公司透支業務

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　　公司透支業務是在企業獲得銀行授信額度後，銀行為企業在約定的賬戶、約定的限額內以透支的形式提供短期融資和結算便利。當企業有臨時資金需求而存款賬戶餘額不足以對外支付時，法人賬戶透支為企業提供融資便利。

　　根據企業額度申請並結合銀行給予企業的短期授信，綜合確定透支業務的額度。當企業要求動用透支賬戶的款項金額超過該賬戶的存款餘額時，就視同提出使用透支資金的申請，銀行將及時滿足企業資金結算的要求。

　　透支額度占用授信額度中的短期授信額度。透支額度一年核定一次，有效期限為一年。信譽良好，經營情況正常，財務管理規範，在銀行開立了存款賬戶，並取得一定授信額度的法人。

　　1、借款申請書，列明企業概況，申請開辦法人賬戶透支業務的透支額度、幣別、期限、用途，透支還款來源、擔保，還款計劃等；

　　2、經年檢的企業法人營業執照、法人代碼證書、貸款卡/證；

　　3、公司章程和/或合資（合作）經營合同；

　　4、法人代表證明書和/或法人授權委托書；

　　5、同意開辦法人賬戶透支業務的董事會決議和授權書、董事會簽字樣本；

　　6、經審計的近三年和最近月份的財務報表或新建企業的註冊資本驗資證明；

　　7、存款賬戶設立情況，包括開戶行、賬號、餘額、結算業務及結算量等；

　　8、主要負債和或有負債狀況和說明；

　　9、以往的銀行信用評級材料及有關證明材料；

　　10、擔保資料，包括保證人的保證承諾函、背景資料和近三年的財務報表，抵（質）押物清單、價值評估文件和權屬證明，保險文件或同意保險過戶的承諾函；

　　11、銀行要求的其他資料。