教育投資規劃

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教育投資規劃(education investment plan)

　　教育投資規劃實際是通過提前投資，為將來教育費用提前積累資金的一種方式。

　　1．確定教育目標，並測算實現該目標按照目前價格口徑所需的費用，並預測教育費用的增長率，估算客戶未來所需支付的教育投資額，確定動態費用計劃。

　　2．規劃教育經費的來源。收入和財產以及貸款為教育經費的主要來源。以收入和財產以及貸款作為教育基金的資金來源。

　　3．通過投資計劃保證教育基金的保值增值。教育投資必須堅持穩健原則，註重長期的低風險的投資工具，資產配置以儲蓄存款、國債、有擔保的公司債券、保險產品、低風險的理財產品等為主，適當配置一定比例的股票、基金等高風險的資產。

　　應當充分利用信托制度規避破產風險的優勢，在客戶資產情況較好時以子女為受益人，以保障子女的教育經費和教育期間的生活費用為信托目的設立教育信托，以保證未來子女的教育投資不受客戶擁有的企業經營狀況變化的影響。

　　教育投資規劃可以包括個人教育投資規劃和子女教育投資規劃兩種。個人教育投資是指對客戶本身的教育投資；子女教育投資是指客戶為子女將來的教育費用進行計劃和投資。對客戶子女的教育投資又可以分為基礎教育投資和大學教育投資。無論何種教育投資規劃，使用的策劃技術都較相似。

　　1．教育對時間的要求具有固定性。子女到了一定的年齡就要讀初中、高中、大學，一般來說不能隨便推後。

　　2．費用應遵循從寬不從緊的原則。

　　一是未來的教育費用無法準確預期；二是由於各種原因，子女可能會上一個學費便宜又好的學校，也有可能因考試成績不理想，家長不得不付更多的錢以便為其找一個好一點的學校。所以應該從寬設計子女的教育經費。

　　一般而言，教育理財具有子女就學時間彈性小、教育費用高、持續周期長、時間跨度大、影響因素多等特點，因此，在教育金的儲備上應堅持持續投資、穩健運作、宜早不宜遲、宜多不宜少的原則。