Anchorage Digital

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Anchorage Digital
Anchorage Digital——美国首家联邦特许的数字资产银行

官方网站网址:https://www.anchorage.com/ 英文

目录

Anchorage Digital简介

  Anchorage Digital是一家数字资产银行。2017年成立于美国旧金山,主要提供加密资产借贷交易融资担保等业务,支持74种数字货币金融服务

  2021年1月,Anchorage获得了美国货币监理署(OCC)有条件批准的国家信托章程,从一家特许信托公司成为了美国第一家国家级“数字资产银行”。在2021年底完成最近一轮融资后,Anchorage的估值已达30亿美元,由领先机构提供资金,包括安德森·霍洛维茨(Andreessen Horowitz)、GIC-新加坡主权财富基金(GIC—Singapore’s sovereign wealth fund)、高盛Goldman Sachs)、KKR和Visa。

  创始人迪奥戈·莫尼卡和内森·麦考利已经在安全工程的前沿工作了十多年。作为Square的早期员工,他们设计的软件如今每年的交易额超过1000亿美元。在Docker,他们帮助保护顶级银行、政府部门使用的核心基础设施。以及全球三大云提供商。如今,他们正领导着一个由平台安全、金融服务和分布式账本技术领域最聪明的头脑组成的团队,为机构提供安全参与不断发展的数字资产生态系统的构建模块。

  总部位于加州旧金山,在纽约市、葡萄牙波尔图、新加坡、和南达科他州的苏福尔斯设有办事处。Anchorage Digital与全球机构客户合作,包括加密协议、投资基金、银行、金融科技家族理财室

Anchorage Digital发展历史

  发展历程

  • 2017年成立于美国旧金山
  • 2019年01月23日,年获得1700万美元融资
  • 2019年7月10日,获得4000万美元融资
  • 2021年1月14日,Anchorage 成首间获 OCC“联邦级牌照”数字银行
  • 2021年2月25日,获得8000万美元融资
  • 2022年07月6日,基于加密货币的旅行奖励技术公司FlyCoin宣布将利用Anchorage Digital作为其大部分铸造加密货币的保管商
  • 2022年9月16日,Anchorage Digital宣布,和美国第十大古老的银行BankProv携手推出以太币(ETH)支持的贷款服务
  • 2022年10月5日,Anchorage Digital 与 FBG、IOSG 等 6 家机构合作扩张亚洲业务
  • 2022年10月24日,Anchorage Digital 推出全栈 API 基础设施服务「build with Anchorage」。Anchorage 合作伙伴可以利用 API 服务访问加密支付网关、加密金融产品和市场参与工具等;此外,Anchorage 的架构师、集成工程师和部署策略师团队还将帮助客户设计和测试定制加密解决方案,并将其推向市场
  • 2022年10月31日,世界上最大的资产管理公司之一阿波罗全球管理公司(Apollo Global Management)已开始通过与数字资产平台 Anchorage Digital 的合作代表其客户持有加密货币
  • 2022年11月10日,Cosmos和Ethereum区块链的连接器Evmos正在与加密货币托管公司Anchorage Digital合作,提供其原生代币EVMOS的访问和抵押
  • 2023年1月12日,韩国加密金融公司Delio与美国数字资产银行Anchorage Digital签订服务合同

  行业背景[1]

  从比特币面世以来,以虚拟货币为代表的数字资产逐步走入大众视野并受到追捧。根据CoinGecko的数据,截至2021年11月,全球虚拟货币市场总市值突破了3 万亿美元,创下历史新高。虽然2022年虚拟货币市场经历了动荡,但其体量依然庞大。从应用上看,越来越多的公司开始接受数字货币作为支付手段,许多金融机构开始配置一定比例的数字货币作为其投资组合的一部分;而一些国家(如萨尔瓦多政府)甚至将比特币设定为其国家货币

  目前,数字资产市场的格局基本形成,其参与主体可分为资金端、资产端和第三方服务三部分:资金端主要包括矿场、基金、散户投资者等,其需求是在行业内找到可以保值增值的资管产品;资产端是资管产品的提供者,主要包括数字资产管理平台、钱包、交易所等;同时,为了增加可信度,需要托管、审计等第三方服务。

  其中,托管服务的需求日益旺盛。对于散户投资者来说,他们没有保管数字资产私钥的专业方式,容易出现丢失、泄露等情况;对于机构客户,将数字资产私钥的保管权限交由谁的手中、数字资产的转入转出等流程,都需要谨慎又严格的风控措施;对于交易所,数字资产被盗的事件频发,用户信任度降低,若能与可靠的第三方托管机构建立合作,可以解决用户信任问题又可防范交易所被盗的风险。

  • 市场需要更有效的托管技术

  对于数字资产托管行业而言,在遭遇了一系列“热钱包”(Hot Wallet)被盗的事件后,“冷存储”(Cold Storage)技术逐渐流行。这种技术可以在完全离线的情况下生成和管理密钥,以确保用户资产的安全。

  虽然冷储存储技术提高了数字资产安全性,但也存在极大的可用性限制,尤其对于机构投资者来说。首先,冷存储技术构成了机构快速执行交易的一个障碍。在该方式下,机构提取资产可能需要数小时甚至数天的等待,导致其错过市场上转瞬即逝的交易良机。其次,机构投资者有质押和治理数字资产的需求,这两种形式的链上参与要求使用私钥进行在线操作。虽然一些冷存储托管商依赖委托和代理合约技术使一个密匙或合约能够代表另一个密匙或合约,但并不是所有的项目都允许委托质押,并且这也会增加托管风险。随着越来越多机构投资者积极参与数字资产市场,机构托管服务商必须开发易于访问且能安全交易离线资产的技术解决方案。

  市场定位

  创立之初,Anchorage的定位是“面向机构投资者的加密本地托管机构”,在获得了OCC牌照之后,Anchorage将自己定义为“一家只做加密资产的全国性银行”和“先进的数字资产平台”。这标志着Anchorage已成为一个相对成熟,能够在保证用户资产高度安全的同时提供相对完善的金融服务的加密资产平台。

  随着融资的增加,公司除进一步加强资产的安全保障之外,还逐步围绕着加密资产加入了其他金融服务。由于客户不仅希望保证数字资产的安全性,同时也有投资、交易、借贷的需求,Anchorage针对这一方面提供了便捷的产品服务,包括快速自动结算、透明定价、24*7*365访问、详细资产报告等,这对于数字资产的机构投资者有较强的吸引力。

Anchorage Digital产品及业务

  • 产品

  截至2022年7月,Anchorage推出了和虚拟货币相关的五种产品:托管、借贷、交易、融资和担保。在官网上,Anchorage这样描述自己的产品服务:“生物识别认证、增强的离群值检测和硬件强制逻辑使我们能为机构提供高度安全、全面的数字资产解决方案。Anchorage是完整的一揽子计划:一套完整的本地加密金融服务,专为广泛且不断增长的机构使用案例而构建。”Anchorage支持多达74种数字资产,业务范围广泛。

  • 数字资产托管服务(Custody)

  Anchorage提供了比cold storage(冷藏)更安全的数字资产托管服务,消除了将资产暴露在风险中的人工操作,具有较高的合规性。公司入选为美国司法部(DOJ)下属美国法警署(USMS)的数字资产托管和金融服务供应商,帮助美国法警署管理其近年来执法扣押的数字资产。

  Anchorage数字资产托管服务主要具有以下特点:1) 安全性:提供专业的硬件和先进的安全架构,避免黑客风险;2)高效性:90%的交易能在15分钟内完成,高于其他托管机构的交易效率;3)定制化:可根据机构客户的偏好和需求,定制专属平台;4)保险化:资产托管的整个生命周期都受到行业领先的保险公司保护;5)可审计性:完全隔离私钥可被审计,可通过指示板或API集成导出结构化数据;6)合规性:受OCC监管,是首家联邦特许的数字资产银行。

  此外,Anchorage可以托管的代币种类和数量也居于市场前列:包括去中心化合成资产协议 UMA (UMA)和路印协议(LRC)的代币,以及Hegic (HEGIC)、Rally (RLY)和 Radicle (RAD)等。

  • 数字资产交易服务(Trading)

  2020年1月, Anchorage推出了数字资产交易服务,允许机构投资者使用Anchorage存储加密资产并在平台进行交易,每笔交易收取10个基点的固定费用。该服务具有以下几个特点:1)广泛流动性:客户无需链接多个供应商,从Anchorage提供的单一接口就能获取多场所的流动性;2)最佳执行性:Achorage从众多交易所和场外交易提供商处为客户传递最优的价格,帮助客户获得最佳执行;3)全天候性:任何时候都能获得所需市场的准入交易需求;4)快速自动结算:能快速结算账户交易,并同步到客户账簿;5)价格透明:对客户的收费均采取透明的定价方式;6)清晰的报告系统:为客户提供实时清晰的仪表盘数据,支持及时查询历史交易数据。

  • 数字资产质押服务(Staking)

  Anchorage为客户提供操作便利的数字资产质押服务,主要有以下几个特点:1)灵活便利性:可随时随地从官网界面自主申请质押所托管的资产;2)多元性:支持多币种的质押,包括从Celo到Tezos等虚拟货币;3)灵活授权性:用户可以使用Anchorage验证器或委托给第三方资产持有提供者;4)报告详细:可从Anchorage仪表盘或通过API获取详细的数据报告;5)价格透明:Anchorage一般会收取一定比例的报酬作为质押费用;6)首日支持:用户可以从持有数字资产的第一天就申请质押。

  • 数字资产治理服务(Governance)

  2019年10月,Anchorage推出治理服务,是当时市场上较为先进和安全的机构级链上投票治理平台。该服务首个支持的资产是稳定币项目 MakerDAO 的治理代币 Maker。持有Maker资产的客户,都可以参与MakerDAO的多抵押 Dai (MCD)项目系统的投票以及之后的相关投票。由于Anchorage的客户很多持有Maker资产,因此该功能会促进未来MakerDAO平台的投票率。

  2021年8月,Anchorage在治理服务的基础上推出了区块链治理投票服务,旨在提高机构对 DeFi 的参与度,首个服务对象为去中心化借贷协议Aave。机构和代币持有人可以使用Anchorage的治理门户,参与对Aave借贷协议的链上治理决策,系统使用独立的投票密钥,以便数字资产被安全存储。

  该服务具有以下几个特点:1)无缝参与:用户可以通过Anchorage用户界面轻松参与投票;2)范围广阔:客户可以参与从Celo到Maker等虚拟货币的协议决策;3)完全免费:客户无需额外缴纳费用;4)持续更新:受客户需求驱动,服务所支持的协议列表不断扩大。

  Anchorage帮助用户充分发挥手上持有的数字资产的潜能,可以以其作为美元贷款或者信贷额度抵押物,通过简单的操作界面,轻松实现融资。Anchorage可以通过BankProv支持以太坊抵押贷款,也可以通过 Silvergate Bank实现比特币抵押贷款,还将与其他银行建立合作关系扩展其虚拟货币贷款产品。

  该服务具有以下几个特点:   1)无缝借款:用户只需通过Anchorage应用程序简单操作,便能查看、转移或提取借款;

  2)安全性:客户的资产拥有安全性,能无风险地在第三方地址中转移;

  3)高级监控:24小时监控多个参考价格,防止系统中断或定价异常;

  4)可利用性:帮助客户运用所拥有的资产,撬动更多代币资金以参与更多的去中心化金融协议。

Anchorage Digital竞争优势

  • 官方牌照

  OCC有条件批准成为数字资产银行"增强了Anchorage的竞争力,为公司的进一步发展提供了支持。

  公司团队成员均为领域内的专家,有较强的安全、金融和分布式系统等领域的专业知识。

  Anchorage是一家深受投资者信赖的公司,在业界有良好的口碑。

  • 广泛的覆盖范围

  公司业务范围广泛,能够提供较为全面的金融服务

Anchorage Digital面临挑战[1]

  Anchorage虽然已从一家加密资产管理公司转型为一家数字资产银行,但与传统银行仍有一定的差距,吸引稳定的用户群也需要一定的时间。最主要的差距是金融服务的有限性。对于大多数投资者而言,Anchorage仍然只充当基本的“保险柜”作用,并不能完全替代功能齐全的传统银行。

  • 用户覆盖面有限

  由于Anchorage专注于数字资产领域,且主要服务于机构投资者,公司覆盖的用户面仍然较为有限。虽然广泛的普通投资者也有较强的数字资产管理需求,但公司的业务并不对普通投资者开放(只针对部分高净值客户),这使得在短期内Anchorage拓展新用户群体的速度可能并不会随着OCC的授权而得到大幅增长。此外,公司的用户群体主要集中于北美和欧洲,在亚洲等地的用户基础较为薄弱。

  随着投资者需求的不断加强,加密资产管理领域涌现了诸多金融科技企业。作为第一家获得OCC有条件批准的数字资产银行,Anchorage虽然在加密资产监管的安全性上处于领先地位,但该领域的其他企业也具有强劲的竞争力。例如,在数字货币交易方面, BitMart拥有更高的知名度,且因对更多投资者开放而具有更广的用户覆盖面;在融资方面,加密资产管理公司Amber在2021年1月的B轮融资种获得了1亿美元的投资,累计融资额与Anchorage仅有900万美元的距离。

  Image:Anchorage Digital挑战.png

  此外,传统银行等金融机构也在对自身业务进行调整,例如Anchorage的合作伙伴与投资者之一Visa就不断地在数字资产领域进行尝试。虽然传统金融机构可能更多通过收购或者获得股权的方式进入这一领域,这对Anchorage的业务发展有较大的促进作用,但传统银行的数字化也可能会对数字资产托管公司产生一定的冲击。

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参考文献

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