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金融財團

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出自 MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)

金融財團(financial corporation,financial syndicate)

目錄

[隱藏]

什麼是金融財團[1]

  金融財團是擁有並經營幾種不同類型金融中介和金融機構的公司,通常在全球基礎上經營。通常金融財團是幾家公司兼併的結果,例如,一家金融財團可能擁有商業銀行儲蓄機構共同基金養老基金證券公司保險公司

金融財團的歷史[1]

  金融財團是從70年代初開始興起的,開始的一些嘗試是非金融巨頭(如買了金融附屬機構的希爾斯(Sears))做出的。不是所有早期試圖建立金融財團的嘗試都成功了,尤其對於那些起源於購買了金融機構的非金融公司的財團。例如,1981年,希爾斯購買了DeanWitter股票經紀公司和ColdwellBanker房地產公司,但1989年由於這些附屈機構虧損不得不賣掉。對會融財團的監管可以追溯到大蕭條時期的格拉斯-斯蒂格爾法案(試圖組織不同類型金融公司的兼併、提供更廣範圍的金融服務)。但到了90年代中期,許多機構已經發現了現有沾規的漏洞而且有了建立金融財團的動力。1999年11月,國會通過了格萊美-林治-波立勒法案,也稱為金融現代化法案,產生了形成金融財團的新動力。該法律有效地廢除了格拉斯-斯蒂格爾沾案並允許組成金融挖股公司。金融控股公司可以擁有證券公司、銀行和保險公司,也叫·以從事輔助金融和補充的非金融業務。到2000午3月份,即金融現代化法案生效的日子,已經有111家金融扦股公司,到2001年10月份,金融控股公司的數量增加到600家左右。金融服務現代化法案沒有維持金融服務提供者之間細分的狀態,而是鼓勵金融服務業內相當的金融整合以及金融財團的組成。

組成金融財團的好處[1]

  組成金融財團帶來的好處有:規模經濟範圍經濟和多元化。規模經濟指由於規模較大而獲利,當一個財團擁有幾個單個公司並提供相同的產品先進管理、消除重覆勞動時會形成規模經濟。因此,該財團可能有較少的董事會成員,可能會分享一個共同的技術基礎設施。範圍經濟指財團在同一公司提供幾種金融服務的優勢,這種一站式購物對於金融服務客戶來說是個優點,使金融財團與其它提供同種系列服務的幾個單獨公司相比很有優勢。另外,附屬機構可以分享客戶的信息而且可以從其它附屬機構尋找新客戶。多元化指金融財團在幾條產品線都設有分支機構,減少了金融財團對單一服務的依賴,反過來降低了金融財團失敗的風險。如果一個部門業績差,但若其他部門可以彌補則財團仍可以獲取利潤。例如,如果信用卡部虧損,可以先由保險部來資助一段時間。如果信用卡是金融服務機構一項重要的產品線,該領域的損失會影響該機構的償付能力,但在金融財團下則不是這樣的。

金融財團的案例

===案例一、花旗集團在金融服務現代化法案的通過之前1998年組成的金融財團。

  花旗集團:1998年4月,全國第二大銀行控股公司一花旗集團宣佈同旅行者保險與索羅門·史密斯·巴尼的母公司旅行者集團合併,索羅門·史密斯·巴尼是全國第三大證券公司。花旗正在成為金融財團的精英,在全球經營並提供廣泛的金融服務。合併是有一定緣由的,其道理在於利用規模經濟範圍經濟和多元化。專家預測,合併每年至少可以節省]0億美元。由於與俄羅斯和巴西嚴重金融危機相關的損失,花旗集團第一年的業績令人失望,但是在2000年上半年,花旗集團收入增加了16%而且凈收入增長了35%。2000年中期,花旗集團在外流通的44.9億美元股票價格為每股55美元和60美元,而且平均每天成交量有766萬股。2001年6月30日花旗集團資產價值足9534億美元。1998年的兼併發生在金融服務現代化法案通過以前,而且按照花旗集團現在的結構,如果金融服務現代化法案沒有通過那麼它就不可能是個合法的實體。

  實際上,美聯儲於1998年9月批准該合併,直到花旗集團將剝離幾個被禁止的服務一比如保險承保——如果沒有廢除格拉斯-斯蒂格爾法案則在5年內剝離。但是金融服務現代化法案通過了,該兼併也於1998年成功地實現。那時,花旗集團資產超過7000億美元,客戶超過1億個,在100多個國家都有業務。花旗集團擁有的花旗銀行是全國第二大銀行,除了花旗銀行,花旗集團還有非銀行附屬機構提供投資銀行、信用卡、全球資產管理、信托服務、買賣股票、共同基金、債券消費信貸商業貸款、抵尋甲貸款、數據處理、租賃證券咨詢與管理和保險服務。2000年9月6日,花旗集團宣佈用大約310億美元的股票收購美國最大的消費融資公司——第一資本公司。此項交易推動了花旗集團以消費者為導向的產品線收購以後,花期集團在美國將有約2,000個零售網點,會成為美國信用卡、家庭股票貸款、和商業租賃服務的第一大提供者。另外,這一併購強化了花旗集團的國際地位。AF在歐洲有70萬客戶,是日本的第五大消費融資公司。希望對花旗集團的描述可以使你更好地理解金融財團。正如該案例所示,全融財團通常是兼升與併購而來,在全球基礎上經營,開提供廣泛的消費商業金融服務。

參考文獻

  1. 1.0 1.1 1.2 (美)MAUREEN BURTON REYNOLD NESIBA.金融市場與金融機構導論.清華大學出版社,2004年07月.

  

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