自動清算所

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自動清算所(Automated Clearing House；ACH)

　　自動清算房是由成員存款機構達成的成員機構間以電子借記或貸記方式進行支付的一種安排，一般用於小額交易支付，通常以凈額結算的形式，對支付指令採取批量處理方式進行。

　　1968年，加利福尼亞一個銀行組織成產了一個特殊的無約化委員會（SCOPE），並於1972年成產了加利福尼亞清算房協會，這是美國的第一個自動清算房。英國的情況也很類似，第一個自動清算中心於1968年產生，並於1971年成產了銀行自動服務組織（Bankers Automated Clearing Service ,BACS）。1974年美國銀行家協會組建由各地方自動清算所參加的全車自動清算所協會，對跨地區電子支付的規則及標準格式進行設計。目前12家儲備銀行都為美國財政部及其他政府部門發起的自動清算所支付進行處理，除紐約聯儲銀行外，其他11家聯儲銀行還對私營公司通過存款機構發起的自動清算所支付進行處理。目前美國重要的私營清算所有的3家，即紐約自動清算所、威士美國傾情及DELUXE數據系統的公司，但聯儲體系仍占自動清算所交易量的絕大部分，同時10家銀行持股化司和威士傾情也是自動清算所的成員。

　　美國的ACH是覆蓋全美的一個電子清算系統，用於銀行間票據交換和清算，主要解決紙質支票的低效和安全問題。ACH適用於工資發放、政府福利津貼、養老金的發放、保險費、消費者賬單、抵押分期付款及利息的支付、企業間貸款結算等，主要為政府機構、公司、企業、消費者提供小額支付服務。

　　美國支付系統的自動化，信息化，網路化，無紙化程度很高，這與美聯儲的高度重視是分不開的，特別是美聯儲不斷對主要的支付系統進行技術改造和安全防護。從而使美國支付系統的處理能力和效率始終走在世界的前列。