公司透支业务

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　　公司透支业务是在企业获得银行授信额度后，银行为企业在约定的账户、约定的限额内以透支的形式提供短期融资和结算便利。当企业有临时资金需求而存款账户余额不足以对外支付时，法人账户透支为企业提供融资便利。

　　根据企业额度申请并结合银行给予企业的短期授信，综合确定透支业务的额度。当企业要求动用透支账户的款项金额超过该账户的存款余额时，就视同提出使用透支资金的申请，银行将及时满足企业资金结算的要求。

　　透支额度占用授信额度中的短期授信额度。透支额度一年核定一次，有效期限为一年。信誉良好，经营情况正常，财务管理规范，在银行开立了存款账户，并取得一定授信额度的法人。

　　1、借款申请书，列明企业概况，申请开办法人账户透支业务的透支额度、币别、期限、用途，透支还款来源、担保，还款计划等；

　　2、经年检的企业法人营业执照、法人代码证书、贷款卡/证；

　　3、公司章程和/或合资（合作）经营合同；

　　4、法人代表证明书和/或法人授权委托书；

　　5、同意开办法人账户透支业务的董事会决议和授权书、董事会签字样本；

　　6、经审计的近三年和最近月份的财务报表或新建企业的注册资本验资证明；

　　7、存款账户设立情况，包括开户行、账号、余额、结算业务及结算量等；

　　8、主要负债和或有负债状况和说明；

　　9、以往的银行信用评级材料及有关证明材料；

　　10、担保资料，包括保证人的保证承诺函、背景资料和近三年的财务报表，抵（质）押物清单、价值评估文件和权属证明，保险文件或同意保险过户的承诺函；

　　11、银行要求的其他资料。