家庭生命周期

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家庭生命周期（Family life cycle）

　　家庭生命周期指的是一個家庭誕生、發展直至死亡的運動過程，它反映了家庭從形成到解體呈迴圈運動的變化規律。家庭隨著家庭組織者的年齡增長，而表現出明顯的階段性，並隨著家庭組織者的壽命而消亡。^[1]家庭生命周期概念最初是美國人類學學者P.C.格裡克於1947年首先提出來的。^[2]

　　消費者隨著年齡的增長，對產品和服務的需求不斷地發生變化，對食品、衣著、傢具、娛樂、教育等方面的消費會有明顯的年齡特征。^[1]

　　一個典型的家庭生命周期可以劃分為以下六個階段：形成、擴展、穩定、收縮、空巢與解體六個階段。每個階段的起始與結束通常以相應人口（丈夫或妻子）事件發生時的均值年齡或中值年齡來表示，家庭生命周期的各個階段的時間長度等於結束與起始均值或中值年齡之差。比如，某個社會時期一批婦女的最後一個孩子離家時（即空巢階段的開始），平均年齡是55歲，她們的丈夫死亡時（空巢階段的結束）的平均年齡為65歲，那麼這批婦女的空巢階段為l0年。

　　（1）青年單身期：

　　參加工作至結婚的時期，一般為1-5年。這時的收入比較低，消費支出大。這個時期是提高自身、投資自己的大好階段。這個時期的重點是培養未來的獲得能力。財務狀況是資產較少，可能還有負債（如貸款、父母借款），甚至凈資產為負。

　　（2）家庭形成期：

　　指從結婚到新生兒誕生時期，一般為1-5年。這一時期是家庭的主要消費期。經濟收入增加而且生活穩定， 家庭已經有一定的財力和基本生活用品。為提高生活質量往往需要較大的家庭建設支出，如購買一些較高檔的用品；貸款買房的家庭還須一筆大開支——月供款。

　　（3）家庭成長期：

　　指小孩從出生直到上大學前，一般為9-15年。在這一階段里，家庭成員不再增加，家庭成員的年齡都在增長，家庭的最大開支是保健醫療費、學前教育、智力開發費用。同時，隨著子女的自理能力增強，父母精力充沛，又積累了一定的工作經驗和投資經驗，投資能力大大增強。

　　（4）子女教育期：

　　指小孩上大學的這段時期，一般為4-8年。這一階段裡子女的教育費用和生活費用猛增，財務上的負擔通常比較繁重。

　　（5）家庭成熟期：

　　指子女參加工作到家長退休為止這段時期，一般為15年左右。 這一階段里自身的工作能力、工作經驗、經濟狀況都達到高峰狀態，子女已完全自立，債務已逐漸減輕，理財的重點是擴大投資。

　　（6）退休養老期：

　　指退休以後。這一時期的主要內容是安度晚年，投資和花費通常都比較保守。

　　以上是一個普通家庭生命周期的劃分。這種方法是不完美的，因為我們沒有考慮如單親家庭、無子女家庭等形式。

　　家庭生命周期這個概念涵蓋了婚姻、生育、教育和死亡等一系列生命課題，對家庭生命周期的研究可以對家庭、生命、婚姻的各種現象和機制進行更深入的探討，避免將婚姻、生育、死亡等家庭過程孤立起來進行研究的弊端。比如通過對家庭生命周期的分析，可以更好地解釋處於不同家庭生命周期的人們心理狀態、家庭成員之間的關係、婚姻障礙背後的家庭原因等等。

　　家庭生命周期的概念提供了一個瞭解家庭發展脈絡的線索，對實務工作者具有重要的現實意義。在生命周期的階段之間的轉折與過渡是最容易產生家庭關係變化、緊張和家庭成員焦慮的主要時期，也是決定家庭成員成長與發展的主要因素。由一個家庭發展階段的脈絡，可以使社會工作者更加瞭解一個家庭一般的行為形態。以及這個家庭面對危機時可能出現的反應，這種轉折點正為家庭社會工作者提供了關註和介人家庭的時機。

　　傳統的家庭生命周期概念反映的是一種理想的道德化的模式，與社會的現實狀況有較大出入。有不少學者已認識到這一概念的局限性。他們認為把家庭生命周期分為6個階段，只適用於核心家庭，而不適用於許多亞洲國家及其他發展中國家中普遍存在的核心家庭與三代家庭或與其他形式的擴大家庭並存的情況；傳統的家庭生命周期概念也忽略了離婚以及在孩子成年之前喪偶的可能性，即未包括殘缺家庭；還忽略了無生育能力或其他原因造成的“無孩家庭”；對於有不同孩子數的家庭，含有再婚與前夫或前妻所生子女的家庭的差異也未予以反映。

　　許多學者主張用一個包括更多內容的新概念即“家庭生命歷程”來取代比較狹隘的“家庭生命周期”。它應包容核心家庭、擴大家庭、離婚與喪偶形成的單親家庭，以及無孩家庭等多種現實生活中存在的家庭生活形式。較細的劃分將家庭生命歷程分為：只結過一次婚的結髮夫婦；夫婦雙方均是再婚的；一方是初婚而另一方是再婚的夫婦；離婚或喪偶後未再婚的；從未結過婚的，等等。以上每一種又按孩子數（0，1，2，3， 4+）分為5類。另外，還有人把再婚的夫婦再進一步細分為有無前夫或前妻所生子女兩類。各種不同的夫婦或單親小家庭又可分為獨立生活的核心家庭及生活在擴大家庭中等不同情況。也有的學者認為劃分不宜太細，以免給深入分析帶來方法論與數據來源方面的困難，因而可把上面的劃分聚類為10種或12種類型。

　　無論是傳統的“家庭生命周期”，還是“家庭生命歷程”，都可以從兩個不同角度來進行分析：

　　（1）把家庭作為一個分析單位，對家庭中的成員以及他們之間的關係作為一個整體加以研究。

　　（2）把在家庭中生活著的個體作為分析單位。

　　通過對這些個體的行為（如婚姻、生育、死亡、遷移等）以及他們與其他家庭成員的關係的分析，來揭示家庭的特征與演變規律。前者雖然看起來是一種理想的研究方式，但受到分析方法的複雜化，數據搜集的困難，以及較難與人口基本要素(婚姻、生育、死亡)直接聯繫等方面的限制。後者在方法論與數據來源方面的困難相對較小於前者，但對於各個個體之間的相互關係研究以及推論家庭結構的變動也並非易事。

　　梅修、墨菲和羅傑斯認為，在確定和分析消費者金融需求方面，家庭生命周期是比年齡更為重要的因素，因此，引人家庭生命周期概念，可以更為恰當地分析家庭的理財需求。根據年齡和其他一些因素，可以按家庭生命周期把家庭分為幾類，表1所示，各生命周期階段均有不同的理財要重點考慮的因素，表2所示。

　　L：不重要；M：中等重要；H：很重要

　　1，2，3，…，8，與表1中的8種類型對應

　　消費者的家庭狀況，因為年齡、婚姻狀況、子女狀況的不同，可以劃分為不同的生命周期，在生命周期的不同階段，消費者的行為呈現出不同的主流特性。

　　1、青年單身期：處於單身階段的消費者一般比較年輕，幾乎沒有經濟負擔，消費觀念緊跟潮流，註重娛樂產品和基本的生活必需品的消費。

　　2、家庭形成期：經濟狀況較好，具有比較大的需求量和比較強的購買力，耐用消費品的購買量高於處於家庭生命周期其他階段的消費者。

　　3、家庭成長期（I）：指最小的孩子在6歲以下的家庭。處於這一階段的消費者往往需要購買住房和大量的生活必需品，常常感到購買力不足，對新產品感興趣並且傾向於購買有廣告的產品。

　　4、家庭成長期（II）指最小的孩子在6歲以上的家庭。處於這一階段的消費者一般經濟狀況叫好但消費慎重，已經形成比較穩定的購買習慣，極少受廣告的影響，傾向於購買大規格包裝的產品。

　　5、子女教育期：指夫婦已經上了年紀但是有未成年的子女需要撫養的家庭。處於這一階段的消費者經濟狀況尚可，消費習慣穩定，可能購買富餘的耐用消費品。

　　6、家庭成熟期（I）：指子女已經成年並且獨立生活，但是家長還在工作的家庭。處於這一階段的消費者經濟狀況最好，可能購買娛樂品和奢侈品，對新產品不感興趣，也很少受到廣告的影響。

　　7、家庭成熟期（II）：指子女獨立生活，家長退休的家庭。處於這一階段的消費者收入大幅度減少，消費更趨謹慎，傾向於購買有益健康的產品。

　　8、退休養老期（I）：尚有收入，但是經濟狀況不好，消費量減少，集中於生活必需品的消費。

　　9、退休養老期（II）：收入很少，消費量很小，主要需要醫療產品。

　　一個人在一生中購買的商品好似不段變化的，消費者還根據家庭生命周期階段來安排商品的消費。同樣，一個人一生中的心理生命周期，也對其購買行為產生一定的影響。

　　對北京地區的106個已經購買家用轎車家庭的調查表明，有54位購買者家庭的“提議購買”行為由20—34歲的男性完成，占樣本總量的50.9%。另有25位受訪者家庭買車是由20歲以下的男性首先提議的，占已購車家庭數的23.6%，前兩者合計達74.5%。由此可見，青年男性在家庭購車中擔任著一個非常重要的角色。另外，單身階段與有年幼子女階段的購買行為就會有顯著的不同。單身的青年時尚一族，追求的是轎車的外觀的前衛，價格的低廉和功率的強勁；而在結婚後，有年幼的孩子的情況下，對轎車的購買欲望有很大的加強，並且是以價格適度和舒適寬敞為主要甄選指標。作為年齡較長的成功人士來說，購車時品牌的知名度可能就成為主要的制約因素了，總之，隨著收入的增加，地位和文化水平的提高，轎車的購買能力和更換頻率是會有所提高的。