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存款偏離度

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出自 MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)

存款偏離度(Deposit Deviation)

目錄

[隱藏]

什麼是存款偏離度

  存款偏離度是指月底時點存款與當月日均存款的偏離度,月底時點存款不能超過日均存款的3%。

存款偏離度的內容

  為了約束銀行業金融機構拉存款“沖時點”行為,監管機構擬推出存款偏離度監管指標,以此來引導商業銀行加強流動性和資產負債管理,做好各時點的流動性安排,合理安排資產負債總量和期限結構,提高流動性風險管理水平。銀監會一直在圍繞存款“沖時點”的問題進行監測,也將存款從月末統計上升為存款的日均統計。其主要目的在於約束商業銀行存款“沖時點”行為,緩解企業融資成本高難題。

  2014年9月12日,銀監會、財政部人民銀行聯合發佈《關於加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》(以下簡稱《通知》),對銀行月末和季末存款“沖時點”行為進行約束。對於一些銀行來說,存款“沖時點”行為似乎是無奈情形下的不得已選擇,但它顯然不利於商業銀行的穩健經營,也不利於保持貨幣供給的平穩性。通知設立了比較嚴苛的指標,即月末存款偏離度不超過3%,違者按嚴重程度相應採取限制準入、降低評級、限制業務等處罰措施。與此同時,通知重申了對銀行攬存的慣用手段和方式的限制,其中包括禁止高息攬儲吸存、禁止非法返利吸存、禁止通過第三方中介吸存、禁止延遲支付吸存、禁止以轉存吸存、禁止通過理財產品倒存、禁止通過同業業務倒存等。

存款偏離度的計算方式

  存款偏離度=各項存款餘額/日均存款餘額-1

  並設定上下閥值,分別是3%和4%,超過閾值則處罰,扣減考核得分。

  商業銀行每年年底涉及的考核指標多達上百種。為了完成“當月貸款增量”等時點考核指標,為了完成規模任務,在月末、季末等關鍵時點人為地增加貸款的行為。

  《通知》規定月末存款偏離度=(月末最後一日各項存款-本月日均存款)/本月日均存款×100%。計算每季最後一月的月末存款偏離度時,“本月日均存款”的可計入金額不得超過上月日均存款×(1+最近4個季度最後一月日均存款增長率的均值)。月日均存款增長率=(本月日均存款-上月日均存款)/上月日均存款×100%。《通知》規定月末存款偏離度不得超過3%。

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