短期借貸市場

出自 MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)

　　短期借貸市場是指一年之內的資金借貸市場，主要是通過銀行進行的借貸，也有銀行之外的借貸市場，它們是貨幣市場的主體。

　　就銀行而言，短期信貸主要是流動資金貸款，它占了銀行貸款的大部分，這是同銀行資金來源相適應的。但是，並非所有的流動資金都是一年期之內的短期貸款，過去，我國將流動資金期限局限在一年之內，而許多周轉期在一年以上的資金需求被人為地劃分為不良貸款。近年來，我國將流動資金貸款分為三類：三月以內為臨時貸款；三月以上至一年之內，為季節性貸款；一年以上到三年以內，為周轉貸款。這樣就擴大了流動資金期限範圍，而將貨幣市場交易對象限定為前兩類流動資金貸款。此外，我國《貸款通則》規定，票據貼現期限最長為6個月，當屬貨幣市場的範圍；1999年以來倡導的消費信貸，其中有一部分也屑一年期之內的貸款或短期透支。

　　短期借貸的風險雖然低於長期借貸，但其風險也不可忽視。由於貸款管理不善，逾期不能歸還，演變為不良貸款，對於貸款者來說，要承受資金周轉不靈甚至資金毀損的風險。當短期貸款變為逾期、呆滯、呆賬貸款時，就需要加強清理，加速回收。從1998年起，我國銀行貸款按照國際慣例，進行貸款5級分類，將全部貸款按照風險程度分為正常、關註、次級、懷疑、損失5類，以利於區別對待，分類管理，並以此為據，提取相應比例的風險保證金。

　　貸款定價應遵循以下四原則：利潤最大化、擴大市場份額、保證貸款安全、維護銀行形象。

　　目前最為流行的貸款定價方法為客戶利潤分析模型賬戶總收入和 賬戶總成本+目標利潤的對比關係。