贴息存款

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　　贴息存款指除去原有的银行利息外，另外根据存款金额给到储户的利息部分。贴息存款属于银监会监管的灰色地带，是市场经济发展的产物，一般对储户没有什么风险。

　　贴息存款贴息存款就是根据贴现率扣除的负的存款利息，贴现是一种把远期的子款变为现款的行为。如用户有一张三个月后到期的承兑汇票或者定期存单，而现在需要用现款，那么，用户可以用它来换现金用。但是，接受换现金的人损失三个月的利息，就在现款里把利息损失扣除掉。用户付出负的存款利息，就是贴现所需要承担的负利息就叫做“贴息”。

　　在民间，通俗的把贴息认为去银行存款所获得利息在国家规定利率标准外所能得到的报酬，部分额外的报酬由银行网点自行承担，一般要求存款金额较大、定存。

　　存款流程和普通存款是一样的，贴息部分是中介付给客人，一般存好后就会付，结款比较快。

　　2014年9月12日，银监办发〔2014〕236号文件《中国银监会办公厅 财政部办公厅 人民银行办公厅关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，对贴息存款做相关规定。

　　“贴息存款”漏洞2015年2月，浙江杭州一家银行储户“贴息存款”资金被盗案件，灰色生意又一次引起公众关注。随着资金面宽松，贴息总收益率不及银行理财产品，管理层推出存款偏离度考核新政，并加大查处这种高息揽储违法行为，令贴息存款市场大幅萎缩，资金中介纷纷转行做P2P和私募产品。

　　丢失原因

　　1、银行系统存在漏洞，存款人信息被泄露或复制。

　　2、银行内部工作人员借“贴息存款”违规操作。

　　主要责任

　　1、用户把钱存入银行，双方就形成委托保管的合同关系。如果储户的存款通过系统漏洞被冒领，除非储户参与其中，否则银行要承担部分责任。

　　2、银行要继续强化案件防控统计制度，同时，还应加强管理水平，保证规章制度在实际操作中“不走形”。