月光族
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月光族（Moonlights）
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月光族，指每月賺的錢還沒到下個月月初就被全部用光、花光的一群人。同時，也用來形容賺錢不多，每月收入僅可以維持每月基本開銷的一類人。“月光族”是相對於努力攢點錢的儲蓄族而言的。“月光族”的口號：掙多少用多少，吃光用光，身體健康。
月光族，洗光吃光，身體健康。月光族一般都是年輕一代，他們與父輩勤儉節約的消費觀念不同，喜歡追逐新潮，扮靚買靚衫，只要吃得開心，穿得漂亮。想買就買，根本不在乎錢財。“月光”們有知識、有頭腦、有能力，花錢不僅表達對物質生活的狂愛，更是他們賺錢的動力。老輩信奉 “會賺不如會省”，對他們的行為痛心疾首；而他們的格言是“能花才更能賺”，花光用光自得其樂。
- 缺少生活磨煉，不知道賺錢辛苦。
- 缺少理財鍛煉，不會管理開支。
- 缺少交際練習，以使錢來填補感情空白，很多還是蟄居族。
- 報複心理作怪，由於年少時父母在零花錢上管制過嚴，一朝有錢，盡使手中財。
- 月光族的口號：掙多少花多少。
1.時尚，青春潮流的代表。
3.不去銀行存款，從而大大制止了利率的下調，如果沒有人把錢存入銀行之後，利息絕對會大幅度增加，而不是一降再降。
4.在一個固定的周期內(一般為30天)能夠體會到腰纏萬貫、身無分文、負債纍纍的生活，增強心理素質以及對待不同生活靈活應變的方式。
5.勇於嘗試新的東西，如新款服裝、新款美食、新款化妝品。並且掌握流行趨勢的發展，成為走在時代前端的摩登人物。
6.擁有眾多的債主，人際關係廣泛。
7.對於每個月的固定一天，有殷切的企盼，生活有明確的目標、生命有十足的動力。
8.鞏固家庭安定團結，撒手歸去時，因無一分一文的遺產，制止一切家庭財產糾紛的產生。
9.在重覆體驗各種生活後會對社會的價值觀、金錢觀都有較強的認識，此類人的消費觀點更接近於現代消費形式，在這種形式下能更快地學習到各類理財方式。
（1）定點消費
節省從小事做起，滴水穿石。媽媽們通常習慣固定線路出行，固定商場購物，在我們看來似乎有些陳舊，沒有新意，但恰恰省錢的秘訣就在這裡面。定點消費往往能夠積累人氣，成為VIP會員，享受商家為回頭客專門準備的種種優惠。我們更應將此發揚光大。
（2）固定商場消費
雖然每月的日常開銷看上去只是很小的一部分，但一年下來的金額往往令人吃驚。如果能夠在固定商場消費這筆金額，每年的商場回饋，（許多大商場都是會員制，年底根據會員的消費金額進行5‰的先進反饋）說不定就能讓你帶回心儀已久的ipod。
（3）巧用航空卡
申請加入某家航空公司的俱樂部，成為其會員。利用各種公差為自己積累飛行里程，等到5.1.10.1或是年假、春節的時候，換取免費機票，或者是享受免費升艙等等服務。每次出差儘量在不影響工作的基礎上選擇同一家航空公司，你的“專一”將為你帶來豐厚的里程積分，以及一些讓你意想不到的小驚喜，比如免費的機場接送、免費增加行李攜帶額等等，讓你的飛行生活，多了一絲省錢的快感。
（4）成為心儀品牌的VIP
如今崇尚精英意識，商家也推崇忠實消費，於是各種VIP卡應運而生。既給商家帶來忠誠度，又給消費者帶來了精英感。如果你的衣櫥里擁有某個品牌超過5件以上的貨品，建議你嘗試一次性購買該品牌的多件衣服，獲得其VIP卡。此後你的消費將能夠獲得折扣，並且也許還能享受優先選擇權和免費的彩妝服務（如果你是某些化妝品品牌的VIP）。
（5）組合消費
如今世界經濟的形成帶給我們的是世界性的組合，你的筆記本電腦、手機、甚至衣服都有可能是“聯合國生產”——各個部件來自不同的國家。對於你來說，組合就意味著多種選擇。優化組合，魚與熊掌就能兼得，省錢自然是不在話下。開動腦筋，對各種能夠產生組合的消費稍做思考，既顯示了你聰明的頭腦，又節約了辛苦掙來的工資，何樂不為？！
“團購”一詞已經入選社會流行辭彙，作為社會新鮮人，當然更要把握流行。買房買車自然選擇團購，家裝也不能錯過，就連筆記本電腦、MP3也一樣可以選擇團購。不但省下了錢，說不定還能交到一群喜好該款的朋友。彼此間酣暢地溝通，不但迅速開發了產品的諸多功效，而且還能廣交朋友，擴大社交圈。
（7）合購服裝化妝品
合購其實一直存在。只不過之前大家選擇合購的對象一般都局限在和同事、朋友、家人合伙上。而如今，網路發達，通過小區網站你會發現更多與你志趣相投的人。合購品牌化妝品和服飾，不但變得更容易，而且既能為你積累會員積分，加大年底反饋的禮品等級，還能夠在商場返券的時候掌握主動權，而化妝品品牌的贈品還能減少你出差時旅包的重量。不過，值得註意的是，與他人合購還是要以和為貴，做人厚道些，合購的路才會更長遠。
（8）手機小靈通外加IP卡，一個都不能少
全球通信號好，可是一個月下來成百的電話費還是很讓人頭疼，小靈通便宜卻缺少通話質量，IP卡不方便，但是三者合一卻能讓你游刃有餘。在市內，辦公室信號好的地方將所有號碼轉到小靈通；手機打長途的時候，加撥17909等IP卡號；離開家和辦公室的時候將來電轉移到手機。掌握組合消費的原則，自創省錢招數，聰明無所不在。
（9）逆向消費
買房裝修、結婚請酒、健身旅游，諸多花銷都有旺季淡季。作為錢包尚未豐滿的你來說，旺季總是讓我們望而生畏，看著錢嘩嘩的出，那份心疼恐怕也只有自己知道。巧用年假，選擇淡季旅游或是結婚，又或者放棄高端健身場所選擇身邊的社區健身中心，都是可以選擇的省錢門道。但是要註意，淡季旺季都是市場規律，逆規律而行，風險上也有提升。掂量好自己的能耐，做好心理準備，淡季正是省錢的旺季。
（10）淡季婚禮
人喜歡扎堆兒，就連結婚也都是選擇長假時節，雖然說其中會有諸多無奈，但是水漲船高卻是不爭的事實。在結婚的旺季，各種婚慶的費用節節攀升，看著癟癟的小錢包，巧妙策劃婚禮避開高峰時段，利用年假在3.4.7.8這樣的淡季結婚，享受較好的品質並節約不必要的開支，也許正是新鮮人最好的選擇。
（11）淡季健身
雖說健身不分季節，但是大冬天游泳館裡人丁稀落和夏季的人潮洶涌，似乎也能給我們一些啟示。與其在7.8月的時候花大錢買卡又需要排隊等候淋浴，並且在游泳池裡與人扎堆兒，倒不如選擇3、4月的時候，花半價一個人在偌大的游泳館里暢游，並且連帶的是在夏季來臨之際，練就一副好身材。時間、費用全都省下來。
（12）劇院門口等退票
文化生活的繁榮，讓演藝市場迅速火熱，與其追潮流花全價定購某場演唱會或是話劇的門票，不如在開演前半個小時，到劇院門口等候。一般情況下，但凡這樣的活動都有贈票，而不少人贈票多到讓你羡慕到得暈倒。在劇院門口等待別人低價出讓贈票，或者在開演15分鐘後到售票視窗詢問，那時票價的價格會讓你忘記少聽了的那15分鐘。但切記，不要購買黃牛票。對於那些票販子，價格再低我們也要說：NO！原則問題，不能以錢計量。
（13）計劃消費
有計劃地為自己的未來進行一個整體規劃，不但規避了風險還能夠享受折扣，這可是新鮮人最聰明的選擇之一。要知道提前制定消費計劃，可以讓你享受充裕的時間，避免了臨場的手忙腳亂。但CG!提醒，計劃比不上變化，制定計劃之前一定要確定你的時間，給自己留好退路和緩衝的時間，避免不必要的改變影響到你之前的計劃。
（14）提前預訂機票
在旅游的旺季或是逢年過節等節假日，國內大部分的航班都不會打折。面對票價的飆升，如果你之前有所計劃，提前訂購往返機票不但能夠為你節省下寶貴的時間供你玩樂，而且還能獲得高額的折扣。航空公司為了攬客，通常會給提前訂票的客戶諸多的優惠，最低的折扣能夠達到4折，而且預約期越長，優惠越大。但要註意，通常高折扣的機票所受的限制也會更多一些，尤其應註意是否能夠改簽。
（15）“鮮花期貨”
所謂“期貨”簡單的說就是指先繳納定金，到達約定時間再取貨。面對節假日尤其是那幾個特殊的節日，鮮花的價格嗖嗖的長，不想當冤大頭又不願為此得罪女朋友或是家人，“鮮花期貨”很值得考慮。雖然提前預訂鮮花時，價格會比市價要貴，但與節假日那天的暴漲相比，還是便宜許多。
（16）健身卡的長短搭配
健身卡對於一部分人來說，就是棄之可惜的雞肋。買的時候雄心壯志，一買就是一張年卡，幾千塊錢的開銷安慰自己平均到每一天也不過十幾塊。但結果往往是健身卡淪為澡票，然後沉寂於抽屜深處，仔細算下來一年之中前往健身中心的次數，屈指可數（包括手指、腳趾）。如果你決心要健身，甭管決心有多大，先辦一張月卡，如果你當月去的次數超過15天，可以考慮辦季卡，然後再是年卡。相信我們，雖然月卡比較貴，但最終它能幫助你認清你自己的真面目。那時省下的錢大概足夠你買好幾身漂亮衣服了。
（1）計劃經濟
對每月的薪水應該好好計劃，哪些地方需要支出，哪些地方需要節省，每月做到把工資的1/3或1/4固定納入個人儲蓄計劃，最好辦理零存整取。儲額雖占工資的小部分，但從長遠來算，一年下來就有不小的一筆資金。儲金不但可以用來添置一些大件物品如電腦等，也可作為個人“充電”學習及旅游等支出。另外每月可給自己做一份“個人財務明細表”，對於大額支出，超支的部分看看是否合理，如不合理，在下月的支出中可作調整。
（2）嘗試投資
在消費的同時，也要形成良好的投資意識，因為投資才是增值的最佳途徑。不妨根據個人的特點和具體情況做出相應的投資計劃，如股票、基金、收藏等。這樣的資金“分流”可以幫助你剋制大手大腳的消費習慣。當然要提醒的是，不妨在開始經驗不足時進行小額投資，以降低投資風險。
（3）擇友而交
你的交際圈在很大程度上影響著你的消費。多交些平時不亂花錢，有良好消費習慣的朋友，不要只交那些以胡亂消費為時尚，以追逐名牌為面子的朋友。不顧自己的實際消費能力而盲目攀比只會導致“財政赤字”，應根據自己的收入和實際需要進行合理消費。
同朋友交往時，不要為面子在朋友中一味樹立“大方”的形象，如在請客吃飯、娛樂活動中爭著買單，這樣往往會使自己陷入窘迫之中。最好的方式還是大家輪流坐莊，或者實行“AA”制。
（4）自我剋制
年輕人大都喜歡逛街購物，往往一逛街便很難控制自己的消費欲望。因此在逛街前要先想好這次主要購買什麼和大概的花費，現金不要多帶，也不要隨意用卡消費。做到心中有數，不要盲目購物，買些不實用或暫時用不上的東西，造成閑置。
（5）提高購物
購物時，要學會討價還價，貨比三家，做到儘量以最低的價格買到所需物品。這並非“小氣”，而是一種成熟的消費經驗。商家換季打折時是不錯的購物良機，但要註意一點，應選購些大方、易搭配的服裝，千萬別造成虛置。
（6）少參抽獎
有獎促銷、彩票、抽獎等活動容易刺激人的僥幸心理，使人產生“賭博”心態，從而難以控制自己的花錢欲望。
（7）務實戀愛
在青春期中，戀愛是很大的一筆開支。處於熱戀中的男女總想以鮮花、禮物或出入酒店、咖啡廳等場所來進一步穩固情感，尤其是男性，在女友面前特別在意“面子”，即使囊中羞澀也不惜“打腫臉充胖子”。但不要認為錢花得越多越能代表對戀人的感情，把戀情建立在金錢基礎上，長遠下去會令自己經濟緊張，同時也會令對方無形中感到壓力，影響對愛情的判斷。倘若—旦分手，即便沒產生經濟方面的糾葛，也會使“投資”多的一方蒙受較大經濟損失。另外，你的大手大腳有時還會產生負面作用，比如給對方及對方父母留下不踏實、不會過日子的印象。送戀人的禮物不求名貴和華而不實，應考慮對方的喜好、需要與自己的經濟能力，只要真心，一朵玫瑰並不比999朵玫瑰代表的愛意淡薄。
（8）不貪玩樂
年輕的朋友大都愛玩，愛交際，適當的玩和交際是必要的，但一定要有度，工作之餘不要在麻將桌上、電影院、歌舞廳里虛度時光。玩樂不但喪志，而且易耗金錢。應該培養和發掘自己多方面的特長、情趣，努力創業，在消費的同時更多地積累賺錢的能力與資本。
（一）“月光族”變“首付族”
（1）“月光族”案例：在公司做行政工作的小董，大學畢業已有2年，月薪3000元。原以為沒有存款沒什麼大不了，每個月工資都花得精光，反正身邊有些朋友也是這樣。然而，等到他後來開始盤算是不是該買房的時候才發現，自己工作後竟然一分錢都沒能存下來，連按揭買房最基本的首期款都付不了。懊惱不已的小董對於自己的財務狀況很是頭疼。
（2）專家點評：其實，“月光族”的真正問題並不都在於收入的高低，更多的在於使用金錢的方法。很多年輕朋友認為，“錢是掙出來的不是攢出來的”。這似乎是很有道理的話，但只說對了一半。“不積細流無以成江海”。廣開財源自然是好事，但能夠節流可以更主動地把握住今天有限的資金。
（3）理財法寶：掌握自身資金狀況，確立理財目標，逐漸儲備，積少成多。工作幾年下來，也能打下一定的經濟基礎，在準備買樓的時候也就不會出現類似小董那樣望樓興嘆的苦惱了。
（二）“供樓族”變“理財族”
（1）“供樓族”案例：28歲的張先生是一機關單位的公務員，2002年10月以按揭方式買了一套總價35萬元的二手房，安置了新婚家庭。可新婚後的“二人世界”過得並不愜意，每個月都感覺被供樓貸款弄得手頭很緊，他稱自己變成了一個痛苦的“供樓族”———“按時付款，揭不開鍋”。
（2）專家點評：類似張先生這樣的“供樓族”多數存在一個通病，就是申請買樓按揭時預算不充分。這主要是貸款額高，但按揭年限短，導致月還款額很高，幾乎占家庭月收入七成以上。理財專家指出：月收入不足萬元的家庭，其按揭月供款額最多不應超過家庭收入的五成。按揭置業不只是簡單的“每月還款”，它應作為一種消費理財的技術手段，其運用是否合理，對置業者而言是十分重要的。應明智、客觀、靈活地選擇最適合自己的按揭方式，擬訂適合自己的還款計劃。
（3）理財法寶：25~30歲之間的年輕人選擇置業時，不宜好大喜貴，應拋棄置業必須一步到位的思想，根據自己的實際情況靈活選擇。尤其在選擇按揭方式時，不宜過分要求年限短，或急著想儘快還清貸款，而過分壓縮日常生活開支，降低原本應該保持的生活質量。
（三）“置業族”變“投資族”
（1）“投資族”案例：謝先生髮現自己原先的房屋已經無法滿足生活的需要了。於是，他準備賣掉原有房屋，再買一套新居。可聽到地產人士分析說，原有的這套房子仍有很大的升值潛力，賣掉很不划算。但舊房若不賣，買新房需投入的資金較多，很容易增加家庭經濟負擔，處理不好還可能出現赤字。謝先生不知道如何是好，希望能有一個一舉兩得的解決方法。
（2）專家點評：許多準備二次置業人士都會遇到這樣的問題。而謝先生所希望的兩全其美的解決方法也是可以實現的。近幾年，銀行、按揭機構相繼推出許多樓宇按揭新產品，能為置業者提供符合個性化需求的服務，可以瞭解這些產品合理選擇對自己有利的形式。
（3）理財法寶：對於類似謝先生這樣的置業者來說，可考慮“押舊買新”貸款業務，解決買新房的資金問題；同時再將舊房出租，以租養供。
