法人帳戶透支

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法人賬戶透支（Corporation Overdraft）

　　法人帳戶透支業務是指在企業獲得銀行授信額度後，銀行為企業在約定的賬戶、約定的限額內以透支的形式提供的短期融資和結算便利的業務。當企業有臨時資金需求而存款帳戶餘額不足以對外支付時，法人帳戶透支為企業提供主動融資便利。

　　1、與一般流動資金貸款相比，法人帳戶透支業務最大的特點是簡化了客戶獲得銀行短期融資手續，滿足客戶臨時性資金周轉的要求；

　　2、加強企業財務管理水平；

　　3、減少企業資金的無效閑置，提高資金使用效率。

　　1、借款人為經國家產業主管部門批准設立，在工商行政管理機關註冊登記，取得企業法人營業執照並通過年檢的境內法人；

　　2、經營規模較大，經營業績良好，市場影響力強，具備良好市場發展前景；

　　3、信譽良好，企業無任何不良的金融信用紀錄；

　　4、已辦理當地人民銀行頒發的有效的貸款卡/證；

　　5、透支資金用途符合國家產業政策和有關法規；

　　6、具有健全的經營管理機構、合格的領導班子及嚴格的經營管理制度；

　　7、有貸款行認可的的擔保方式；

　　8、在銀行開立基本存款帳戶或一般存款帳戶。透支帳戶必須為基本存款賬戶或一般存款賬戶，並是您的企業在銀行經辦行開立的除保證金等專用帳戶以外的唯一結算帳戶；

　　9、如果您的企業已獲取銀行的授信額度，需填寫《帳戶透支業務申請書》；如果您的企業尚未獲取銀行的授信額度，則需先申請銀行授信額度，或同時申請銀行授信額度及法人賬戶透支業務；

　　10、銀行要求滿足的其他條件。

　　1、借款申請書，列明企業概況，申請開辦法人賬戶透支業務的透支額度、幣別、期限、用途，透支還款來源、擔保，還款計劃等；

　　2、經年檢的企業法人營業執照、法人代碼證書、貸款卡/證；

　　3、公司章程和/或合資（合作）經營合同；

　　4、法人代表證明書和/或法人授權委托書；

　　5、同意開辦法人賬戶透支業務的董事會決議和授權書、董事會簽字樣本；

　　6、經審計的近三年和最近月份的財務報表或新建企業的註冊資本驗資證明；

　　7、存款賬戶設立情況，包括開戶行、賬號、餘額、結算業務及結算量等；

　　8、主要負債和或有負債狀況和說明；

　　9、以往的銀行信用評級材料及有關證明材料；

　　10、擔保資料，包括保證人的保證承諾函、背景資料和近三年的財務報表，抵（質）押物清單、價值評估文件和權屬證明，保險文件或同意保險過戶的承諾函；

　　11、銀行要求的其他資料。

法人向業務銀行提交法人帳戶透支申請書，並提交上述要求的資料；

　　業務銀行對法人情況進行調查、核實；

　　業務銀行審核同意後，與法人簽定法人帳戶透支額度合同書；

　　法人在結算帳戶餘額不足支付時，在合同規定的透支額度內透支；

　　法人在合同規定的透支期限內還款。

　　當您要求動用透支賬戶的款項金額超過該賬戶的存款餘額時，就視同提出使用透支資金的申請，銀行將及時滿足您資金結算的要求。

　　在透支額度有效期間內，您可以連續使用透支資金，但未償還透支資金餘額不得超過透支額度。如果您發生的透支資金在日終營業結束前歸還，不計收透支資金的利息；日終透支帳戶中的透支餘額，為您當日發生的透支額。該筆透支額按日計息，按月結息。日終透支帳戶中的存款餘額，按日計息，按季結息。透支賬戶為基本存款賬戶的，透支資金不得用於提取現金或直接將款項劃入個人存款賬戶。

　　在透支額度的有效期內，您可隨時歸還透支資金本息，歸還透支資金本息後，銀行按照該透支金額恢復透支額度。