涉外人身保險

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　　涉外人身保險是指承保來華外商、游客、工作人員、涉外企業的雇佣人員、出國勞務人員等的生命和身體因自然災害、意外事故、疾病、衰老致使傷殘、身故、喪失工作能力或年老退休，按約定保險金額給付的保險。一般分為人壽保險、健康保險(又稱疾病保險)和傷害保險三種。值得註意的是，西方國家一般將保險業務分為兩大類，即壽險與非壽險。壽險就是指人壽保險，非壽險則包括火災保險、海上保險和意外保險。因此，這裡的涉外人身保險中，除人壽保險外，均屬意外保險。

　　以中國人民保險公司辦理的涉外人身保險為例，主要有：

　　(一)人身意外保險

　　承保被保險人在保單有效期內因遭受意外致使傷殘或身故，保險公司按賠償金額負責賠償。還可附加醫葯費用，由保險公司在商定的額度內按實際支付的金額賠償。其責任免除規定，凡直接或間接因戰爭、疾病、自傷自殺、犯罪行為、鬥毆、醉酒、服用藥物等所造成的身故或傷殘，都不予負責。1989年中國人民保險公司曾將該保險擴展保險範圍，即將戰爭、罷工、暴亂、叛亂、民眾騷動列入人身意外保險範圍，其保險費率也相應增加0．3％，即從原費率的0．9％增至1．2％。當然，參加該保險的人員不得是上述事件或行動的參與者，否則不予賠償。

　　(二)航空人身保險

　　承保從被保險人踏入保單上指定的航班班機(或等效班機)的艙門開始，到飛抵目的港走出艙門為止，因意外事故遭受的傷害，保險公司按所附賠償金額表進行一次性給付。但被保險人的故意行為除外。

　　(三)出國人員人身意外保險

　　承保被保險人在國外期間，包括出國往返途中，由於遭受事故引起的傷殘或身故(或因遭意外事故後，在180天以內致殘或身故的)，保險公司根據不同傷害程度，按保單賠償金額表規定的百分率給予賠償。其責任免除規定與人身意外保險基本相同，只是增加被保險人失蹤，也不負賠償責任。我國有12億人口，人身保險市場具有巨大的潛力。世界上許多大的保險公司搶攤中國，看好的大多是人身保險市場。改革開放以來雖然人身保險市場有了開拓，但比起國外還有很大差距，保險險種也不豐富。近年來，美國友邦保險有限公司推出了分期支取儲蓄的終身壽險、防癌健康保險等新險種，中國人民保險公司、中國太平洋保險公司、中國平安保險公司、中國天安保險公司也分別推出了一生平安人壽保險、簡易人身定額保險、平安長壽保險、愉快人身保險等新險種，人身保險市場的競爭正在活躍起來。

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