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营运资本贷款

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营运资本贷款(Working Capital Loan)

目录

什么是营运资本贷款

  营运资本贷款是基于企业产品生产周期长、原材料储备多、资金回流慢等特点,以产品销售进度确定贷款期限和额度的贷款形式。

营运资本贷款的分类

  营运资本贷款可分为抵押营运资本贷款与非抵押营运资本贷款

  • 抵押营运资本贷款 (Secured Working Capital Loan) 是以资产及/或个人担保作抵押的贷款。
  • 非抵押营运资本贷款
    • 贷款人 (Lenders) 只会对他认为低风险或零风险的借款人 (borrowers) 提供非抵押贷款。 起步公司一般被视作高风险活动,因此取得非抵押贷款的机会很小。

常见的营运资本贷款

  • 银行透支/信用贷款
    • 银行透支允许您提取超过银行帐户限额的资金
    • 可透支的最高限额为信用贷款额。条件和金额取决于与银行的关系及在银行的信用价值
    • 银行透支灵活而简单易用。只需为透支的金额支付利息,不过,利率通常高于银行基本利率的1-2%。
    • 适用于:所有业务及起步公司。
  • 短期贷款
    • 不同于银行透支,短期贷款有固定偿还限期,通常为12个,而且有固定利率
    • 可能需要以资产作为贷款抵押
    • 如果记录良好并与银行关系密切,银行甚至可能愿意不要求抵押品便发出贷款。
    • 适用于: 所有业务及起步公司。
  • 已确认销售订单 (Confirmed Sales Orders) 贷款或应收款项贷款
    • 筹集营运资本贷款的另一个方法是利用已确认销售订单 (Confirmed Sales Orders) 或应收款项 (Accounts Receivables) 进行贷款。1、如果需要完成大宗定单,但缺乏足够资金,可以利用合约或定单申请营运资本贷款。2、如果需要资金把握商业机会,可以利用应收款项的价值来申请营运资本贷款。应收款项是已经向顾客发出帐单但还未收到的帐款。
    • 如果公司客业务稳定信誉良好,贷款人可能愿意协助公司解决现金周转问题。
    • 适用于:所有业务。

营运资本贷款的优缺点

  优点

  1、营运资本贷款是取得现金最快方法。

  2、协助企业渡过周期性的低潮。

  3、可在公司面对短期危机时提供现金周转,例如:主要客户宣告破产时。

  缺点

  1、只能用来解决短期现金需要 – 不足以应付需要资金的长期计划项目

  2、需要密切留意贷款情况,确保准时偿还,避免被金融贷款机构列入黑名单。

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