自助貸款業務

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　　自助貸款業務指的是客戶向銀行申請並獲得自助貸款專項授信額度後，通過網路企業銀行發送額度內用款申請，自助提取流動資金貸款，並可通過網上自助歸還貸款。

　　(1)申請自助貸款

　　用戶可使用網路企業銀行的此業務功能進行自助貸款發放的申請。經辦人首先選取相應的自助貸款的發放賬號(該賬戶同時也是銀行收取貸款本金和利息的結算賬戶)，然後再選取相應的自助貸款的授信額度(該額度是客戶在向銀行申請自助貸款業務經審批同意後取得的專項授信額度)，再提交貸款期望日、到期日、幣種、年利率、借款用途、金額等信息後，系統將自助貸款申請發送到銀行，銀行審核通過後發放該貸款。

　　(2)自助貸款還款

　　用戶可使用網路企業銀行的此業務功能歸還通過網上自助貸款功能發放的貸款。此業務功能支持提前歸還貸款和到期歸還貸款兩種方式。用戶選擇還款賬號、還款業務及還款期望日，提交後系統將自助貸款還款申請發送到銀行，銀行審核後會進行相應還款操作。

　　(3)撤銷自助貸款業務

　　經辦人和審批人可使用網路企業銀行的本業務功能撤銷銀行尚未受理的自助貸款業務。

　　(4)審批自助貸款業務

　　具有自助貸款審批許可權的審批用戶可使用網路企業銀行的本業務功能對經辦人經辦的自助貸款業務進行審批，自助貸款業務必須經過審批才可能發生。經辦人不能為自己經辦的業務審批。若一筆業務需要多人審批，則必須按照業務模式的審批順序進行審批。用戶進人審批視窗後，系統會自動列出當前等待審批的業務。

　　(5)查詢自助貸款業務

　　經辦人和審批人可使用網路企業銀行的此業務功能查詢自助貸款數據。對某賬號有自助貸款經辦許可權的用戶，可查詢與該賬號相關的自助貸款業務明細。業務明細包括每筆業務具體的賬號、戶名、起止日期、金額、利率等詳細的業務信息，同時還可以查詢業務流程信息。業務流程信息包括某筆業務具體狀態，揭示業務所處的流程環節。可以查詢業務的經辦人、審批人和具體處理時間等詳細的狀態和流程信息。

　　自助貸款是國內銀行近年來開設的一項新的貸款業務。其貸款金額按客戶定期存單金額質押且分不同幣別核定，其中，以外幣定期存單金額質押率不超過80％(以當日外匯現鈔買入價折成人民幣計算)；以人民幣定期存單金額質押率不超過90％。自助貸款多屬於短期貸款，一般利率都較低，為了鼓勵客戶積極辦理自助貸款業務，有的銀行還推出了較標準利率低10％的舉措。如客戶急需短期應急資金，又不想損失定期存款未到期部分利息，辦理自助貸款則有可取之處。近期，國內已有多家銀行開辦網上自助貸款業務，在網上申請時，通過網路可以查閱相關貸款資料和下載各種表格，並可以用電子郵件方式與銀行聯繫相關申報、預約等事宜。

　　1．什麼是“一卡通”辦理自助貸款?

　　“足不出戶、自己放貸款”一直是人們可望而不可及的事情。如今只要您成功申請招商銀行“一卡通”自助貸款功能，便可不限時空地用您“一卡通”內的本外幣定期存款作質押，通過電話銀行、網上銀行和銀行自助終端(以下簡稱“自助設備”)等方式自行辦理貸款業務。

　　2．自助貸款有什麼特點?

　　自助貸款特點包括：(1)貸款業務自助操作：貸款的申請、展期、還款和債務轉化全部通過自助設備辦理，借款人無須來銀行排隊也不受銀行營業時間的限制。(2)貸款期限自由靈活：貸款期限由一天到一年，長短不限。(3)貸款轉化方便隨意：借款人可在貸款到期前隨時申請展期，展期期限只要不超過原貸款期限，次數不限；如果您的貸款逾期，只要逾期時間不超過30天，都可隨時向銀行申請債務轉化，用新貸款還原貸款。(4)質押存款幣種多樣：目前可用於質押的幣種和質押率分別為：人民幣90％、美元95％、港幣90％、日元80％。(5)貸款利率優惠多多：貸款按對應檔次人民銀行規定的短期貸款利率執行，按日計息，利隨本清。

　　3．如何申請自助貸款功能?

　　借款人可攜帶本人身份證和“一卡通”到銀行櫃臺辦理申請手續。功能核批後，您即可通過銀行自助設備查詢貸款額度和進行各項貸款操作。

　　4．如何獲得“一卡通”自助貸款?

　　您先通過自助設備查詢確定質押存款編號：進入系統，選擇“白助貸款”下的“申請貸款”，按系統提示輸入用於質押的存款編號、貸款金額和期限，再輸入您的身份證號碼和“一卡通”取款密碼；電腦系統檢查您輸入的內容，並將核批後的貸款金額、期限、利率。應扣印花稅等內容提示給您確認；確認後，貸款將發放到質押存款所在的“一卡通”人民幣活期賬戶內。

　　一筆定期存款只能質押發放一筆貸款；單筆存款最高可資金額＝存款本金折人民幣金額(外幣按當日銀行買入價折算)×質押率

　　5．如何辦理“一卡通”自助貸款的展期?

　　貸款到期時，如果您需要延長貸款的使用期限，您可以通過自助設備提出展期申請。進入系統，選擇“自助貸款”下的“申請展期”，按系統提示輸入貸款編號、貸款展期後的到期日以及您的身份證號碼和“一卡通”取款密碼；電腦系統檢查您輸入的內容，並將核准後的展期期限、展期利率、應付利息提示給您確認；確認後，展期申請即被接受。

　　貸款到期當天“一卡通”人民幣活期賬戶中您須保留足夠的餘額以支付原貸款本息，否則，電腦系統不會處理您的展期申請。

　　6．如何對“一卡通”自助貸款進行債務轉化?

　　如果貸款已經到期，您一時又無法歸還貸款，只要逾期未超過30天，您可通過自助設備申請辦理債務轉化手續，用新貸款歸還舊貸款。進入系統，選擇“自助貸款”下的“申請債務轉化”，按系統提示輸入貸款編號、申請貸款金額、貸款到期日以及您的身份證號碼和“一卡通”取款密碼；電腦系統檢查您輸入的內容，並將核批後的新貸款金額、期限、利率、應扣印花稅以及原貸款應付利息、罰息提示給您確認；確認後，債務轉化申請即被接受。

　　需要引起註意的是，當您申請債務轉化時，“一卡通”人民幣活期賬戶須保留相應的餘額以付清原貸款利息和逾期罰息，否則，電腦系統不會處理您的債務轉化申請。

　　7．如何歸還“一卡通”自助貸款?

　　貸款歸還採取一次性清償的方式，您既可在“一卡通”人民幣活期賬戶記憶體入足夠資金還款，亦可用該筆貸款的質押存款還款。進入系統，選擇“自助貸款”下的“申請還款”，按系統提示輸入貸款編號、身份證號碼和“一卡通”取款密碼；電腦系統檢查您輸入的內容，並將應歸還的貸款本金、利息、提前還款補償金(如提前還款)和罰息(如逾期還款)提示給您確認；確認後，電腦系統將先扣人民幣活期存款，如活期存款不足時，系統將自動扣劃用於質押的定期存款。

　　客戶還款分以下幾種情形：

　　提前還款：在貸款到期前，由您白行通過自助設備完成還款。

　　到期還款：貸款到期當天，由電腦系統自助進行扣劃還款，此時您必須在“一卡通”人民幣活期賬戶內保留足夠的資金用於償付貸款本息；否則系統將不予扣劃，並將貸款轉入逾期狀態。

　　逾期還款：貸款逾期後30天內，如果您的“一卡通”人民幣活期賬戶內有足夠的資金用於償付貸款本金、利息以及罰息，電腦系統將自動扣劃還款，逾期超過30天，銀行將按照“一卡通自助貸款協議”的約定扣劃用於質押的定期存款。

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