保險集團控股公司

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什麼是保險集團控股公司[1]

  保險集團控股公司就是在一個集團公司(母公司)的框架之下,各子公司專門從事銀行證券保險信托等不同領域的金融業務。

保險集團控股公司的背景[1]

  從國外分業經營的發展歷史來看,集團控股模式是一種適應國際金融保險市場發展趨勢的高級分業模式,具有強大的競爭優勢。目前,進人我國保險市場的國際競爭者也大多採用的是集團控股模式。

  在我國保險市場全面對外開放的情況下,國內市場競爭國際化趨勢日益加強,中國保險公司必須順應國際保險市場發展的趨勢,從初級的分業經營模式向高級的集團控股分業經營模式升級轉化,形成若幹大型保險集團公司,從而提高中國保險企業按國際規範運作的水平和長期的國際競爭力,並有效防範和化解風險,保護我國的金融安全。在已經成立的保險集團控股公司中,母公司本身不從事具體業務,屬於純粹型保險控股公司。相對母公司本身從事某一業務經營,該業務一般又是該公司的主要或重要業務的事業型母公司,具有相對明顯的比較優勢和專業優勢。在現行法律框架下,通過形成保險控股公司形式進行綜合經營,是當前我國保險集團的合適選擇。保險控股公司實行集團混業、經營分業的方式,各子公司之間存在有效的防火牆。金融控股公司模式能夠有效阻斷銀行、證券和保險業的風險傳遞,維護保險體系的安全和穩健。

保險集團控股公司的發展[1]

  從目前實際情況來看,保險集團控股公司仍將以保險業務和資產管理為核心,主要涵蓋資產管理、提供多元化金融、保險服務方面。保險集團控股公司主業和優勢還是保險。保險集團公司首先要把保險這個主業做好。通過整合內部資源,發揮集團優勢,成為主業突出、優勢互補的以保險業為核心的保險控股集團。資產管理業務將逐步成為保險金融控股集團的主營業務。通過資產管理,帶動保險業務增長和利潤的持續增長。國外保險集團的核心業務板塊也是保險業務和資產管理業務。在保險資金投資股票市場實質性啟動並獲准進行基礎設施投資之後,保險公司將逐步變身為實質性的資產管理公司。隨著承保利潤率的走低,資產管理業務將發揮支撐作用。

  目前,《保險法》明確規定,保險公司可以從事基礎設施的投資,例如港口建設、高速公路建設等國家基礎建設項目。這類投資需要大量資金投入,項目回報周期長,投資收益穩定。保險資金和資本市場的對接方式多種多樣,包括組建保險投資基金、參與證券一級市場配售、購買定向債券、進行資產委托管理等。在資產匹配的原則下,其它國際通行辦法也可借鑒,如實業項目投資、消費信貸抵押貸款可轉換債券資產證券化等。保險控股公司很重要的一個職責就是整合資源,開發符合客戶需求的整合型金融、保險商品,並提供全方位的金融、保險服務,發揮資源整合優勢。保險控股公司的核心競爭力體現在對經營管理資產質量市場份額人力資源的整合能力上。對集團內的人才、資金、技術、業務、客戶等資源、銷售網路等進行全方位的整合,充分發揮集團內的人才、技術優勢和境外的網路、培訓優勢,構建集中化的管控體系和高績效的工作體系。為實現保險控股公司化,還應著力對員工進行了更完整的教育和培訓,讓員工在強化保險專業的同時,擴展學習到金融、信托、投資理財節稅、電腦等專業知識,提高隊伍的整體素質。

保險集團控股公司的相關案例[1]

  1.1991年4月成立的中國太平洋保險公司,在2001年11月9日經國務院同意、中國保險監督管理委員會批准,正式成立中國太平洋保險(集團)股份公司。2003年,原中國人壽保險公司進行重組改製,變更為中國人壽保險(集團)公司。2003年中國平安保險股份有限公司,正式更名中國平安保險(集團)股份有限公司。同年,中國人民保險公司重組正式設立中國人保控股公司。此外還有中國保險(控股)集團、中國再保險集團公司

  2.平安保險集團,1996年成立了平安證券公司、平安信托公司、平安海外控股公司,2004年2007年分別收購了福建亞洲銀行、深圳商業銀行並更名為平安銀行,搭建了比較完整的保險控股公司的架構和產業佈局。與此同時,該集團還相繼成立了平安保險資產管理公司、平安養老金公司、平安健康險公司,真正成為母公司的框架之下,各子公司專門從事不同領域業務的集團控股公司。

參考文獻

  1. 1.0 1.1 1.2 1.3 廣東金融學院保險系網路課程.保險學原理[M].第四章 保險市場
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