銀行保函

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銀行保函(Bank guarantee)

目錄

銀行保函概述

  國際貿易中,跟單信用證為買方向賣方提供了銀行信用作為付款保證,但不適用於需要為賣方向買方作擔保的場合,也不適用於國際經濟合作中貨物買賣以外的其他各種交易方式。然而在國際經濟交易中,合同當事人為了維護自己的經濟利益,往往需要對可能發生的風險採取相應的保障措施,銀行保函和備用信用證,就是以銀行信用的形式所提供的保障措施。

  保函,又稱保證書,是指銀行、保險公司、擔保公司擔保人應申請人的請求,向受益人開立的一種書面信用擔保憑證,保證在申請人未能按雙方協議履行其責任或義務時,由擔保人或者擔保機構代其履行一定金額、一定時限範圍內的某種支付或經濟賠償責任。

  銀行保函是由銀行開立的承擔付款責任的一種擔保憑證,銀行根據保函的規定承擔絕對付款責任。銀行保函大多屬於“見索即付”(無條件保函),是不可撤銷的文件。銀行保函的當事人有委托人(要求銀行開立保證書的一方)、受益人(收到保證書並憑以向 銀行索償的一方)、擔保人(保函的開立人)。

  其主要內容根據國際商會第458號出版物《UGD458》規定:(1)有關當事人(名稱與地址)。(2)開立保函的依據。(3)擔保金額和金額遞減條款。(4)要求付款的條件。

  國際商會於1992年出版了《見索即付保函統一規則》,其中規定,索償時,受益人只需提示書面請求和保函中所規定的單據,擔保人付款的唯一依據是單據,而不能是某一事實。擔保人與保函所可能依據的合約無關,也不受其約束。

  以上規定表明,擔保人所承擔的責任是第一性的、直接的付款責任。

  把保函與跟單信用證相比,當事人的權利和義務基本相同,所不同的是跟單信用證要求受益人提交的單據是包括運輸單據在內的商業單據,而保函要求的單據實際上是受益人出具的關於委托人違約的聲明或證明。這一區別,使兩者適用範圍有了很大的不同,保函可適用於各種經濟交易中,為契約的一方向另一方提供擔保。另外,如果委托人沒有違約,保函的擔保人就不必為承擔賠償責任而付款。而信用證的開證行則必須先行付款。

銀行保函的種類

  根據保函在基礎合同中所起的不同作用和擔保人承擔的不同的擔保職責,保函可以具體分為以下幾種:

  借款保函指銀行應借款人要求向貸款行所作出的一種旨在保證借款人按照借款合約的規定按期向貸款方歸還所借款項本息的付款保證承諾。

  融資租賃保函指承租人根據租賃協議的規定,請求銀行向出租人所出具的一種旨在保證承租人按期向出租人支付租金的付款保證承諾。

  補償貿易保函指在補償貿易合同項下,銀行應設備或技術的引進方申請,向設備或技術的提供方所作出的一種旨在保證引進方在引進後的一定時期內,以其所生產的產成品或以產成品外銷所得款項,來抵償所引進之設備和技術的價款及利息的保證承諾。

  投標保函指銀行應投標人申請向招標人作出的保證承諾,保證在投標人報價的有效期內投標人將遵守其諾言,不撤標、不改標,不更改原報價條件,並且在其一旦中標後,將按照招標文件的規定在一定時間內與招標人簽訂合同。

  履約保函指銀行應供貨方或勞務承包方的請求而向買方或業主方作出的一種履約保證承諾。

  預付款保函又稱還款保函或定金保函。指銀行應供貨方或勞務承包方申請向買方或業主方保證,如申請人未能履約或未能全部按合同規定使用預付款時,則銀行負責返還保函規定金額的預付款

  付款保函指銀行應買方或業主申請,向賣方或承包方所出具的一種旨在保證貸款支付或承包工程進度款支付的付款保證承諾。

  其他的保函品種還有來料或來件加工保函、質量保函預留金保函延期付款保函、票據或費用保付保函提貨擔保保釋金保函及海關免稅保函等等。

銀行保函業務

  銀行保函業務是指銀行應客戶的申請而開立的有擔保性質的書面承諾文件,一旦申請人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務或履行約定義務時,由銀行履行擔保責任。

銀行保函業務的特點

  1、銀行信用作為保證,易於為客戶接受;  

  2、保函是依據商務合同開出的,但又不依附於商務合同,是具有獨立法律效力的法律文件。當受益人在保函項下合理索賠時,擔保行就必須承擔付款責任,而不論申請人是否同意付款,也不管合同履行的實際事實。即保函是獨立的承諾並且基本上是單證化的交易業務。

銀行保函辦理手續  

    1、申請人需填寫開立保函申請書並簽章;   

  2、提交保函的背景資料,包括合同、有關部門的批准文件等;   

  3、提供相關的保函格式並加蓋公章;   

  4、提供企業近期財務報表和其它有關證明文件;   

  5、落實銀行接受的擔保,包括繳納保證金、質押、抵押、第三者信用擔保或以物業抵押或其他方式作擔保,授信開立等;   

  6、由銀行審核申請人資信情況、履約能力、項目可行性、保函條款及擔保、質押或抵押情況後,可對外開出保函。

銀行保函範本

          ATA單證冊擔保函(範本)

  擔保人名稱:

  地址:

  郵編:

  被擔保人名稱

  地址:

  郵編:

  受益人名稱:中國國際商會

  地址:北京市復興門外大街1號

  郵編:100860

  中國國際商會

  鑒於你會根據1961年在布魯塞爾通過的《關於貨物暫準進口的ATA單證冊海關公約》,或1990年在伊斯坦布爾通過的《貨物暫準進口公約》,向被擔保人簽發號碼為 的ATA單證冊

  應被擔保人的申請,我行保證,如你會因這一單證冊而支付任何海關關稅和/或其他費用,我行在收到你會的書面索付請求後,將在十個工作日內無條件全額賠付你會所支付的款項。我行因本保函而承擔的最高擔保金額為 元人民幣。本保函自簽發之日起生效,有效期為33個日曆月。

  保函終止方式:

  1.有效期屆滿。

  2.銀行收到受益人解除擔保的通知。

  3.銀行支付了最高金額的擔保金。



                                  簽字:____________________

                                    _____年_____月____日

                                  蓋章:

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評論(共4條)

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124.77.62.* 在 2007年10月24日 11:40 發表

thanks

回複評論
60.177.132.* 在 2008年6月22日 17:09 發表

銀行保函的風險有哪些?

回複評論
202.96.183.* 在 2013年3月21日 11:29 發表

很詳細,謝謝~

回複評論
196.190.159.* 在 2020年2月22日 03:08 發表

Xiexie

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