苦幹發家的華人首富蔡萬霖

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　　蔡萬霖“蔡老二”，原臺北第十信用合作社董事長，臺灣國泰人壽保險公司董事總經理，中國臺灣省大名鼎鼎的霖園集團及下屬關係企業的董事長，美國聖若望大學名譽商學博士。1983 年，美國《福布斯》雜誌報道說，蔡萬霖個人資產超過20億美元；1989 年，美國《幸福》雜誌估計蔡萬霖的個人資產為90 億～110億美元，甚至超過了美國的大通銀行。在1993 年的《福布斯》雜誌中，在剔除了房地產帳面資產以後，這個數字為54 億美元，高居世界華人首富的寶座。1996 年，據《幸福》雜誌的最新統計，蔡萬森以近200 億美元的總資產躋身世界十大富豪之列。

　　這個身高不足1.6 米，其貌不揚，早年隨兄長蔡萬春賣過菜，經營百貨和建材的“蔡老二”，如何干出這麼一番驚天動地的事業？提起蔡老二的發家史，得從當年蔡氏兄弟經營“臺北第十信用合作社”說起。

　　1957 年，蔡氏兄弟經過激烈競爭，取得臺北第十信用合作社的管理權，蔡萬春出任“十信”理事會主席。

　　為了與其他儲蓄機構競爭，蔡氏兄弟推出了一個“幸福存款”儲蓄運動的計劃：開創出1 元錢開戶的儲蓄活動，稱之謂“幸福存款”，併進行夜間營業。

　　他們聲稱：“只要存1 元錢就可以當十信的客戶。”“幸福存款”運動一開始，許多金融界人士便竊笑不已他說：“蔡氏兄弟真是土包子，不會有什麼大出息。”然而，令這些人驚異不止的是，這一運動在公眾中引起了前所未有的反響。許多家庭主婦在上街買菜時順便去“十信”，把手頭零用錢存進去；學生們也成群結隊地前去開戶；

　　當時的新聞媒介評曰：“幸福存款”的計劃看似簡單、平凡，卻體現首創者思路開闊，眼界獨特，蔡氏兄弟不可小視，他日必成大器。果然，以“幸福存款”為起點，“十信”業務迅速發展，很快建立起17 家分社，擁有社員10 萬之多，存款金額高達170 億元，一躍成為臺灣最大的信用合作社。

　　1961 年，臺灣省正式開放民營保險業務。蔡氏兄弟當然不會放過這個千載難逢的好時機，他們搶先成立了國泰人壽保險公司，蔡氏兄弟分別任正副總裁。為了從一開始就在與其它公司的競爭中占據優勢，國泰加快在臺灣各地設立分支機構，建立業務據點，1962 年設立了9 家，5 年後便增至47 家。與此同時，他們還大規模地招考業務員，兩年半內錄取了近10 萬名業務員，讓他們走街串巷，面向社會各階層拉保險，並首創“輔導專員”制度，指揮業務員有步驟、有計劃、有目標地開展工作。所有這些果然奏效。國泰的市場占有率從1963 年的31.6％上升到1967 年的42.8％，位居同行業之冠。到70 年代末，“國泰”已成為擁有近百家企業的龐大集團，業務範圍橫跨物業、信托、建築、塑膠等領域。資產總額達25 億美元。

　　1979 年，大哥蔡萬春中風之後一病不起，蔡氏家族產業至此分成五大集團：蔡萬霖擁有“國泰人壽”、“國泰建設”、“三井工程”，號稱“霖園集團”；三弟蔡萬才擁有“國泰產物”、“富邦建設”、“富邦租賃”等，號稱“富邦集團”；蔡萬春的長子蔡辰男擁有“國泰信托”、“樹德工程”、“未來飯店”、“國信食品”等，號稱“國信集團”；次子蔡辰洲擁有“十信”、“國泰塑膠”、“國際海運”、“理想工業”、“國璽印刷”等，號稱“國塑集團”；另外，還有蔡辰洋、蔡辰威分掌“未來百貨”、“興來建設”，號稱“興來集團”。

　　蔡萬霖將這次分家視為自己事業中的一個轉折點，決心一分到底，完全獨立。他以讓出“十信”經營權為代價，把蔡辰男兄弟手中的“國泰人壽”掌握在自己手中，終於真正擁有了屬於自己的領地。他決心放開手腳大幹一場！事實證明蔡萬霖的經營能力絲毫不在他兄長之下。蔡萬霖1979 年接手國泰人壽之初，他意識到公司因業務衝刺過快而使管理工作弊端重重，立即剎車，提出“質與量並重”的口號，果斷地將每年增長50％的指標降到30％，並著重加強管理，成立了售後服務部門。僅一年時間，保戶的續保率（即繳完頭兩次保費後還一直投保下去的比率）就從70％上升到85％，而當時一般同類公司續保率才達到50％。

　　在蔡萬霖的苦心經營下，“國泰”業績斐然。蔡萬春當權將近20 年（自1962 年創辦到1979 年），營業額才達到1000 億元，而蔡萬霖經營短短三年（1980—1982 年）中，營業額就突破了第二個1000 億元。而且最近6 年內的平均業績成長率都在30％左右。蔡萬霖以國泰人壽為基礎，全力向其它行業滲透，先後建立起國泰汽車、國泰醫院、國泰基金、國泰租賃、國泰地產等11 家子公司，形成了以金融機構為核心的霖園財團，員工總數逾兩萬人。

　　其中國泰房產在臺灣全島擁有大樓109 棟，並擁有4 個大型高爾夫球場以及大型飯店，為蔡萬霖帶來滾滾財源，已成為霖園財團的骨幹業務。

　　蔡萬霖性格孤僻內向，但又十分果斷狠辣。他時常一個人在辦公室里獨坐幾個小時甚至十幾個小時，然後突然出現在秘書面前，口授自己的決定，從而掀起臺灣乃至東南亞經濟界的暴風驟雨。但人們深刻地認識到蔡老二的狠辣，還是在震動台島的“十信事件”中。

　　1985 年年初，臺灣當局接到舉報，稱十信領導層營私舞弊嚴重。“中央銀行”對十信實施專案檢查，發現違法情況嚴重。臺灣“財政部”宣佈對十信進行徹底整頓。消息傳出，十信出現瘋狂大擠兌，危在旦夕。

　　蔡辰男等只好請叔父蔡萬霖出面協助善後。但此時的蔡萬霖毫不猶豫地撕掉了天倫、親情的面紗，與蔡辰男等劃清界線，公開聲明他的國泰人壽與“十信”無業務關係。

　　臺灣財政當局感到十分意外，“財政部長”親自出馬，要蔡萬霖承擔部分義務，但他表示分家已久，各不相干，只能拿出3 億元代償債務。

　　事既至此，“十信”怎能支撐，很快便垮掉了！蔡辰男被髮現有不良放款行為，數額達250 億元，還犯有欺詐、背信、偽造文書等罪名。幸虧臺灣財政當局讓他吐出虧空的錢並協助處理問題，才沒有把他送進牢獄。其弟蔡辰洲可沒有這麼好運氣，他被查出的不良放款達77.42 億元，能收回的權為11.9 億元，其餘65.5 億元全部泡湯，此案成為臺灣有史以來最嚴重的金融舞弊案。蔡辰洲因此被判處120 年徒刑，絕望之中身患重病，在1987 年5月14 日於牢獄保外就醫時死亡。

　　社會輿論對蔡萬霖的臨危棄義行徑十分不滿，認為蔡氏家族多年來以同一商標“國泰”的信譽賺錢，一旦出事卻棄之不顧，實在是一個“現實而無情”的人。

　　說歸說，做歸做。人們一邊罵著蔡萬霖，一邊把錢放進蔡萬霖的保險柜里。實際上，人們也是“現實而無情”的人，只是指責起別人時總是義正嚴辭。如果蔡萬霖一時情動，稱與十信關係密切，人們在稱贊其“勇氣”的同時，將會拼命地把錢從蔡萬霖的保險柜中拿出來，棄之如敝履！其實，商場中的有情與無情，絕不像一般人想象的那樣直觀和簡單，蔡老二對此更是心中有數，他看穿了人情世故的冷暖，不讓感情成為事業的羈絆，這就是蔡萬霖，一個充滿矛盾和爭議的人物。

　　1.蔡萬霖屬於那種靠苦幹發家的第一代臺灣企業家，他們的共同特點就是吃苦耐勞，沒有靠山，完全憑自己的才幹和韌性，抓住臺灣經濟起飛的大好時機，成就一代功名。他們的故事，值得所有有志於商業的人們學習和借鑒。

　　2.蔡萬霖的經營理念比蔡萬春相對要保守和謹慎，有人因此認為他缺乏“企業家精神”。但事情也許並非像人們說的那麼簡單。蔡氏的產業在蔡萬春的經營下，可以說基本上完成了創業的過程，這個過程里，擴張和攻擊性的戰略是適宜的。蔡萬霖經營的時代，更多的應是在既定基礎上的穩步發展階段，穩健的策略當然是必要的。況且，蔡萬霖後來也將兄長的業務加以拓寬，並非人們所指責的不思進取。

• 張冀,丁皖,歐陽新.全美企業家的成功機密美國夢的全百詮釋解析全美企業家-超越MBA商務全書（下）.經濟日報出版社