美國安全第一網路銀行

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美國安全第一網路銀行(Security First Network Bank)

　　當今世界一個典型的網路銀行，即美國第一聯合國家銀行（First Union National Bank ）。1994年4月美國的三家銀行聯合在網際網路上創建了美國第一聯合國家銀行，這是新型的網路銀行，也稱為美國安全第一網路銀行（SFNB Security First　Network Bank、美國證券第一網路銀行）。是得到美國聯邦銀行管理機構批准，在網際網路上提供銀行金融服務的第一家銀行，也是在網際網路上提供大範圍和多種銀行服務的第一家銀行。其前臺業務在網際網路上進行，其後臺處理只集中在一個地點進行。該銀行可以保證安全可靠地開辦網路銀行業務，業務處理速度快、服務質量高、服務範圍極廣。1995 年10 月美國第一聯合國家銀行在網路上開業。

　　1994年4月美國三家銀行聯合在網際網路上創建了美國安全第一網路銀行(www.sfnb.com)。這是新型的網路銀行，是得到美國聯邦銀行管理機構批准，在網際網路上提供銀行服務的第一家銀行，也是在網際網路上提供大範圍和多種銀行服務的第一家銀行。其前臺業務在網際網路上進行，其後臺處理只集中在一個地點進行。該銀行可以保證安全可靠地開辦網路銀行業務，業務處理速度快、服務質量高、服務範圍極廣。

　　1995年10月美國安全第一網路銀行在網上開業。開業後的短短幾個月，即有近千萬人次上網瀏覽，給金融界帶來極大震撼。於是更有若幹銀行立即緊跟其後，在網上開設銀行。隨即，此風潮逐漸蔓延全世界，網路銀行走進了人們的生活。

　　1996年初，美國安全第一網路銀行全面在網際網路上正式營業和開展銀行金融服務，用戶可以採用電子方式開出支票和支付帳單，可以上網瞭解當前貨幣匯率和升值信息，而且由於該銀行提供的是一種聯機服務，因此用戶的帳戶始終是平衡的。

　　1998 年1月，美國安全第一網路銀行通過網際網路為用戶提供一種稱為環球網（WEB INVISION）系統的服務。環球網系統是建設在美國安全第一網路銀行 PC INVISION 之上的一種金融管理系統。利用該系統，用戶能夠通過網際網路訪問自己最新的帳目信息，獲取最近的商業報告或通過直接撥號實時訪問資金狀況和投資進展情況，不需要在用戶端安裝特殊的軟體。環球網系統主要是面向小企業主和財會人員設計的。這些人可以利用環球網系統瞭解公司資金的最新情況，還可以利用環球網系統使用他們的電子郵件與美國安全第一網路銀行聯繫，訪問全國或地區性的各種經濟狀況和各種相關數據。

　　1998年10 月，在成功經營了5年之後，美國安全第一網路銀行正式成為擁有1860億美元資產的加拿大皇家銀行金融集團（Royal Bank Financial Group）旗下的全資子公司。從此SFNB獲得了強大的資金支持，力圖繼續保持在純網路銀行領域內的領先地位。被收購後，SFNB業務範圍擴大了，人員增加了。

　　美國安全第一網路銀行具有一套高效率的組織結構，其高層管理組織結構如下：

• SFNB的首席執行官（Chief Executive Officer，CEO）全面掌管公司的管理工作，對於公司現在及未來的成長負有全面責任。
• 首席信息官（Chief Information Officer，CIO）對內負責建立和維護公司的技術基礎設施，管理公司內部的網路運行中心，對外負責與所需的軟、硬體供應商的聯繫。具體包括：帶領屬下進行客戶程式的開發，系統分析、設計和實施，相關外包合同的洽談和簽訂，不定期的系統測試，視頻會議的準備，以及員工的IT技術培訓。
• 首席營銷官（Chief Marketing Officer，CMO）職責是公司產品和服務的開發、廣告策略策劃、市場調查等工作。對公司產品和服務的成功開發、公司整體營銷戰略的實施、推動公司的盈利，負有終極責任。
• 財務控制主任（Controller）主管公司財務和會計工作，為公司戰略性的商業計劃提供財務支持。
• 首席財務官（Chief Financial Officer,CFO）對內統管公司的財務、會計工作和法律事務，對外則尋求戰略同盟和合作伙伴。
• 人力資源主任（Head of Human Resources）負責構建公司的人力資源基礎，吸引和穩定高級管理人才，提供人力資源管理和開發的策略性指導。具體地，人力資源主任應帶領下屬完成公司招聘人才、學習能力開發、員工關係協調、津貼和獎金的預算和發放、公司文化建設、促進公司內部人員的交流和溝通等工作。
• 首席風險控制官（Chief Risk Officer，CRO）負責公司的風險管理工作，具體包括決策分析、衝突消解、稽核、欺詐防範等方面的工作。
• 首席運營官（Chief Operations Officer，COO）負責整個網路銀行各類計劃的制定、實施和控制，涉及網路銀行的儲蓄業務、貸款業務、帳戶處理業務和分銷業務，還涉及到項目管理、與供應商的溝通、計劃和過程實施、設備管理等方面的工作。
• 客戶服務主任（Customer Care）負責為客戶提供技術支持和服務咨詢工作。

　　SFNB就這樣通過一套高效率，精簡的組織結構維持其在激烈的網路銀行競爭中的領先地位。占據SFNB高層領導位置的全都是具有豐富工作經驗、閱歷廣泛、相關知識掌握扎實的高素質人才。SFNB高層組織結構，如圖1所示。

　　美國安全第一銀行是在DATA FORCE INTERNATIONGAL 軟體公司的協助下，開發環球網系統的。該系統使用SUN公司的電腦作硬體平臺，系統的用戶使用個人電腦上的網路瀏覽器，通過網際網路就可以直接進入銀行主頁。在銀行一端，由一臺 SUN公司的SPACE SERVER 伺服器提供用戶與銀行信息系統主機之間的介面。即SPACE SERVER 伺服器負責將銀行信息系統主機的數據轉換成超文本置標語言（HTML）格式後送往主機進行管理。在環球網系統中，一臺網路瀏覽器伺服器專門用於加密。SUN公司的設備能夠與該伺服器兼容。

　　在網際網路上進入美國安全第一網路銀行的“大門”後，展現在客戶面前的是各種網路銀行“櫃臺”服務，具體服務內容如下：

• 信息查詢（INFORMATION）：可查詢各種金融產品種類、銀行介紹、最新信息、一般性問題、人員情況、個人理財、當前利率等；
• 利率牌價（RATES）：可以直接查看利率牌價；
• 服務指標（DEMO）：告訴客戶如何得到銀行的服務，包括電子轉帳、信用卡、網上查詢檢查等；
• 安全服務（SECURITY）：告訴客戶如何保證安全以及銀行採取的一些安全措施；
• 客戶服務（CUSTOMER SERVICE）：由銀行客戶服務部的人員解答各種問題；
• 客戶自助（CUSTOMERS）：客戶在辦理業務時，需要輸入用戶名及其密碼方可進入系統等。

　　美國安全第一網路銀行提供的具體產品業務與服務如下：

• SFNB產品：銀行業務的更高形式；
• 現行利率：產品的現行利率和月費用；
• 基本電子支票業務：提供20種免費電子月支付方式，可以聯機提供明細表，可以進行線上註冊登記，提供已結算的支票聯機記錄和線上金融報告等；
• 利息支票業務：方便所有基本支票業務計算利息和附屬電子票據支付；
• 貨幣市場：提供一些最高的貨幣市場利率，將貨幣投資在SFNB的貨幣市場，賺取利息，然後在需要支付時，即可劃轉資金到支票帳戶；
• 信用卡：SFNB向預先經過核查符合條件的顧客發行VISA CLASSIC和VISA GOLD信用卡等。
• 基本儲蓄業務：以有競爭性的利率，讓顧客通過儲蓄獲利，顧客的目的有的是為了準備購置一臺新的汽車，有的是用於孩子完成學業，也有的乾脆把它存儲起來，專用於獲取利息；
• CDS：大額可轉讓證券，這是客戶利用資金賺取利息的最容易的方法，提供一種最高利率業務中的一部分服務。

• 存款信息：客戶可以迅速輕鬆地得到所需要的在SFNB帳戶上存款信息；
• 總裁的信：向客戶描述瞭如何使用SFNB的網上服務和如何省錢；
• SNFB網上服務歡迎您：當客戶第一次進入銀行開設帳戶時，它能告訴您如何開設帳戶、存取帳戶、存款和核查帳戶等；
• 線上表單：訂購存款單和信封，建立ACH存款，還可以訂購支票和改變地址信息；
• 無風險保證：SNFB承諾可以保證用戶的交易100%無風險；
• SFNB的私人政策：用於瞭解SFNB的私人信息的保密情況等。

美國安全第一網路銀行的金融產品、業務和服務還在不斷發展和擴大，它為全世界的銀行和金融機構樹立了榜樣，也為全世界的銀行金融業網路銀行的創建和發展積累了豐富的經驗。