生公职犯罪,损害政府形象。

  一方面,非法集资类犯罪往往与虚假出资、金融诈骗、洗钱经济犯罪活动交织,一些公司和个人为创造非法集资便利条件,往往想方设法拉拢当地党政官员,容易滋生贪污贿赂等犯罪。

  另一方面,非法集资活动往往以“响应国家林业政策”、“支持生态环境保护”等为名实施,许多环节都与政府有关部门及官员的不作为或滥作为有所关联。在一定程度上,许多群众正是出于对政府的信任,甚至是对国家政策的积极响应而参与非法集资,而犯罪的屡屡得逞极大地影响了政府及相关部门的形象和公信力。比如,涉案公司多系经工商管理部门合法注册的公司,有的政府官员参与涉案公司的庆典,有的官方媒体曾长期对涉案公司进行正面宣传报道,涉案公司集资行为持续数年之久而无人监管等。

非法集资的表现形式

  非法集资活动涉及内容广,表现形式多样。从目前案发情况看,主要包括债权股权、商品营销、生产经营等四大类,主要表现有以下几种形式:

  1、借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。

  2、以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易典当为名进行非法集资。

  3、通过认领股份、入股分红进行非法集资。

  4、通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。

  5、商品销售与返租、回购转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。

  6、利用民间“会”、“社” 等组织或者地下钱庄进行非法集资。

  7、利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,如“电子商铺”、“电子百货” 投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

  8、物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额的处置权进行非法集资。

  9、以签订商品经销合同等形式进行非法集资。

  10、利用传销或秘密串联的形式非法集资。

  11、利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。

  12、利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

  在制度上,非法集资一律会被取缔,非法集资者亦须承担相当严重的刑事责任。在《刑法》上,非法集资适用的罪名主要有三类:

  (1)擅自发行股票、公司、企业债券罪

  (2)集资诈骗罪

  (3)非法吸收公众存款罪或者变相吸收公众存款罪。

  实践中,对于非法集资者追究刑事责任,适用最多的罪名就是非法吸收公众存款罪或者变相吸收公众存款罪。由于《刑法》上并没有非法集资罪的设定,所有的非法集资活动(除了以非法占有为目的的集资诈骗行为)在刑事责任上都被归入非法吸收公众存款罪或者变相吸收公众存款罪的名下。非法吸收公众存款罪或者变相吸收公众存款罪成为实践中处理非法集资活动的最重要刑事手段。

非法集资的识别

  非法集资之所以屡屡得逞,一个很重要的诱饵就是“高额回报”。识别非法集资活动,主要把握以下几点:

  一是看主体资格是否合法。根据现行法律法规的有关规定.向社会不特定对象募集资金必须经过法定部门审批。

  二是看是否承诺回报。非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点,承诺在一定期限内给出资人还本付息或投资收益回报,即通常所谓的“保底”条款

  三是看是否向社会不特定对象募集资金听谓“不特定对象”是指社会公众.即具有不同身份、年龄、性别、职业、行业阶层的社会各类人,而不是单位内部或外部的少数特定人员。

  四是看是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。从事非法集资的单位或个人一般都是在貌似合法的形式下掩盖其非法集资活动的实质。

非法集资的法律处罚

  对进行非法集资活动的,除了依照《商业银行法》《保险法》《证券法》《证券投资基金法》《银行业监督管理法》和《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律、行政法规的规定给予没收违法所得、罚款、取缔非法从事金融业务的机构等行政处罚外,对构成犯罪的,还要依法追究刑事责任。

  例如:依照我国刑法规定,对非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,情节严重的,可处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;对未经批准擅自发行股票,情节严重的,可处五年以下有期徒刑或拘役,并处罚金;对以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资的,最高可处死刑,并处罚金或者没收财产

非法集资的案例

  案例:河北省任县煤炭工业有限公司非法集资案

  1999年7月13日,河北省任县煤炭工业有限公司在没有经过任何部门批准的情况下,以解决资金困难为理由,在任县县城设置了固定场所,发放宣传品,挂横幅标语,公开向社会不特定公众集资,在社会上引起了轰动。集资是以“入股”的形式,期限3年,年利率10%,并允诺到期后由县财政兑付。截止查处时共集资14万元,其中,内部职工入股8万元;社会公众入股6万元。

  从煤炭工业有限公司所实施的集资情况看,该公司是以“入股”解决企业困难为幌子,实施非法集资行为,是一起典型的非法集资案件。

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评论(共23条)

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113.132.194.* 在 2009年12月25日 10:50 发表

问题一:非法集资的特征是否四条都要具备,还是具备一条就可认定? 问题二:遇到非法集资向那个部门举报? 请专家们不吝指教。

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Zfj3000 (Talk | 贡献) 在 2009年12月25日 11:17 发表

113.132.194.* 在 2009年12月25日 10:50 发表

问题一:非法集资的特征是否四条都要具备,还是具备一条就可认定? 问题二:遇到非法集资向那个部门举报? 请专家们不吝指教。

  一般来说,具有以上四个特征的集资行为可以认定为非法集资,但判断非法集资的根本特征是集资者不具备集资的主体资格以及有承诺给出资人还本付息的行为。非法集资属于公安机关管辖,一般到当地公安局经济侦察大队举报、报案。

  本条补充了一个典型案例,希望对您有所帮助。

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222.240.111.* 在 2010年1月29日 16:03 发表

如村里铺路向村民按人头出钱,是不是合法的呢?

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113.97.73.* 在 2010年12月7日 12:42 发表

扯淡。几个人筹钱买彩票,算不算非法筹资?

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113.97.73.* 在 2010年12月7日 12:53 发表

一天两个人一个出了一块钱去买彩票,结果彩票中了一定奖,两个人高高兴兴地把钱分了,后来被另外一个人知道,就去举报他们非法筹资,法院受理了,并做出彩票奖金充公,返还各自的一元钱的本钱的决定。

真实不讲理。所以算不算非法筹资,要出钱的人说了算,轮不到国家来说话。只有出钱的人觉得是非法筹资,要求发还时,国家再以非法筹资来帮助出资的少数人还差不多。

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Dan (Talk | 贡献) 在 2010年12月7日 14:18 发表

添加了部分内容,希望对大家有帮助。

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222.175.4.* 在 2011年6月1日 09:40 发表

我想举报山东聊城的一家房地产开发公司非法集资的情况,应该向什么部门检举???

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海豹 (Talk | 贡献) 在 2011年6月1日 12:17 发表

222.175.4.* 在 2011年6月1日 09:40 发表

我想举报山东聊城的一家房地产开发公司非法集资的情况,应该向什么部门检举???

非法集资属于公安机关管辖,一般到当地公安局经济侦察大队举报、报案。

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125.161.49.* 在 2011年6月28日 10:56 发表

我在广西玉林陷入非法集资的圈套,想向公安报案,但他们跟当地公安来往密切,该如何处理才对我人身安全会有保障,谢谢!

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221.0.154.* 在 2011年12月4日 08:28 发表

我们公司说是卖内部股票你,没有股权证明,只有收据。说是经过集体批准,集团有权利批准吗,这是非法集资吗,我们也不知道合法不合法

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110.185.8.* 在 2012年1月3日 00:57 发表

国家法律就是扯淡,照这样说,凡是生意都是非法集资,1,卖水果的不具备相关部门审批,不具备吸纳存款的资格(凡是买水果出的钱都是存款)2,约定一定时间内还本付息(非货币,以实物的形式),3,确实面相不定项大众

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123.148.135.* 在 2012年7月6日 23:10 发表

我想问个问题,我正在做一个关于民间集资的网站。我想问一下,我得去找哪个(有关部门)经过批准才行???求高手帮忙啊!!!!

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123.148.135.* 在 2012年7月6日 23:12 发表

我正在做个关于民间集资的网站。我想咨询一下我得获得什么部门的批准才可以??求高手帮忙!!!

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59.55.94.* 在 2013年6月7日 17:14 发表

非法集资,只要不存在诈骗,不能纳入法律制裁的范围,而应该是双方协商的一种民事行为,就算利息是10毛,100毛,关国家什么事情,你们把一切投资渠道都弄得这么差,加上通货膨胀,银行低息,反正就是剥削老百姓呗,什么非法集资,扯淡。

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119.129.50.* 在 2014年3月11日 15:42 发表

我们租的门面3年到期,收集资费1万5千元,但是,6年到期,说又要收集资费6万元,这个属于非法集资吗。

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203.145.79.* 在 2014年8月26日 10:19 发表

如果有人在內地非法集資到香港,報公安有用嗎

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58.23.21.* 在 2014年11月13日 02:17 发表

银行对大批资金来历不明,且资金额度相等,国家有什么办法,做调查吗?

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182.40.28.* 在 2014年11月23日 21:11 发表

现在百分之九十民众钱被非法集资骗取,整个家庭在痛苦中煎熬。原因是多方面的。这钱逐级来回倒到底哪去了,非法集资骗取面广金额之大,是前所未有的。请求政府制定政策,把赃款追回来。还百姓一个公道和安心,还社会一个安定。

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101.36.72.* 在 2014年11月26日 14:16 发表

182.40.28.* 在 2014年11月23日 21:11 发表

现在百分之九十民众钱被非法集资骗取,整个家庭在痛苦中煎熬。原因是多方面的。这钱逐级来回倒到底哪去了,非法集资骗取面广金额之大,是前所未有的。请求政府制定政策,把赃款追回来。还百姓一个公道和安心,还社会一个安定。

5422河北隆景投资公司老板金驰骗取老白姓巨额资金,老百姓报案,不受理,钱谁给追回俄,还说让人们去起诉他.这不是恶意诈骗吗,都是一些老年人的养老钱

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101.254.187.* 在 2015年6月8日 13:24 发表

狠狠打击非法集资和集资诈骗罪,公安要主动办案。积极接案查案,保护人民利益。让坏人顷家荡产,彻底追缴被骗钱财。公安不要说:你们挣钱时怎么不来找我们呢,挨骗了想起公安了。不归我们管,找法院。非法集资诈骗是公安打击不利造成的。

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144.0.116.* 在 2015年9月9日 01:15 发表

看到以前的评论说法律扯淡,还拿买彩票做例子,别拿自己的无知出来现了。买彩票前你是不是知道中了才有钱拿,发起买彩票的人没承诺你在一定期限内即使没中也会给你多少钱吧?如果答应没中也给钱那发起人肯定是傻子,而你在知道这种投资只是运气的前提下还去相信没中也能拿到多倍的钱,那你不是想钱想疯了,就是弱智。等中了而没通知你,这只能算恶意隐瞒。

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182.135.161.* 在 2015年10月29日 17:47 发表

四川省安岳县华严镇二村六组蔡树云非法集资上百万,我本人也是受害者

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142.68.130.* 在 2016年8月27日 09:00 发表

看了下之前几年的评论,只能说现在被骗的人算是上了智商税

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