貸款價值比

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貸款價值比(Loan To Value; LTV)

目錄

什麼是貸款價值比

  貸款價值比是指貸款金額和抵押品價值比例,多見於抵押貸款,如房產抵押貸款。貸款價值比也叫質押率,該比率集中體現了銀行在金融風險控制與收益管理之間的平衡關係。

  如某客戶A的房產抵押貸款,抵押房產估值為100萬人民幣,而銀行信貸政策規定LTV<70%,銀行最多可以貸給A客戶70萬元的貸款

  不同的抵押品貸款的LTV根據銀行自身政策,各不相同。反映銀行對抵押物的風險預期。

貸款價值比的影響因素[1]

  銀行的貸款價值比與供應鏈上游企業批發價格,回購率以及市場剩餘產品處置價值等因素都有關係,銀行的貸款價值比會隨著剩餘產品處置價值的增加而提高,會隨著上游企業回購率的增加而提高,這些因素對於銀行採購合同抵押貸款融資信貸風險評估結果產生了影響,從而影響了貸款價值比的決策。

貸款價值比與質押貸款

  通過定量分析,發現當處理價不大於儲存費用時,如果銀行給予所有的企業以相同的貸款價值比,則企業的訂購行為並不一定會導致銀行取得最大利潤,因此銀行有動機對不同的企業採取不同的貸款價值比,以保證企業的行為符合銀行的希望。同時研究也發現,在三方質押貸款下,如果銀行付給物流企業的監管費用高於批發價格的貸款與存款的利息差的話,即使物流企業的監管保證了質押物的高價賣出,銀行也會由於較高的監管費用而所得利潤為負。[2]

參考文獻

  1. 易雪輝,周宗放.基於供應鏈金融的銀行貸款價值比研究.中國管理科學.2012年第1期.
  2. 張媛媛,朱梅紅,吉彩紅.質押貸款下的貸款價值比的研究.數學的實踐與認識.2009(7).
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Gaoshan2013.

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