數字現金

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數字現金(Digital Cash)

目錄

什麼是數字現金[1]

  按照載體不同,電子現金可分為“卡基”和“軟體基”兩類。“軟體基”電子現金也叫數字現金,用於網上支付;“卡基”電子現金也叫電子錢包,最初用於面對面支付,目前已有很多電子錢包產品同時提供網上支付功能。

  數字現金是一種在網上被當作現金使用的電子貨幣,它用一組加密系列數來表示現實中各種金額的幣值。

數字現金的內涵[1]

  數字現金具有與現實貨幣相同的屬性,例如,具有貨幣價值,可交換,可儲存,可重覆。同時,它還具有紙介質貨幣在安全和隱私方面所沒有的便利,尤其適合於在網際網路上進行小數目實時支付。

  在網上用一串數據表示的數字現金,只能由銀行發行和回收。支付時,買方既可用銀行發行的這種數據串代表的數字現金,也可以通過銀行從自己的賬戶上划出以貨幣價值相等的代幣。銀行將代幣發到用戶個人電腦時,會在每一張代幣上蓋上數字印章。當買主想花掉一些數字現金時,只需將適當數目的代幣傳送到賣方,賣主再將代幣發到銀行進行確認。為了保證每一張代幣只能使用一次,銀行在每一張代幣被花出去時,都記錄其序列號。如果一張正被支付的代幣的序列號已經在資料庫中,銀行就可以檢測到有人試圖多次使用同一張代幣,就會通知賣主該代幣無效。

  數字現金持有者可以通過遮蔽式簽名和匿名方式得到,因為有些人希望匿名保護,這一點非常像我們常用的普通鈔票,普通鈔票上就沒有持有者的名字。作為銀行,在收到賣主的代幣時,需要進行兌換,因為代幣上有銀行的證實印章,但銀行並不知道是誰進行了支付。

數字現金的應用過程[1]

  第一步,購買數字現金。首先,買方要在發行數字現金的銀行開立賬戶,併購買數字現金。用戶在其銀行賬戶上存人足夠的資金以支持今後的支付。由於網路貿易本身的特點,買方有可能進行國外支付,在這種情況下,就需要建立網上銀行組織,即有一個票據交換所

  第二步,存儲數字現金。用戶可以使用PC數字現金終端軟體系統,從數字現金銀行取出一定數量數字現金存在硬碟上。事實上,一旦用戶建立了自己的銀行賬戶,就可以使用數字現金軟體產生一個隨機數,這個隨機數經過銀行使用私鑰進行加密就可以作為數字現金來使用。

  第三步,用數字現金購買商品和服務。買方在同意接受數字現金的賣方訂貨,用賣方的公鑰加密電子現金後,傳送給賣方。

  第四步,資金清算。賣方接收數字現金後,與買方的數字現金發行銀行之間要進行清算,數字現金銀行將買方購買商品的錢支付給賣方。這種支付方式有兩種:雙方支付方式和三方支付方式。雙方支付方式涉及買賣雙方。在交易中賣方用銀行的公共密鑰檢驗數字現金的數字簽名,確定後,把數字現金存人本人的機器,隨後再通過數字現金銀行將相應面值的金額轉入自己的賬戶。

  在三方支付方式中,數字現金先是發給賣方,賣方再把它直接發給發行數字現金的銀行,銀行檢驗貨幣合法性後,將數字現金轉入賣方賬戶。由於在雙方交易的方式下,不能有效地檢驗數字現金的合法性,賣方會有一定的風險,因此,一般都採用三方支付方式。

數字現金的屬性[2]

  (1)貨幣價值

  數字現金必需有一定的現金、銀行授權的信用或銀行證明的現金支票進行支持。當數字現金被一家銀行產生並被另一家銀行所接受時不能存在任何不兼容的問題。

  (2)可交換性

  數字現金可以和紙幣商品/服務、網上信用卡、銀行賬戶存儲金額、支票負債等進行交換。一般傾向於數字現金在一家銀行使用。事實上,不是所有買家會使用同一家銀行的數字現金,他們甚至不使用同一個國家的銀行的數字現金。因而,數字現金就面臨多家銀行的使用問題。

  (3)可存儲性

  可存儲性將允許用戶在家庭、辦公室或途中對存儲在一個電腦的外存、IC卡,或者其他更容易傳輸的標準或特殊用途的設備中的數字現金進行存儲和檢索。數字現金的存儲是從銀行賬號中提取一定數量的現金,存人上述設備中。由於在電腦上產生或存儲現金,因此偽造現金非常容易,最好將現金存入一個不可以修改的專用設備。這種設備應該有一個友好的用戶界面以有助於通過密碼或其他方式的身份驗證,以及對於卡內信息的瀏覽顯示。

  (4)重覆性

  必須防止數字現金的複製和重覆使用。因為買方可能用一個數字現金在不同國家、地區的網上商店同時購買,這就造成數字現金的重覆使用。一般的數字現金系統會建立事後檢測和懲罰機制。

數字現金支付的問題[2]

  (1)普遍性不夠

  只有少數商家接受電子現金,而且只有少數幾家銀行提供電子現金開戶服務。

  (2)成本較高

  電子現金對於硬體和軟體的技術要求較高,需要一個大型的資料庫存儲用戶的交易和E—cash序列號以防止重覆消費。因此,尚需開發硬軟體成本低廉的電子現金。

  (3)存在貨幣兌換問題

  由於電子硬幣仍以傳統體係為基礎,因此不同國家發行不同國家的電子貨幣,從事跨國交易必需使用特殊的兌換軟體。

  (4)系統風險較大

  如果某個用戶的硬碟損壞,電子現金丟失,錢就無法恢復,這個風險許多消費者都不願承擔。更令人擔心的是電子偽鈔的出現,會對電子貨幣的發行者和使用者帶來毀滅性的打擊。

數字現金的應用[3]

  電子現金系統雖然是行業公認的電子貨幣的發展方向,但目前,電子現金並沒有取得成功。早期著名的電子現金公司如Cyber Cash、Digi Cash、First Virtual公司都已經破產或退出線上結算領域。

  儘管起步艱難,但還有一些電子現金公司在探索。如eCoin是WWW.ecoin.net發行的電子代幣,可用來線上支付商品。Internet—Cash(WWW.internetcash.com)也提供類似的服務。PayPal(www.paypal.com)是消費者線上購物時很受歡迎的電子現金系統,是目前eBay上排名第一的電子現金系統。

  還有稱之為電子禮品券的電子現金,網上商店開展忠誠與獎勵活動常常用電子禮品券來獎勵頻繁光顧自己店鋪的訪問者。Flooz和Beenz是兩個最普及的電子禮品券。

參考文獻

  1. 1.0 1.1 1.2 濮小金,司志剛等編著.網路經濟學.機械工業出版社,2006
  2. 2.0 2.1 張永忠,韓寧編著.IMS商務基礎 電子商務篇.南京大學出版社,2007
  3. 袁紅清,韓明華編著.管理信息系統:電子商務視角.立信會計出版社,2003
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