商業信用融資

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商業信用融資(Commercial Credit Financing)

目錄

什麼是商業信用融資

  商業信用融資是指企業之間在買賣商品時,以商品形式提供的借貸活動,是經濟活動中的一種最普遍的債權債務關係。商業信用的存在對於擴大生產和促進流通起到了十分積極的作用,但不可避免的也存在著一些消極的影響。

商業信用融資的優缺點

  商業信用融資的優點:

  1.籌資便利。利用商業信用籌集資金非常方便,因為商業信用與商品買賣同時進行,屬於一種自然性融資,不用做非常正規的安排,也無需另外辦理正式籌資手續;

  2.籌資成本低。如果沒有現金折扣,或者企業不放棄現金折扣,以及使用不帶息應付票據和採用預收貨款,則企業採用商業信用籌資沒有實際成本;

  3.限制條件少。與其他籌資方式相比,商業信用籌資限制條件較少,選擇餘地較大,條件比較優越。

  商業信用融資的缺點:

  1.期限較短。採用商業信用籌集資金,期限一般都很短,如果企業要取得現金折扣,期限則更短;

  2.籌資數額較小。採用商業信用籌資一般只能籌集小額資金,而不能籌集大量的資金;

  3.有時成本較高。如果企業放棄現金折扣,必須付出非常高的資金成本

商業信用融資方式

  1.應付賬款融資,對於融資企業而言,意味著放棄了現金交易的折扣,同時還需要負擔一定的成本,因為往往付款越早,折扣越多;

  2.商業票據融資,也就是企業在延期付款交易時開具的債權債務票據。對於一些財力和聲譽良好的企業,其發行的商業票據可以直接從貨幣市場上籌集到短期貨幣資金;

  3.預收貨款融資,這是買方向賣方提供的商業信用,是賣方的一種短期資金來源,信用形式應用非常有限,僅限於市場緊缺商品、買方急需或必需商品、生產周期較長且投入較大的建築業、重型製造等。   

使用商業信用融資的前提條件

  1.具備一定商業信用基礎;

  2.必須讓合作方也能收益

  3.務必謹慎使用“商業信用”。

  

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