貼息存款

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　　貼息存款指除去原有的銀行利息外，另外根據存款金額給到儲戶的利息部分。貼息存款屬於銀監會監管的灰色地帶，是市場經濟發展的產物，一般對儲戶沒有什麼風險。

　　貼息存款貼息存款就是根據貼現率扣除的負的存款利息，貼現是一種把遠期的子款變為現款的行為。如用戶有一張三個月後到期的承兌匯票或者定期存單，而現在需要用現款，那麼，用戶可以用它來換現金用。但是，接受換現金的人損失三個月的利息，就在現款里把利息損失扣除掉。用戶付出負的存款利息，就是貼現所需要承擔的負利息就叫做“貼息”。

　　在民間，通俗的把貼息認為去銀行存款所獲得利息在國家規定利率標準外所能得到的報酬，部分額外的報酬由銀行網點自行承擔，一般要求存款金額較大、定存。

　　存款流程和普通存款是一樣的，貼息部分是中介付給客人，一般存好後就會付，結款比較快。

　　2014年9月12日，銀監辦發〔2014〕236號文件《中國銀監會辦公廳 財政部辦公廳 人民銀行辦公廳關於加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》，對貼息存款做相關規定。

　　“貼息存款”漏洞2015年2月，浙江杭州一家銀行儲戶“貼息存款”資金被盜案件，灰色生意又一次引起公眾關註。隨著資金面寬鬆，貼息總收益率不及銀行理財產品，管理層推出存款偏離度考核新政，並加大查處這種高息攬儲違法行為，令貼息存款市場大幅萎縮，資金中介紛紛轉行做P2P和私募產品。

　　丟失原因

　　1、銀行系統存在漏洞，存款人信息被泄露或複製。

　　2、銀行內部工作人員借“貼息存款”違規操作。

　　主要責任

　　1、用戶把錢存入銀行，雙方就形成委托保管的合同關係。如果儲戶的存款通過系統漏洞被冒領，除非儲戶參與其中，否則銀行要承擔部分責任。

　　2、銀行要繼續強化案件防控統計制度，同時，還應加強管理水平，保證規章制度在實際操作中“不走形”。