海上保險費率

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海上保險費率（Premium Rate）

　　海上保險費率是指保險公司按保險金額等保險條件向投保人或被保險人收取保險費的比例，通常按百分比或千分比來計算。海上保險費率是由純費率和附加費率兩個部分構成，兩者之和稱為毛費率。純費率也稱基本費率，其確定是根據各類保險災害事故以一定範圍的保險標的，在一定時期內發生的頻率和毀損率（二者之積稱之為損失率）來計算費率百分比。

• 海上保險業務活動具有國際性，保險標的風險因素不同於一般財產保險標的風險的因素。
• 保險標的具有流動性，比如從一個國家運送到另一個國家，保險標的所面臨的風險大部分來自海上，與一般的國內財產保險相比，不僅風險大，頻率高，而且缺乏可控性。
• 在確定海上保險費率時，既要依據費率制定的一般性原則，又要考慮海上保險費率的特點，註意遵循其特有的原則，綜合考慮海上保險費率的確定因素和水平。

　　合理是指在公平的基礎上，根據單個等價交換的原則，按照被保險人投保標的危險性大小及數量恰當地確定保險費率的檔次，實行差別費率。

　　保險費率一經制定，在一定時期內，應保持相對穩定，不要過於頻繁地變動。保險費率中的相當一部分具有客觀性，其影響因素受客觀條件制約。如果變動頻繁，就可能涉及到保險關係雙方的權利和義務，或是造成保險公司財政不穩定而影響其償付能力。

　　國際形勢的變化，國內社會經濟政策的變動,導致保險市場供需狀況或風險程度發生變化的情況，保險人必須及時掌握這些情況, 適時適度調整、變動保險費率。

　　必須遵循國際性原則。一方面使費率水平適應國際保險市場的行情，加強保險公司在國際保險市場的競爭力。另一方面，使費率水平能為國際再保險公司所接受，以順利地使危險在國際範圍內分散。

　　遵循盈利原則，並不是絕對提高保險費率，這樣將造成和前述的原則發生矛盾，反而不利於保險公司的經營，而是要在保證保險公司償付能力和被保險人對保險費率水平承受能力的基礎上。根據國際保險市場情況的變化、承保標的不同對象，靈活地調整費率水平。

• 風險的分類
• 確定純費率

　　其具體程式如下：

　　1．劃分危險單位。危險單位是指發生一次風險事故可能造成的保險標的損失的範圍，它是保險公司確定其能夠承擔的最高保險責任的計算基礎。根據危險單位的大小，確定一定單位時間內，某種海上風險發生的可能性。

　　2．測定海上保險事故發生的頻率，即單位保險標的發生保險事故的次數與全部承保的保險標的數的比率。

　　3．測定海上保險標的損毀率，即受損保險標 的數與保險標的發生保險事故次數的比率。

　　4．確定海上保險標的物的損毀程度，即保險賠償額與受損保障標的保險金額的比率。

　　5．計算海上受災保險標的物的平均保險額與全部保險標的平均保險額的比率。

• 貨物的種類、性質、特點和包裝
• 運輸工具、運輸線路和港口情況
• 運輸方式
• 保險責任範圍和保險條件
• 被保險人和船東信譽以及以往的損失記錄
• 其他危險性和非危險性因素

• 一般貨物保險費率分為平安險、水漬 險和一切險三種
• 陸運、空運和郵包險費率分別為基本險費率和一切險費率兩種
• 戰爭險費率獨列出
• 逾齡運輸工具（船齡）加費
• 指明貨物增加費率表