安全生產責任保險

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　　安全生產責任保險就是把責任保險應用於安全生產領域，將責任保險與安全生產管理相結合的產物，是以生產經營單位發生生產安全事故後，對受傷害者或其家屬應給予的賠償、事故應急救援和善後處理費用等為保險標的保險品種。該保險品種的被保險人是生產經營單位，受益人是在生產安全事故中受到傷害的受害人或其家屬。

　　安全生產責任保險與工傷保險及其他商業保險相比具有以下突出特點：

　　(1)強制性

　　就“安全生產責任保險”的實施，國家還沒有出台相關的法律、法規及規章，只是出台了國務院的《若幹意見》和安監總局的《指導意見》。《若幹意見》要求採取市場運作、政策引導、政府推動、立法強制等方式，發展責任保險業務；《指導意見》強調，在高危行業推進安全生產責任保險，積極爭取通過立法的形式，強制推行；各省市在“安全生產責任保險”試點工作中，也都提出了一些強制性要求。從已經出台的相關規定看，都要求高危行業企業必須投保“安全生產責任保險”，承保保險公司不得拒絕，但強制的力度還不夠大。

　　(2)商業性

　　“安全生產責任保險”是由商業保險公司按照准商業化原則經營的商業保險，保險公司還可以從中獲得一定的利潤。但“安全生產責任保險”又不同於一般商業保險，除了投保和承保的強制性外，保額、費率的確定也不同於一般商業保險。一般商業保險的保額、費率由保險業行業協會根據市場情況確定，並經保監會批准，利潤空間相對較大；“安全生產責任保險”的保額由政府限定下限，費率由安監局、保監局和相關保險公司根據保額和當地生產安全事故傷亡情況共同確定，利潤空間相對較小。

　　(3)福利性

　　“安全生產責任保險”的福利性表現在以下兩個方面：一是“安全生產責任保險”的理賠遵循“無過錯責任”原則，不論事故的受害人對事故發生是否負有責任，都應獲得賠償；二是“安全生產責任保險”的保險費用全部由用人單位支付，企業員工不需要支付任何費用。

　　(4)局限性

　　“安全生產責任保險”的局限性也表現在以下兩個方面：一是保險責任範圍的局限性。《指導意見》規定，保險責任範圍是事故傷亡人員的經濟賠償、事故應急救援和善後處理費用。但從部分省市試點的情況看，保險責任範圍僅局限於因事故造成從業人員傷亡，按《安全生產法》規定，受害人或其親屬向企業提出賠償(有的省市僅限於死亡賠償)的部分，沒有包括事故對社會公眾、環境造成傷害的賠償及事故救援的費用。二是適用範圍的局限性。“安全生產責任保險”目前僅要求在高危行業推行，其他行業自願實施。

　　(5)實驗性

　　目前，推進“安全生產責任保險”還處在試點階段，還沒有在全國全面、正式實施。如果試驗成功、收效顯著，有可能出台國務院行政法規，將“安全生產責任保險”和工傷保險一樣納入國家強制範圍；如果“安全生產責任保險”實施中問題比較多、試驗效果不明顯、社會爭議比較大，有可能再推遲幾年後實施，但發展趨勢是逐步向法定化發展。

　　首先，實施“安全生產責任保險”是落實“綜合治理”安全管理方針的具體體現。我國現行的安全生產管理方針是“安全第一、預防為主、綜合治理”。所謂“綜合治理”就是要從安全法制、體制、機制、科技、文化等多方面、多層次、多渠道採取有效措施，充分調動和發揮一切有利於加強安全生產管理的積極因素，建立安全生產長效機制、以實現長治久安的目標。推行“安全生產責任保險”就是要利用保險這根經濟杠桿，調動保險機構這支社會力量，充分發揮保險的社會公共管理職能，以實現“綜合治理”的目標。

　　其次，實施“安全生產責任保險”可以通過費率浮動機制，激勵投保企業重視安全生產工作，減少事故損失。在推行“安全生產責任保險”過程中，參照發達國家的做法，將保險費率與投保企業的行業風險、安全生產基礎條件及安全生產管理水平、企業上年度的事故和賠付情況等掛鉤，實行行業浮動費率。投保企業若不重視安全管理，所付出的代價就是每年比同類企業多交若幹保險金，從而督促企業更加重視安全生產，形成企業安全生產自我約束機制，避免或減少事故造成的各種損失。

　　第三，“安全生產責任保險”是對工傷保險制度的重要補充，有助於保障員工的法定權益。工傷保險制度是一種基本的社會保障，在保障勞動者合法權益，分散用人單位風險和促進安全生產工作方面發揮了重要的作用。但工傷保險也同時存在著覆蓋面窄、賠付額較低、事故預防作用不突出等缺陷，難以滿足企業安全管理及工傷人員生活保障需要。另一方面，雖然《安全生產法》規定，因生產安全事故受到損害的從業人員，除依法享有工傷社會保險外，依照有關民事法律尚有權向本單位提出賠償要求；但在實際工作中，因國家沒有出台具體賠償標準、賠償實施辦法的相關規定，企業主動賠償的積極性不高，工傷員工向本企業提出索賠要求還存在一定顧慮，使工傷職工的索賠權難以實現。實施“安全生產責任保險”後由保險公司代替企業向工傷員工進行賠償，使工傷員工的合法權益得到可靠保障。

　　第四，實施“安全生產責任保險”可以解決生產安全事故發生後賠償、事故救援及善後處理等資金的來源，減輕企業和政府的負擔。生產安全事故發生後，尤其是中小企業發生重大、特別重大事故後，常常造成企業難以承受的巨大損失，有的企業主為逃避賠償責任，採取逃逸或抽逃資金等手段，此時當地政府不得不代替企業主承擔起事故救援、賠償受害者或家屬經濟損失的責任，形成了“老闆發財，政府埋單”的被動局面。引入“安全生產責任保險”後，一旦企業發生生產安全事故，由保險機構在承保範圍內向企業及受害人提供賠償，解決了事故救援和賠償資金的來源，降低了企業和政府的負擔。

　　第五，實施“安全生產責任保險”有助於發揮保險的社會公共管理功能。發達國家的保險業具有很強的社會公共管理功能。具體表現在：一是如上所述通過浮動費率等激勵措施，督促企業重視安全管理。二是通過風險評估和安全管理咨詢，幫助企業改善安全管理狀況。三是發揮保險機構的監督作用，督促企業履行防災減損義務。我們實施“安全生產責任保險”就是要學習發達國家這些好的做法，充分發揮保險的社會公共管理功能，為安全生產管理增加一支社會力量。

• 馬玉寶.論安全生產責任保險(A).安全.2011,2