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存款偏离度

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出自 MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)

存款偏离度(Deposit Deviation)

目录

[隐藏]

什么是存款偏离度

  存款偏离度是指月底时点存款与当月日均存款的偏离度,月底时点存款不能超过日均存款的3%。

存款偏离度的内容

  为了约束银行业金融机构拉存款“冲时点”行为,监管机构拟推出存款偏离度监管指标,以此来引导商业银行加强流动性和资产负债管理,做好各时点的流动性安排,合理安排资产负债总量和期限结构,提高流动性风险管理水平。银监会一直在围绕存款“冲时点”的问题进行监测,也将存款从月末统计上升为存款的日均统计。其主要目的在于约束商业银行存款“冲时点”行为,缓解企业融资成本高难题。

  2014年9月12日,银监会、财政部人民银行联合发布《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》(以下简称《通知》),对银行月末和季末存款“冲时点”行为进行约束。对于一些银行来说,存款“冲时点”行为似乎是无奈情形下的不得已选择,但它显然不利于商业银行的稳健经营,也不利于保持货币供给的平稳性。通知设立了比较严苛的指标,即月末存款偏离度不超过3%,违者按严重程度相应采取限制准入、降低评级、限制业务等处罚措施。与此同时,通知重申了对银行揽存的惯用手段和方式的限制,其中包括禁止高息揽储吸存、禁止非法返利吸存、禁止通过第三方中介吸存、禁止延迟支付吸存、禁止以转存吸存、禁止通过理财产品倒存、禁止通过同业业务倒存等。

存款偏离度的计算方式

  存款偏离度=各项存款余额/日均存款余额-1

  并设定上下阀值,分别是3%和4%,超过阈值则处罚,扣减考核得分。

  商业银行每年年底涉及的考核指标多达上百种。为了完成“当月贷款增量”等时点考核指标,为了完成规模任务,在月末、季末等关键时点人为地增加贷款的行为。

  《通知》规定月末存款偏离度=(月末最后一日各项存款-本月日均存款)/本月日均存款×100%。计算每季最后一月的月末存款偏离度时,“本月日均存款”的可计入金额不得超过上月日均存款×(1+最近4个季度最后一月日均存款增长率的均值)。月日均存款增长率=(本月日均存款-上月日均存款)/上月日均存款×100%。《通知》规定月末存款偏离度不得超过3%。

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