營運資本貸款

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營運資本貸款（Working Capital Loan）

　　營運資本貸款是基於企業產品生產周期長、原材料儲備多、資金迴流慢等特點，以產品銷售進度確定貸款期限和額度的貸款形式。

　　營運資本貸款可分為抵押營運資本貸款與非抵押營運資本貸款

• 抵押營運資本貸款 (Secured Working Capital Loan) 是以資產及/或個人擔保作抵押的貸款。
  • 所需的資產可以是房屋﹑工廠或存貨。可以是已繳足的資產或已用作抵押或借貸的資產。
  • 金融機構要求多少抵押品，取決於對公司還貸能力的評估。
  • 銀行可能要求業主或公司董事作個人擔保。他們必須準備將私人資產，例如住房，股份或股票作為抵押品。

• 非抵押營運資本貸款
  • 貸款人 (Lenders) 只會對他認為低風險或零風險的借款人 (borrowers) 提供非抵押貸款。 起步公司一般被視作高風險活動，因此取得非抵押貸款的機會很小。

• 銀行透支/信用貸款
  • 銀行透支允許您提取超過銀行帳戶限額的資金。
  • 可透支的最高限額為信用貸款額。條件和金額取決於與銀行的關係及在銀行的信用價值。
  • 銀行透支靈活而簡單易用。只需為透支的金額支付利息，不過，利率通常高於銀行基本利率的1-2%。
  • 適用於：所有業務及起步公司。

• 短期貸款
  • 不同於銀行透支，短期貸款有固定償還限期，通常為12個，而且有固定利率。
  • 可能需要以資產作為貸款抵押。
  • 如果記錄良好並與銀行關係密切，銀行甚至可能願意不要求抵押品便發出貸款。
  • 適用於： 所有業務及起步公司。

• 已確認銷售訂單 (Confirmed Sales Orders) 貸款或應收款項貸款
  • 籌集營運資本貸款的另一個方法是利用已確認銷售訂單 (Confirmed Sales Orders) 或應收款項 (Accounts Receivables) 進行貸款。1、如果需要完成大宗定單，但缺乏足夠資金，可以利用合約或定單申請營運資本貸款。2、如果需要資金把握商業機會，可以利用應收款項的價值來申請營運資本貸款。應收款項是已經向顧客發出帳單但還未收到的帳款。
  • 如果公司客業務穩定信譽良好，貸款人可能願意協助公司解決現金周轉問題。
  • 適用於：所有業務。

• 買賣貨品貸款
  • 特別為商品買賣業務， 例如進口商、製造商、出口商等，所設的特別貸款服務。例如信用證 (Letters of Credit)、存貨貸款 (Inventory Loans) 及信托收據 (Trust Receipts)。

　　優點

　　1、營運資本貸款是取得現金最快方法。

　　2、協助企業渡過周期性的低潮。

　　3、可在公司面對短期危機時提供現金周轉，例如：主要客戶宣告破產時。

　　缺點

　　1、只能用來解決短期現金需要 – 不足以應付需要資金的長期計劃和項目。

　　2、需要密切留意貸款情況，確保準時償還，避免被金融或貸款機構列入黑名單。

• 項目貸款
• 固定資產貸款