商业信用融资

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商业信用融资(Commercial Credit Financing)

目录

什么是商业信用融资

  商业信用融资是指企业之间在买卖商品时,以商品形式提供的借贷活动,是经济活动中的一种最普遍的债权债务关系。商业信用的存在对于扩大生产和促进流通起到了十分积极的作用,但不可避免的也存在着一些消极的影响。

商业信用融资的优缺点

  商业信用融资的优点:

  1.筹资便利。利用商业信用筹集资金非常方便,因为商业信用与商品买卖同时进行,属于一种自然性融资,不用做非常正规的安排,也无需另外办理正式筹资手续;

  2.筹资成本低。如果没有现金折扣,或者企业不放弃现金折扣,以及使用不带息应付票据和采用预收货款,则企业采用商业信用筹资没有实际成本;

  3.限制条件少。与其他筹资方式相比,商业信用筹资限制条件较少,选择余地较大,条件比较优越。

  商业信用融资的缺点:

  1.期限较短。采用商业信用筹集资金,期限一般都很短,如果企业要取得现金折扣,期限则更短;

  2.筹资数额较小。采用商业信用筹资一般只能筹集小额资金,而不能筹集大量的资金;

  3.有时成本较高。如果企业放弃现金折扣,必须付出非常高的资金成本

商业信用融资方式

  1.应付账款融资,对于融资企业而言,意味着放弃了现金交易的折扣,同时还需要负担一定的成本,因为往往付款越早,折扣越多;

  2.商业票据融资,也就是企业在延期付款交易时开具的债权债务票据。对于一些财力和声誉良好的企业,其发行的商业票据可以直接从货币市场上筹集到短期货币资金;

  3.预收货款融资,这是买方向卖方提供的商业信用,是卖方的一种短期资金来源,信用形式应用非常有限,仅限于市场紧缺商品、买方急需或必需商品、生产周期较长且投入较大的建筑业、重型制造等。   

使用商业信用融资的前提条件

  1.具备一定商业信用基础;

  2.必须让合作方也能收益

  3.务必谨慎使用“商业信用”。

  

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