安邦保险集团

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安邦保险集团(Anbang Insurance Group)——中国保险行业综合性集团公司之一

　　安邦保险集团是中国保险行业第8家集团公司，目前拥有财产险、寿险、健康险、资产管理、投资保险代理、保险经纪等多种业务，包括安邦财产保险股份有限公司、安邦人寿保险股份有限公司、和谐健康保险股份有限公司及安邦资产管理有限责任公司等多家子公司。

　　2018年2月23日，据保监会网站消息，中国保监会发布依法对安邦保险集团股份有限公司实施接管的公告。公告表示，接管工作组将积极引入优质社会资本，完成股权重整，保持安邦集团民营性质不变。公告称：安邦保险集团股份有限公司（以下简称安邦集团）原董事长、总经理吴小晖因涉嫌经济犯罪，被依法提起公诉。鉴于安邦集团存在违反法律法规的经营行为,可能严重危及公司偿付能力,为保持安邦集团照常经营，保护保险消费者合法权益，依照《中华人民共和国保险法》有关规定，中国保监会决定于2018年2月23日起，对安邦集团实施接管，接管期限一年。^[1]

　　2020年9月14日，安邦保险集团股份有限公司拟解散并清算。

　　2018年2月23日，原保监会会公告称，鉴于安邦保险集团存在违反《保险法》规定的经营行为，可能严重危及公司偿付能力，依照《保险法》第144条规定，决定对安邦保险集团实施接管，接管期限一年，接管组组长为原保监会发改部主任何肖锋。

　　与此同时，安邦原董事长吴小晖也因涉嫌经济犯罪，被依法提起公诉。

　　2019年2月22日，中国银保监会表示为巩固成果、积极推进安邦集团转入正常经营，依照《保险法》第146条规定，决定将安邦集团接管期限延长一年。

　　银保监会依法对安邦集团实施接管后，在资产处置、业务转型和拆分重组方面采取了多个监管措施。银保监会副主席梁涛在2019年表示，在确保稳定的同时，按照法治化、市场化原则，通过公开挂牌等形式，坚决处置出清与保险主业协同性不强的海外资产，还有非核心的金融牌照，目前已经有超过1万亿的各类资产已经或正在剥离。

　　银保监会对安邦集团风险处置工作完成阶段性成果的一个标志是大家保险集团的正式成立。

　　2019年7月，银保监会批准中国保险保障基金有限责任公司、中国石油化工集团有限公司、上海汽车工业（集团）总公司共同出资设立一家新的保险主体——大家保险集团，注册资本203.6亿元，公司法定代表人正为安邦保险接管工作组组长何肖锋。

　　大家保险集团依法受让安邦人寿、安邦养老和安邦资管股权，以及安邦财险的部分保险业务、资产和负债。安邦人寿、安邦养老和安邦资管分别更名为大家人寿、大家养老和大家资管。重组完成后，安邦保险集团将不开展新的保险业务。

　　2020年2月22日，在接管安邦保险集团两年后，银保监会派出的安邦接管工作组将依法结束接管。

　　银保监会相关部门负责人表示，截至2020年1月，接管前安邦集团发行的1.5万亿元中短存续期理财保险已全部兑付；基本完成世纪证券、邦银金租、和谐健康等非核心金融牌照处置，成都农商行也已挂牌。虽然接管已经结束，但银保监会相关部门负责人表示，大家保险的资产处置、引战重组尚未全部完成，但彼时已基本锁定社会投资人。

　　2020年4月，被安邦以“蛇吞象”之姿拿下的成都农商行股权在挂牌之后终完成转让，转让方为成都市国企，这意味着安邦保险集团最大一块并表资产也已被剥离。

　　清算后保险保障基金如何？

　　此前，2018年4月4日，银保监会宣布，批准保险保障基金注资608.04亿元给安邦集团，使得安邦成为继新华人寿、中华联合保险后，又一例获得保险保障基金注资的险企。不过，安邦的救助路径与前两例有相同、有不同，这也使得保险保障基金的去留和收益受到关注。

　　相同的是，这3例救助中，保险保障基金都是过渡性质。银保监会公告显示，引入保险保障基金注资并“阶段性持股”，是改善安邦集团公司治理、充实偿付能力而采取的“临时性”风险救助措施。在引入保险保障基金注资的同时，安邦集团将同步启动战略股东遴选工作，尽快引入优质民营资本作为公司的战略性股东，实现保险保障基金有序安全退出。

　　根据此前的两例救助案件经验，保障基金在相关公司平稳运行之后，都实现有效退出，并实现了不错的收益：

　　2007年接盘新华人寿问题股东约4.66亿股份时，入股股价为5.99元，到2009年退出，一次性转让给汇金公司的股价为8.71元，溢价率达45.4%。

　　中华联合保险方面，保险保障基金2010年介入，2012年注资60亿元，2015年开始退出动作，在北京金融资产交易所公开挂牌转让所持有的中华联合保险60亿股份，2016年1月转让完成，成交总价格为144.05亿元，较资产评估值溢价99.97%。

　　不同的是，体量万亿级的安邦集团的救助过程，有了拆分的过程。即，新设大家保险集团承接大多数业务，再将安邦清算注销。也由此，新华和中华联合保险都在救助后平稳过渡并回归正常经营，而安邦成为我国险企中的首例获得保险保障基金注资后最终解散和清算的。

　　而解散清算，会对注资的保险保障基金有何影响？

　　具体来说，2019年4月16日，安邦集团公告了拟减少注册资本事项，注册资本由619亿元变更为约415.4亿元。事后，这一减资获得银保监会批准。而减去的资本203.6亿正是用于新设大家保险集团。

　　经历这一分拆后，保险保障基金注资的约608亿元，分成了两部分。一部分留在安邦集团的，约408亿；另一部分去了大家保险集团，约200亿。

　　有2位保险业人士向券商中国记者分析，目前，根据银保监会此前公告，大家保险集团已在正常运营，并推进引入战略投资者工作。因此，保险保障基金这200亿有望在新股东进入过程中有序退出。而保险保障基金留在安邦集团的约408亿，收益多少，则取决于安邦集团的清算结果。

　　不过，一位保险业咨询人士表示，不宜分开看保险保障基金分拆到安邦和大家保险两个主体中的收益，还是要将两个主体放在一起算总账。

　　简单地理解，把大家保险集团和安邦集团比作两个篮子，前者要存续经营，装的肯定是存续经营的业务和主要资产，后者要解散注销，会把要关停的资产装进来。大家保险和安邦保险的股东结构一致，把哪块资产装入哪个篮子，对于股东来讲是没有区别的。现在呈现出来的效果是，大家保险集团的注册资本只有203.6亿，但可能它的股东权益远不止203.6亿。假如大家保险的股东权益有500亿，虽然保险保障基金投资了200亿资金但持有的净资产也有接近500亿。

　　2004年，安邦财产保险股份有限公司正式成立，并在北京开设第一家分支机构。

　　2005年，与上海通用汽车、中国工商银行签订战略合作协议；保费收入突破10亿元；辽宁、福建等22家分公司开业，基本上完成了业务网络在全国范围内的铺设。

　　2006年，在全行业推行“见费出单”“零应收”等举措，受到保监会认可，推动了行业发展；天津、吉林等多家分公司陆续开业；ABCC俱乐部正式启动全国市场运营。

　　2007年，累计保费突破100亿大关；GPS系统工程顺利完成，实现全国范围的集中管理和调度。

　　2008年，保监会批准安邦保险在全国37家分公司开展电话销售业务，安邦产险是产险行业第一家获许同时在全国所有省份开展电话营销的企业。

　　2009年，安邦财产保险股份有限公司注册资本变更为51亿元人民币；累计保费突破200亿大关。

　　2010年，安邦人寿保险股份有限公司成立，至此，安邦保险已经拥有产险、寿险、健康险等多块牌照，安邦金融集团雏形已经基本形成；收购瑞福德健康保险股份有限公司，并更名为“和谐健康保险股份有限公司”。

　　2011年，安邦财产保险股份有限公司注册资本变更为120亿，跃居行业第二；保监会批准安邦保险进行集团化改组；安邦资产管理公司、安邦和谐健康保险销售有限公司成立。

　　2012年，安邦保险集团股份有限公司成立。

　　1.移动营销系统

　　安邦保险集团移动营销系统，是基于IPAD等移动终端设备，集成移动在线投保、实时自动核保、电子保单、电子签名等业内最新技术成果，为客户提供更全面、更生动、更快捷的移动金融服务的移动互联平台。该系统平台目前集合了安邦保险集团旗下产险、寿险、健康险等一系列热销产品的在线展示和在线投保服务，并借助移动互联和富媒体的形式，让客户对安邦的产品与服务有全新的认识。

　　2.微信客户服务

　　微信自助理赔是安邦保险推出的一项创新理赔业务，用户在出险后，无需等待查勘员，自己可以通过微信来拍照上传，安邦理赔客服人员收到用户的事故照片后，实时审核定损，赔款光速到账。理赔过程中，用户可以通过微信的“理赔进度查询”功能查询案件进展，避免用户的盲目等待。

　　3.客户自助理赔——安邦理赔管家

　　《安邦理赔管家》是安邦保险推出的方便客户自助查勘、理赔的手机客户端软件。客户可以通过简单的手机操作，快速完成查勘过程，并在保险公司后台核赔人员帮助下，快速完成理赔的软件。软件提供模拟理赔功能，可以供客户在下载后，学习使用本软件的操作方法，在安邦客户需要使用的时候确保万无一失。目前支持Android平台及 IPhone平台使用。

　　4.电子商务

　　我们的直销网站（www.ab95569.com），充分利用信息化手段进行品牌服务展示，产品导购指南，在线购车试驾预约，及客户增值服务管理，充分享受安邦1700万现有客户及广阔互联网市场所带来的品牌展示及产品销售机会。同时，我们提供“在线视频客服”服务，保证在线咨询与购买过程更加安心、安全。

　　1.安邦财产保险股份有限公司（以下简称“安邦产险”）

　　是安邦保险集团旗下重要专业子公司。凭借一流的企业文化和创新机制，安邦产险发展迅速，已经成为全国分支机构最全的财产保险公司之一，在全国所有省、市、自治区都设立了分支机构，已拥有37家分公司，400多家中心支公司，1000多家县、区级机构。机构的广泛铺设不仅推动了安邦业务的快速发展，也为安邦给客户提供及时、周到的服务打下了坚实的基础。

　　安邦产险通过出众的资源配置能力、卓越的创新精神，坚持为客户提供优秀的产品、优质的服务、优惠的价格，实现客户增值。安邦重视建立与客户的相互信任和长期发展，努力为客户提供多层次、全方位的金融服务，实现与客户、股东、战略伙伴、员工的共赢发展。

　　2.安邦人寿保险股份有限公司（以下简称“安邦人寿”）

　　是2010 年经中国保险监督管理委员会批准设立的全国性寿险公司，注册资本金为117.9亿元人民币。安邦人寿主要经营人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务、上述业务的再保险业务以及经中国保险监督管理委员会批准的其他业务。

　　安邦人寿借助安邦保险集团在品牌、销售渠道、客户资源、产品策略、行业经验等方面的突出优势，致力于打造世界一流的金融企业。通过集团综合化经营平台，安邦人寿为个人及团体提供人寿、意外和健康保险产品，涵盖生存、养老、疾病、医疗、身故、残疾等多种保障范围，全面满足客户在人身保险领域的保险保障和投资理财需求。

　　在以国际化发展为标准前提下，安邦人寿积极引入国际化专业管理团队，不断进行产品创新，完善专业化服务体系，自成立以来发展势头良好，目前已开业的省级分公司达15家。

　　3.和谐健康保险股份有限公司（以下简称“和谐健康保险”）

　　为安邦保险集团旗下重要专业子公司，2006年经中国保险监督管理委员会批准开业，公司注册资本金31亿人民币，是全国4家专业健康保险公司之一。目前，公司总部设在成都，在北京、上海、江苏、浙江、四川、河北、广东、辽宁、湖北、山东、深圳、安徽、福建等地设立了分公司，初步形成了覆盖全国的服务网络。

　　公司始终坚持“视客户为亲人”的服务宗旨，不断提升服务质量和效率，发展核心竞争力；全面推行健康保障和健康管理相结合的创新服务模式，拥有疾病、医疗、失能、护理、意外保险等多种健康保障和健康管理服务项目；广泛整合各类医疗、健康服务等社会资源，最大限度的为广大客户提供多元化的服务和家人般的服务。

　　4.和谐保险销售有限公司（以下简称“和谐保险销售”）

　　是经中国保险监督管理委员会批准成立的全国性保险销售公司，总部设在北京，注册资本金5000万元，是全国首家依托保险集团成立的保险销售公司。

　　和谐保险销售可在全国范围开展代理销售保险产品；代理收取保险费；代理相关保险业务的损失查勘和理赔及中国保监会规定的其他业务。目前，已设立深圳、黑龙江、广东、大连、安徽、广西、青海、西藏、宁夏、宁波、江苏、江西、陕西、上海、新疆等三十四家分支机构，成为分支机构最多的保险销售公司。

　　依托安邦保险集团的优势资源，和谐保险销售公司根据“整合产寿健各个平台，为客户提供全方位综合性服务”的战略规划，从基础服务到增值服务、从被动接纳到主动推介，逐步建立多触点、一站式的综合销售平台。

　　和谐保险销售公司依托于安邦保险的管理和经验积累，引进了大量海外和国内高端管理和专业技术人才，实现人力资源的合理配置，可以围绕客户的各种需求“量身定作”特色化的产品和服务，实现精准营销。

　　5.安邦资产管理有限责任公司（以下简称“安邦资产”）

　　是2011年5月经中国保监会批准设立的专业资产管理公司。安邦资产是保险行业近4年来获批的保险资产管理公司中第一家正式挂牌开业的公司，成为继国寿资产、平安资产、泰康资产等九家资产管理公司后的第十家资产管理公司。

　　安邦资产坚持“以估值分析为核心”的价值投资理念，以绝对收益作为投资目标。通过独具特色的“研究驱动投资（RDP）”的投研流程，将投资与研究紧密结合。安邦资产引入国际前沿的全面风险管理整合框架，对风险进行评价和管理。风险识别、风险评估和风险策略贯穿于公司管理的全过程，在降低风险的同时寻找机会，为客户提供长期、专业化的资产管理服务，实现受托资产持续稳定的投资回报。安邦资产成立以后，已受托了安邦产险、安邦人寿和和谐健康保险三家公司的投资管理业务。

　　安邦资产拥有一支经验丰富、高素质、国际化的精英投研团队，其一流的投资管理能力使得投资业绩一直领先于同行业。从2007年10月该团队组建（为原安邦产险投资事业部）至今，在严格控制风险的前提下，持续为投资人创造了丰厚的投资收益。

　　6.安邦资产管理（香港）有限公司（以下简称“安邦香港资管”）

　　是2012年5月经香港证监会批准设立的专业资产管理公司，注册资本2亿港元，从事香港证监会批准的第9类牌照（资产管理）所允许的业务，包括：全权管理客户委托的人民币、外币资金；管理公司自有的人民币、外币资金；监管机构批准、允许的其他资产管理业务。成为继人寿资产、平安资产、华泰资产、泰康资产和太保资产后的第六家中国保险集团在香港成立的专业资产管理公司，是安邦保险集团全球化战略的重要里程碑，标志着安邦保险集团将跻身于全球投资平台，在全球市场上配置资产。

　　除了继续坚守安邦资产管理的“以估值分析为核心”的价值投资理念和以绝对收益作为投资目标的基础上，安邦香港资管将成为安邦保险集团资产配置全球化战略的第一个平台，也利于引入更多海外产品，拓宽安邦保险的产品种类和服务类型。安邦香港资管目标客户包括：机构投资者（保险公司、社会保障基金、企业年金、合格境外机构投资者QFII、母公司安邦财险及安邦集团属下的其他姊妹公司）、高净值个人投资者以及其他获相关监管机构认可的投资者。

　　安邦香港资管拥有一流的投资团队，有来自高盛、美林、法国巴黎银行、德意志银行等国内外知名投行的资深投资银行家，也有在集团内部成长起来的投资精英们。同时，还有一流的研究团队，具有坚实的研究基础，为投资团队提供研究支持。依据集团海外发展战略和布局，通过收购并控制具有业务协同效应的优质投资项目，加快安邦保险集团国际化的步伐。

　　7.成都农村商业银行股份有限公司（以下简称：成都农商银行）

　　是经国务院同意、银监会批准，在原成都市农村信用社基础上改制成立的股份制商业银行，于2010年1月15日挂牌开业。2011年注册资本达到100亿元，位居全国农商银行首位。

　　成都农商银行坚持服务“三农”、中小企业和统筹城乡发展为经营宗旨，不断加强产品创新，持续提升服务水平，在“三农”和小微金融领域成绩显著。截至2013年末，全行资产总额4200多亿元，各项存款余额2500多亿元，各项贷款余额1300多亿元。

　　目前，成都农商银行设有各层级机构634家，其中总行营业部1家，分行3家，一级支行27家，二级支行96家，分理处507家，是成都市营业网点最多、覆盖面最广的银行业金融机构。

　　8.北京瑞和保险经纪有限公司（以下称“瑞和经纪”）

　　是经中国保险监督管理委员会批准成立的全国性保险经纪公司，总部设在北京，注册资本金1000万元，可在全国范围内从事财产险、人寿险及再保险经纪业务，并为投保人提供防灾、防损、风险评估、风险管理咨询服务。

　　瑞和经纪秉承“一个客户，综合服务”的经营理念，本着在技术上做到精益求精、在服务上力求尽善尽美，发挥专业的保险技术、丰富的从业经验以及强大的各行各业的专家的技术支持，根据各家企业实际风险状况，设计符合客户需求的保险方案，站在切实保护客户权益，合理转移风险的角度使客户购买的保险产品具有更高的性价比，以实现客户利益最大化。

　　公司拥有一支来自保险、金融、电子、法律、医学、道路灾害防治等各行业的专业人员组成的团队。同时还聘请了机械制造、电力、化工、建筑工程、道路交通等行业的专家组成顾问团提供权威的技术支持，使我们将保险专业、风险管理和各行业专业技术有机地结合在一起。通过为客户提供风险管理方案，进行保险安排，出险后的损失估算与协助索赔等，确保客户得到高品质和切实有效的保险经纪服务。值得骄傲的是他们不仅具有丰富的国内保险行业从业经验，部分专业人士更具有多年的国外风险管理与保险经纪的从业经验。

　　9..北京瑞和保险经纪有限公司（以下简称“瑞和经纪”）

　　是经中国保险监督管理委员会批准成立的全国性保险经纪公司，总部设在北京，注册资本金1000万元，可在全国范围内从事财产险、人寿险及再保险经纪业务，并为投保人提供防灾、防损、风险评估、风险管理咨询服务。

　　瑞和经纪秉承“一个客户，综合服务”的经营理念，本着在技术上做到精益求精、在服务上力求尽善尽美，发挥专业的保险技术、丰富的从业经验以及强大的各行各业的专家的技术支持，根据各家企业实际风险状况，设计符合客户需求的保险方案，站在切实保护客户权益，合理转移风险的角度使客户购买的保险产品具有更高的性价比，以实现客户利益最大化 。

　　公司拥有一支来自保险、金融、电子、法律、医学、道路灾害防治等各行业的专业人员组成的团队。同时，还聘请了机械制造、电力、化工、建筑工程、道路交通等行业的专家组成顾问团提供权威的技术支持，使我们将保险专业、风险管理和各行业专业技术有机地结合在一起。通过为客户提供风险管理方案，进行保险安排，出险后的损失估算与协助索赔等，确保客户得到高品质和切实有效的保险经纪服务。

　　10.邦银金融租赁股份有限公司（以下简称“邦银金租”）

　　注册资本为人民币10亿元，总部设在天津滨海新区。邦银金租经营范围包括融资租赁业务、吸收非银行股东一年期（含）以上定期存款等其他中国银监会批准的本外币业务。

　　凭借集团和股东公司的资源优势，邦银金租以安全性和流动性为原则，市场为导向，为消费者提供优质高效的金融服务，实现公司效益和股东利益的共赢。同时，邦银金租积极探索金融租赁的市场服务功能和金融创新模式，不断提升企业价值，促进经济发展和社会进步。